存款——利率再低也存款
理財(cái)者：劉大媽 （退休職工，退休工資3000元，幫助女兒理財(cái)）
劉大媽去年剛剛從工廠退休，女兒在外企工作，收入頗豐。劉大媽在退休之后的生活平淡無(wú)奇，消費(fèi)興趣也出現(xiàn)滑坡，因此在打理3000元退休工資時(shí)，劉大媽毫不猶豫地采用了上世紀(jì)50年代生人最傳統(tǒng)的方式——儲(chǔ)蓄。
存款幾乎不需要?jiǎng)邮裁茨X子，盡管身邊的人經(jīng)常傳央行要加息、減息之類的話，但劉大媽還是堅(jiān)定不移地把錢存向銀行。為了方便自己使用，劉大媽的儲(chǔ)蓄方式是活期、三個(gè)月和一年期都有。
對(duì)于女兒掙來(lái)的外幣，劉大媽比較發(fā)愁怎么幫她理財(cái)。今年9月份，劉大媽聽(tīng)說(shuō)，工行與建行上調(diào)了美元、歐元和港幣的小額存款利率，最高上調(diào)幅度有0.25%。由于各家銀行的外元存款利率各不相同，劉大媽在貨比三家后，選擇把部分存款兌換成美元，存入招商銀行。因?yàn)檎行挟?dāng)時(shí)的美元利率為1.25%，比國(guó)有銀行高出0.25個(gè)百分點(diǎn)。
對(duì)于理財(cái)“懶人”劉大媽而言，儲(chǔ)蓄無(wú)疑是最省事兒省心的管錢方式了。
商報(bào)點(diǎn)評(píng)：11月份的CPI數(shù)據(jù)9個(gè)月來(lái)首次轉(zhuǎn)正，交通銀行研究報(bào)告預(yù)計(jì)明年CPI可能達(dá)到4%左右。對(duì)選擇儲(chǔ)蓄存款的居民來(lái)說(shuō)，CPI（居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)）是十分敏感的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)。目前一年期整存整取的利率為2.25%、一年期整存零取的利率為1.71%。在加息預(yù)期下，明年存款應(yīng)以“短存”為主。
理財(cái)產(chǎn)品——搭上“保本型”末班車
理財(cái)者：汪小姐 （辦公室工作人員，投資風(fēng)格較保守）
汪小姐理財(cái)風(fēng)格較為保守。剛剛懷上寶寶的她，似乎更加傾向于保障性投資，除了將自己和老公30%的工資收入存為定期存款外，還四處搜尋保本型的銀行理財(cái)產(chǎn)品。
事實(shí)上，在股市持續(xù)震蕩的背景下，保本型理財(cái)產(chǎn)品受到投資者青睞，不少投資者將其作為資金安全的“避風(fēng)港”。
但是一番搜索下來(lái)，汪小姐很是郁悶，上半年遍地都是的保本型產(chǎn)品去了哪兒？
后來(lái)她從理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)部的同事那里了解到，由于央行在2008年下半年連續(xù)5次降息，債券市場(chǎng)利率的降低，債券收益持續(xù)減少，使得與之掛鉤的保本型理財(cái)產(chǎn)品走進(jìn)了“死胡同”,國(guó)內(nèi)主要商業(yè)銀行該類理財(cái)產(chǎn)品全線退縮。
最近，她聽(tīng)說(shuō)恒生銀行剛剛推出兩款保證90%本金的理財(cái)產(chǎn)品，東亞銀行也有類似的產(chǎn)品在售。也許這是汪小姐最后的機(jī)會(huì)了。
商報(bào)點(diǎn)評(píng)：為避免與存款形成惡性競(jìng)爭(zhēng)，銀行年底基本上已經(jīng)不再發(fā)行保本理財(cái)產(chǎn)品了。未來(lái)，銀行若再要發(fā)保本型理財(cái)產(chǎn)品，就必須避開(kāi)央行存款的分檔，只能發(fā)行一個(gè)月、兩個(gè)月期理財(cái)產(chǎn)品，還必須控制收益水平。因此，想要搭上“保本型”末班車的投資者，還得抓緊了。
債券——收益高于儲(chǔ)蓄的長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品
理財(cái)者：孟小姐（IT企業(yè)員工，丈夫在某大型券商工作）
受母親的影響，孟小姐多年來(lái)的主要投資方式就是購(gòu)買國(guó)債。
今年3月份第一期憑證式國(guó)債發(fā)行，孟小姐大清早就來(lái)到家附近的銀行排起了長(zhǎng)隊(duì)。雖然當(dāng)日發(fā)行的3年期和5年期國(guó)債的票面利率較去年分別下降了2.01%和2.34%，但收益明顯高于同期銀行定期存款利率，在放棄流動(dòng)性要求的前提下，孟小姐買入了數(shù)萬(wàn)元的3年期國(guó)債。
而財(cái)政部在2月份發(fā)行今年第一期記賬式國(guó)債時(shí)，孟小姐出手并未如此大方。因?yàn)榭紤]到二級(jí)市場(chǎng)上的記賬式國(guó)債雖然流動(dòng)性好，但相比憑證式國(guó)債而言，收益卻是浮動(dòng)的，存在一定的投資風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)避之唯恐不及的孟小姐，當(dāng)然不會(huì)大筆買入。
在理財(cái)投資方式逐漸多元化的當(dāng)下，孟小姐從同事的只言片語(yǔ)中，仿佛略微感覺(jué)到應(yīng)當(dāng)擺脫父輩舊有的投資路徑，往其他的領(lǐng)域拓展一下，但到底應(yīng)當(dāng)怎樣拓展，孟小姐仍很迷茫。
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