買房貸款一般有兩種選擇方式：等額本金和等額本息。對于等額本金和等額本息這兩種方式很多人不甚了解，今天我們就為您詳解等額本金和等額本息的含義、區(qū)別，以及適用人群等。
含義
等額本金
等額本金，貸款人將本金分攤到每個月內(nèi)，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。
這種還款方式總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負擔逐月遞減。
等額本息
等額本息，借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結清。
由于每月的還款額相等，因此，在貸款初期每月的還款中，剔除按月結清的利息后，所還的貸款本金就較少；而在貸款后期因貸款本金不斷減少、每月的還款額中貸款利息也不斷減少，每月所還的貸款本金就較多。
區(qū)別
等額本金
特點：每月的還款額不同，呈現(xiàn)逐月遞減的狀態(tài);它是將貸款本金按還款的總月數(shù)均分，再加上上期剩余本金的利息，這樣就形成月還款額，所以等額本金法個月的還款額多 ，然后逐月減少，越還越少。
等額本息
特點：每月的還款額相同，從本質上來說是本金所占比例逐月遞增，利息所占比例逐月遞減，月還款數(shù)不變，即在月供'本金與利息'的分配比例中，前半段時期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半后逐步轉為本金比例大、利息比例小 。
這張圖上紅色的部分是還款的利息，藍色的部分是還款的本金。在等額本息還款的方式下，隨著貸款剩余的本金的逐漸減少，利息的比例逐漸減少。而等額本金還款的方式里面，每月還款的本金數(shù)目一直不變，但是利息逐漸變少，每月還款的數(shù)額就越來越少。
適合人群
等額本金
等額本金法在前期的還款金額較大，而后逐月遞減，所以比較適合在前段時間還款能力強的貸款人，當然一些年紀稍微大一點的人也比較適合這種方式，因為隨著年齡增大或退休，收入可能會減少。
等額本息
等額本息每月的還款額度相同，所以比較適宜有正常開支計劃的家庭，特別是年輕人，而且隨著年齡增大或職位升遷，收入會增加，生活水平自然會上升;如果這類人選擇本金法的話，前期壓力會非常大。
利弊
等額本金
等額本金貸款采用的是簡單利率方式計算利息。在每期還款的結算時刻，它只對剩余的本金(貸款余額)計息，也就是說未支付的貸款利息不與未支付的貸款余額一起作利息計算，而只有本金才作利息計算。
等額本息
等額本息貸款采用的是復合利率計算。在每期還款的結算時刻，剩余本金所產(chǎn)生的利息要和剩余的本金(貸款余額)一起被計息，也就是說未付的利息也要計息，這好像比'利滾利'還要厲害。在國外，它是公認的適合放貸人利益的貸款方式。
在傳統(tǒng)還款方式下，貸款周期越長，等額本息貸款要比等額本金貸款付出的利息更多。所以，如果借款人無法調整（或選擇）還款方式的話，貸款周期越長的借款人，越應該選擇等額本金貸款。
等額本金貸款等額本息貸款 + 額外還款
原始本金50萬50萬
貸款年利率6.12%6.12%
貸款周期30年24年2個月
支付頻率每月支付一次每月支付一次
每月支付金額￥2,667.43 (月平均值)￥3,036.44
利息累計￥460,275.00￥460,123.54
還款期數(shù)360期290期
節(jié)省利息---￥151.46
節(jié)省天數(shù)---2,129天 (5年10個月)
每年需多還款---￥3,360.00
貸款成本率92.055%92.024%
注意：對于借款人來講，管理好自己的貸款是一項非常重要的理財項目。所以重要的是根據(jù)自己的經(jīng)濟收入來制定財務目標和還款計劃，而不是一定要比等額本金貸款節(jié)省利息。而等額本息貸款加上額外還款方法能夠幫助借款人靈活的理財。（文章來源：行業(yè)投顧）
