前幾天，娛財姐前幾天去廣州出差，見著一個多年不見的朋友。妹子如今兼職賣保險了，干得風風火火。
妹子說，現在她的很大一批客戶都是奔著香港保險去的，他們對香港保險的熱情簡直是噴發(fā)著洪荒之力。
當然，如果買香港保險，必須去香港簽約才行噢！
香港保險怎么買？
購買保險之前，最好先通過網絡查詢了解一下擬投保的保險公司，了解一下相關保險產品的基本信息。如果是通過保險經紀人或代理人接洽相關業(yè)務，可以到香港專業(yè)保險經紀協(xié)會或香港保險業(yè)聯會官網上查詢保險公司、保險經紀人或代理人的資質和身份。
經過前期溝通和了解，投保人如已確定要來港投保，需要帶上內陸身份證、三個月之內投保人的住址證明和已辦理了簽證的港澳通行證（父母為未成年子女投保，則需攜帶子女的出生證，子女可不必來港）前往香港。需要指出的是，如果持有美國護照，則不能在香港購買保險。
在投保之前，可在香港的指定銀行開立銀行港元或美元賬戶，以后繳納保費所用。開戶時，需要提供投保人在內陸住址證明（比如水電、燃氣費賬單或銀行信用卡賬單等資料，不同銀行有不同的要求）。需要注意的是，如果在香港投保上千萬甚至上億元的保額，則需要提供相應的財務證明。
香港規(guī)定，購買保險的繳款人必須是保單持有人，保險公司對現金繳付保費有限額規(guī)定，以杜絕“洗錢”行為。續(xù)期保費則可以通過銀行本票、支票、匯票或匯款業(yè)務繳納，也可以通過網上銀行辦理。
確定可以有效投保后，投保人可在保險代理人的幫助下，如實填寫保險申請書及相關文件。簽署保單前，應當去該保險公司代理的辦公室，然后再去客服中心轉轉，以確保給你服務的代理是否屬于該保險公司。需要指出的是，匯豐香港的保險產品只能出售給香港居民，內陸游客不能購買。
香港保險公司核保完成后，香港保險經紀人會將正式保單郵寄至內陸投保人之家庭住址。投保人取得保單后，應及時與保險公司聯系（電郵很方便），確認保單是否已經生效。
理賠時，不需投保人或被保險人前往香港辦理，理賠材料可以直接郵寄給保險公司或保險經紀人辦理（醫(yī)療險的相關原件會再寄回投保人），理賠款項可以由保險公司直接轉賬至其在內陸的人民幣賬戶。如果涉及身故賠償，則需受益人親自來港辦理。
如果產生糾紛需要投訴，內陸居民可以向香港保險索償投訴局索償投訴。這一渠道是免費向保單持有人或其受益人提供的，投訴局可裁決的限額為80萬港元。
在香港也要“明明白白買保險”，才能“踏踏實實得保障”。
赴港投保風險不可不知
香港保險產品雖好，但并非適合所有人，也并非沒有風險。
對于來港投保的內陸居民來說，適合購買投資型產品、長期壽險和危疾險等產品，醫(yī)療險則不宜在香港購買，因為兩地對醫(yī)療險的規(guī)定各有不同，相對來說，醫(yī)療險的理賠手續(xù)也比較麻煩，出險頻率更高。
赴港投保的群體主要是資產較雄厚、有較強烈投資需求，或者比較關注財富傳承和財產安全性的高端群體，香港較高的投資收益率以及自由而法制健全的市場，對這類人群有很大的吸引力。
那么，對于這類內陸投保群體來說，最大的風險來自人民幣匯率的變化。自2007年以來，港元對人民幣貶值幅度高達16%以上。香港保險產品一般以港元或美元計價，如果人民幣升值，保額會受此影響產生“縮水”。這意味著，如以2007年以來持有某固定現金價的值香港保單來測算，排除收益后，其現金價值已出現了16%以上的縮水。
所以說，投保人選擇以港元還是美元計價，其實就是基于自己對人民幣匯率的判斷和預期，但匯率的波動的影響因素很多，通常很難對處在較長保險期間內的匯率水平做出較準確的判斷。如果因匯率波動選擇退保，則更得不償失。
近年來隨著人民幣跨境使用，減少了不同幣種的結算環(huán)節(jié)，有利于避免跨境保險業(yè)的匯兌損失和匯率波動風險。2010年7月19日中國人民銀行與中銀香港簽署修訂后的《香港銀行人民幣業(yè)務的清算協(xié)議》，清除了香港金融機構開發(fā)人民幣保險產品障礙，一些保險公司推出了人民幣保險產品，目前大多是中短期儲蓄保險計劃。
對于購買了危疾險和醫(yī)療險的消費者來說，由于香港和內陸的醫(yī)療判斷標準存在著差異，如果香港不認同內陸的診斷和治療標準，以及出具的死亡證明等材料，會出現賠付困難的問題。
如果一旦發(fā)生理賠糾紛，來自內陸的投保人需要按照香港的適用法律，并且與香港當地的法律機構接洽，處理相關糾紛。如果需要聘請當地律師代理，則律師費用高企，有較高的成本風險。這類糾紛處理起來容易產生扯皮現象，耗時耗力。
此外，續(xù)期繳費有銀行手續(xù)費，聯絡和溝通有成本，赴港辦理業(yè)務有交通和住宿等成本，綜合算下來，這些成本遠高于在內陸投保內陸保險公司的產品。而香港保險公司原來豐富而細致的增值服務鞭長莫及，內陸投保人很難得到實質上的享受。
留意“李鬼”——“地下保單”
所謂“地下保單”，是指一些第三方理財機構或小保險中介公司或代理人，非法在內陸銷售的香港保險公司的保單。
根據香港的相關法律，投保人及見證人須在香港境內簽署保單，保單才有效，否則不予保障。
有一些不正規(guī)的保險中介人會以提供便捷為名，要求投保人將保費交由其代繳。對于這種要求，投保人一定要警惕，切勿以中介人的名字作為收款人抬頭，而應向保險公司索取正式收據。投保人除了與保險中介人建立聯系，還應該保存保險公司的聯系方式，必要時直接與保險公司聯系和溝通。
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