伴隨著房價的松動，以及三成、甚至兩成的購房首付款的政策促動，讓越來越多的人歡欣鼓舞起來。當有人傾其所有，借遍親戚朋友湊夠首付終于拿到屬于自己的那本紅彤彤的房本時，很多人會長舒一口氣：“終于有自己的家了?！?br>對于接下來20-30年的漫長還貸歷程，他們并不擔心。因為按照當前的收入水平，扣除掉日常花銷，還是多少有一些結(jié)余的。于是便有了“先買了再說，每個月的貸款怎么能還”的想法，意志堅定地上了車。我的朋友小鵬就是這樣的一個例子。
剛需上車后，慢慢地從欣喜變驚恐
他的那套房子在16年底17年初，那個時候正是燕郊房價的高點。300多萬的房子，每平米2萬8出頭，首付了90多個，剩下的200多萬用30年等額本息貸款貸款，每個月還1萬大幾。在最開始，小鵬的確是充滿了能量，感覺自己的人生隨處是希望，到處是光明。
但慢慢的，最初的欣喜就變成了對每個月開銷的驚恐。光是房貸、房租就讓他的生活質(zhì)量直線下降，仿佛一夜回到了解放前。他更是不止一次地和我們說：現(xiàn)在的他不能出現(xiàn)任何一點變動或意外，否則，他將萬劫不復(fù)。我們也知道他說得有一些夸張，但也不是絕對的危言聳聽...
再小心翼翼地生活，也敵不過裁員風(fēng)暴的打擊
即便他過得小心翼翼，終究逃不過大環(huán)境的變遷。2021年小鵬的公司也陷入了互聯(lián)網(wǎng)裁員的風(fēng)暴之中，小鵬失業(yè)了。因為去公司的時間不長，他只得到了2個月的補償。小鵬在這家公司的工資不算低,應(yīng)該是3W打底，這也是小鵬敢貸款200多萬，一個月還款一萬大幾的底氣?？墒乾F(xiàn)在，他卻被裁員來了個釜底抽薪。
因為小鵬在進入這家公司之前的工資收入并不高，所以也沒攢下什么積蓄，父母作為地地道道的農(nóng)村人，更是幫不上什么忙。所以對小鵬來說，完全是靠當前這家公司的工資支撐著他的“還貸人生”。現(xiàn)在失業(yè)了，沒有了收入來源，房貸該從哪里出...
沒有了收入，疫情讓斷供成了不得不面對的現(xiàn)實
他不想斷供，他也曾想通過借錢的方式讓自己渡過難關(guān)。可他翻了三遍通訊錄，竟然不知道該把電話打給誰。思來想去只有靠自己，本想盡快找到新工作，然后在銀行采取強制措施之前把錢補上。可誰知道疫情持續(xù)反復(fù)，別說找到滿意的工作，就連找到工作都變得十分艱難。
回頭看看自己的房子，房價掉了多少不說，光是要還的貸款總額竟然還有340萬+，當時買房的時候，整個房子價格不過310多萬。還了4、5年錢不說，還欠銀行340多萬！而他當時買的這套房子，按照現(xiàn)在掉價后的房價算，居然100萬都不到！就是在這樣的情形下，沒有了收入來源同時又不知將來會是什么樣子的小鵬只能選擇斷供。
斷供之后，銀行、法院讓你“求生不得求死不能”
一般來說，連續(xù)斷供3個月，銀行會將貸款人劃入黑名單進行催收，到第6個月就會查封資產(chǎn)然后起訴，進行到一審、二審，最后變成法拍房。你可不要天真地認為銀行收回房子變成法拍房之后這事就結(jié)了。你可還欠著銀行幾百萬呢，看看另一位燕郊“斷供難友”的悲慘經(jīng)歷，大家就不會那么天真了：
如果說我不管了，跑還不行？問題是你能跑哪去？跑到什么時候？在當前的信用時代，失信人自己的衣、食、住、行受到全方位的限制不說，連自己的子女的考學(xué)、政審都會受到影響。真成了老賴，這輩子也就徹底地毀了。所以你只能認下這筆欠款并老老實實地想辦法還錢。
與此同時，想通過法拍房回籠的錢實現(xiàn)還清銀行欠款，這個想都別想！因為法拍房的價格肯定會低于市場價，否則誰會買法拍房？拿小鵬的這套房產(chǎn)，現(xiàn)在市場價100萬，如果走法拍，能賣出70萬就算理想價位了。上面我們算過，小鵬房貸還差300多萬，通過法拍一進一出，房沒了，他還欠銀行200多萬的“饑荒”要還！
一旦背上房貸，你的人生容不得一點差錯和任性
大多數(shù)人在算房貸的時候，會按照我們當前的收入做一個測算。拿小鵬來說，一個月3W的收入，拿出1萬大幾的資金還房貸，看上去不會有太大的生活壓力。但這里有一個前提，那就是在后邊的30年，小鵬要確保自己的事業(yè)一直是穩(wěn)定，可以上升，但絕不允許下降！
但現(xiàn)實是在未來的30年，會有很多不可控的因素摻雜在其中，誰能確保自己的人生曲線能一直保持上揚的走勢呢？
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