問(wèn)：好貸網(wǎng)信貸經(jīng)理，您好！我聽(tīng)說(shuō)很多用信用卡的人都發(fā)財(cái)了，幾張信用卡捯飭捯飭竟然一個(gè)月還能整出來(lái)2、3萬(wàn)！人家是把信用卡玩賺了，我是因?yàn)闆](méi)錢(qián)辦的信用卡，結(jié)果是被信用卡越刷越窮了！這一對(duì)比，內(nèi)心受到了10000點(diǎn)傷害……
每月為著各項(xiàng)手續(xù)費(fèi)、滯納金、取現(xiàn)費(fèi)還有年費(fèi)傷透了腦筋。到底為何，我和人家的差距那么大呢？
（劉女士）
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好貸VIP服務(wù)中心（太原）秦經(jīng)理：劉女士您好！很不幸地告訴您，您這樣的情形，依小秦診斷，您大概是踩到了信用卡的雷區(qū)。
小秦知道很多人申請(qǐng)信用卡的初衷都是因?yàn)橐粋€(gè)字——窮！結(jié)果申辦下來(lái)之后發(fā)生了和劉女士一樣的情形——越刷越窮！
想要玩轉(zhuǎn)玩賺信用卡？被各種費(fèi)用纏繞的你還太嫩了！還是先搞明白為啥你的卡越刷越窮吧！
1.信用卡取現(xiàn)
信用卡不是儲(chǔ)蓄卡，不能將額度當(dāng)做自己的存款任性支取，雖然從今年1月1日起信用卡可以預(yù)借現(xiàn)金額度提升至1萬(wàn)元，但是這并不意味著你可以隨意取用，仍然是要支付利息的。
當(dāng)然，隨著新政的實(shí)施，之前取現(xiàn)的利息是：日息萬(wàn)分之五，加入你支取了5000元，那么你就要為此支付手續(xù)費(fèi)和利息一共100多元。現(xiàn)在新政施行之后，實(shí)行透支利率上限、下限區(qū)間管理，利率萬(wàn)分之五變成上限，下限可以再萬(wàn)分之五上打7折，在一定程度上減少了取現(xiàn)利息的壓力。
雖然付出的代價(jià)相比新政前減輕了不少，但是取現(xiàn)仍然不是免費(fèi)的午餐。小秦建議持卡人認(rèn)清我們的信用卡，盡量不要當(dāng)做儲(chǔ)蓄卡，還花冤枉錢(qián)！
2.信用卡存錢(qián)
信用卡取現(xiàn)是小秦不建議的行為，給信用卡存錢(qián)這樣的舉動(dòng)，小秦更是無(wú)言以對(duì)。這兩種行為都是沒(méi)能區(qū)分信用卡和儲(chǔ)蓄卡的表現(xiàn)。
冒冒失失地存錢(qián)進(jìn)去后，只能用來(lái)償還賬單，或者當(dāng)溢繳款，只是這筆溢繳款和借記卡的存款不同，不會(huì)產(chǎn)生利息。
需要注意溢繳款好存不好取，非要取出的話就和第一條一樣，先支付手續(xù)費(fèi)吧！銀行對(duì)溢繳款取現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不太一致，一般是在0.5％-2％之間。
有的人就郁悶了：明明是我自己的錢(qián)，取的也是我的錢(qián)，為什么還要支付手續(xù)費(fèi)？小秦只能說(shuō)，這樣給銀行獻(xiàn)愛(ài)心的行為希望大家獻(xiàn)一次就可以了。
小秦提示：為了避免產(chǎn)生取款的手續(xù)費(fèi)，可以將存入的錢(qián)以刷卡消費(fèi)的方式刷掉，還可以辦理銷(xiāo)卡并且提取余額，這兩種方式都不用支付手續(xù)費(fèi)哦。
3.信用卡掛失
馬大哈經(jīng)常辦的事情就是丟錢(qián)包，信用卡跟著也丟了。幸好現(xiàn)在的人一般不怎么帶現(xiàn)金，但是補(bǔ)辦信用卡也不是個(gè)省心的事兒！
最擔(dān)心的事情就是失卡以后被盜刷，所以一旦發(fā)現(xiàn)信用卡丟失，一定第一時(shí)間打電話掛失。
掛失也是要手續(xù)費(fèi)的！雖然不多，一張卡大概在30-80元之間。
小秦友情提示：如果不想多支付掛失費(fèi)，可以撥打客服電話，將卡片的最高交易額度調(diào)到1元錢(qián)，這是防止盜刷大額錢(qián)款的好辦法喲！但是不要高興地那么早，因?yàn)檎{(diào)低額度一般是下個(gè)月才能生效，如果正好是月底丟失，可以試試這個(gè)辦法。如果卡片遺失的地方實(shí)在是平常人難以撿到的，就可以直接補(bǔ)卡了，這樣就免了手續(xù)費(fèi)。（比如掉到大海里、河里……）
4.銷(xiāo)卡難，難于上青天
小秦經(jīng)常聽(tīng)到很多人不想養(yǎng)多張卡了，當(dāng)初不知道腦子抽了什么瘋申請(qǐng)了一堆卡片，其實(shí)常刷的也就那么一兩張，很多額度低的堪比白菜價(jià)！還要每年為它們繳納年費(fèi)，干脆銷(xiāo)卡得了！
想要銷(xiāo)卡以絕后患？沒(méi)那么容易！且不說(shuō)銀行發(fā)行一張信用卡的成本如何，一旦有持卡人想要銷(xiāo)卡，一定能體會(huì)到銀行前所未有的優(yōu)質(zhì)服務(wù)：送你小禮物，給你提額度，給你免年費(fèi)……能給的都給你！
因?yàn)橐坏╀N(xiāo)卡了，銀行就再也不能薅羊毛了。
銷(xiāo)卡之前先檢查自己的賬戶，如果卡上有錢(qián)款或者溢繳款，都不能辦理銷(xiāo)卡，經(jīng)常銷(xiāo)戶可是會(huì)影響個(gè)人征信記錄的，卡片注銷(xiāo)之后也不要馬上丟掉，銀行會(huì)在未來(lái)45天內(nèi)審核是否還有其他費(fèi)用。（有信用不良記錄的話千萬(wàn)不要銷(xiāo)卡躲避，一定要繼續(xù)使用下去。）
5.信用卡積分不再給力
以前小秦是很看重刷卡積分的，時(shí)不時(shí)可以兌換個(gè)話費(fèi)，偶爾還能兌換個(gè)里程逛一趟。
今非昔比了，信用卡積分換福利的事情早就成了過(guò)去，以前小秦可以用600分兌一杯星巴克咖啡，現(xiàn)在要799分，根據(jù)部分銀行消費(fèi)積分換算方式，可能需要我消費(fèi)1萬(wàn)多才能兌換一杯咖啡，當(dāng)真不容易！
所以小秦現(xiàn)在就用現(xiàn)金，不想再被信用卡刷著玩了。當(dāng)然，有的持卡人已經(jīng)深深地陷入信用卡的額度里，小秦推薦大家在節(jié)假日和生日當(dāng)天刷卡消費(fèi)，可以享受多倍積分的優(yōu)惠。（一定要記得在積分清零之前將積分兌換完畢，不然就白折騰了！）
6.最低還款額并不低
刷爆卡還不上？選擇最低還款額？這大概是很多持卡人經(jīng)常做的事情，因?yàn)檫@個(gè)做法一不影響個(gè)人信用，二還可以減少每個(gè)月的還款負(fù)擔(dān)。
銀行很鼓勵(lì)這種做法的時(shí)候，我們應(yīng)該深思一下為什么，天上真的掉餡餅了？
選擇最低還款額補(bǔ)救的時(shí)候，你已經(jīng)失去了免息期的權(quán)利，也將被收取高額利息——利滾利！雖然新政以后調(diào)整了此項(xiàng)“霸王條款”，只對(duì)未還款部分計(jì)收利息。
總之想象是豐滿的，現(xiàn)實(shí)卻是骨感的，在選擇最低還款額還款之前，還是先搞清楚情況比較好。
7.不要隨意調(diào)高臨時(shí)額度
還記得你第一張信用卡的額度嗎？幾千很正常，尤其是對(duì)于剛走出校門(mén)得到工作的職場(chǎng)新人來(lái)說(shuō)。于是很多人在用錢(qián)的時(shí)候就想到了臨時(shí)提額這個(gè)辦法。
和上一條一樣，這樣的好事背后一定暗含陰謀！臨時(shí)額度被調(diào)高以后，持卡人需要在一個(gè)月內(nèi)將超出原本額度的部分一次性還清，還不能分期！如果堅(jiān)持按照最低還款額還款，就乖乖等著銀行的超限費(fèi)通知吧！
所以說(shuō)嘛，銀行肯給我們臨時(shí)額度已經(jīng)很好了，千萬(wàn)不要太過(guò)貪反而給自己帶來(lái)麻煩。
8.關(guān)聯(lián)賬戶還款風(fēng)險(xiǎn)多
總是忘記還款的人喜歡將賬戶關(guān)聯(lián)管理，一旦需要還款就會(huì)自動(dòng)扣款，可以減少忘記還款的風(fēng)險(xiǎn)。
其實(shí)關(guān)聯(lián)賬戶還款也不是很安全，雖然關(guān)聯(lián)賬戶的扣款會(huì)提前2天并有短信提醒，但是馬虎的你如果到了最后還款日還沒(méi)發(fā)現(xiàn)賬戶的錢(qián)不夠還，那等待你的可能就是滯納金和利息了。
所以關(guān)聯(lián)賬戶前一定要查看一下賬戶余額是否足夠，一定要提前準(zhǔn)備好足夠的還款金額，等到發(fā)現(xiàn)還款失敗以后再存錢(qián)進(jìn)去就完了，只能等著還下期了。尤其是使用信用卡還車(chē)貸、房貸的人，扣款失敗導(dǎo)致的逾期還款，會(huì)影響個(gè)人征信……
9.刷卡要走對(duì)通道
喜歡去韓國(guó)日本掃貨的微商達(dá)人，出境刷卡真的很方便，不用兌換外幣就可以輕松消費(fèi)了。
還款的時(shí)候可能會(huì)發(fā)現(xiàn)還有一個(gè)外幣賬單沒(méi)還，糟了個(gè)糕了！
出境消費(fèi)或者海淘時(shí)，被刷了非銀聯(lián)通道時(shí)，消費(fèi)使用的外幣在入賬時(shí)會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)換成美元，所以需要額外支付1.5％的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)，這筆費(fèi)用會(huì)出現(xiàn)在你的美元賬單中。
有的人會(huì)說(shuō)那關(guān)聯(lián)賬戶不能還嗎？臣妾實(shí)在是做不到！
只能提醒持卡人境外消費(fèi)時(shí)盡量走銀聯(lián)通道，一旦有外幣賬單出現(xiàn)，請(qǐng)?zhí)崆?-2天購(gòu)匯還款。（購(gòu)匯還款：持卡人持有的信用卡或其他類(lèi)型的銀行卡有境外使用功能，在境外消費(fèi)后可以用人民幣償還欠款，人民幣換外幣就叫“購(gòu)匯”，購(gòu)匯的同時(shí)就是還款。）
10.不跳白金卡這個(gè)坑
申請(qǐng)到普卡之后就想著什么時(shí)候也能申請(qǐng)到白金卡，多有面子！白金卡也不只是有面子，的確可以享受很多免費(fèi)的VIP待遇：享受機(jī)場(chǎng)VIP休息室，境內(nèi)外免費(fèi)機(jī)場(chǎng)接送服務(wù)……
白金卡逼格高毋庸置疑，但這高逼格都是咱們自己供出來(lái)的，備受持卡人詬病的霸王條款：收到卡不開(kāi)通也要繳納800元的年費(fèi)；第一年可免年費(fèi)，但是必須消費(fèi)8萬(wàn)，20筆交易；消費(fèi)滿300元就會(huì)強(qiáng)制賬單分期，你能選擇的也只是分3期還是6期。
所以小秦不建議大家為了面子和VIP功能去申請(qǐng)高逼格的白金卡，VIP待遇都是我們自己掏錢(qián)堆出來(lái)的……而且現(xiàn)在真正引領(lǐng)超流的可是黑卡！
小秦雖然不能帶著大家玩賺信用卡月入幾萬(wàn)元，但是可以幫大家省點(diǎn)小錢(qián)，建議大家少跳幾次坑，小便宜賺到也是賺嘛！
（分析師：薛夢(mèng)靜）
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