計息基數(shù)惹爭議:算日利率按360天 收利息按
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計息基數(shù)惹爭議:算日利率按一年360天，收利息按實際天數(shù)
一年有多少天,如果提到這個問題，連小朋友都會毫不猶豫地回答365天。可是有市民發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在銀行計算日利率的時候，都是用年利率除以360天，而不是365天。而正因為少了這5天，有人提出質(zhì)疑，銀行從而多收了借款人5天的貸款利息。事實果真如此么,為什么日利率不能用年利率除以365天呢,
千萬貸款一年多收上萬利息,
銀行解答:整年的不會多收，有零散月份就會多收
昨天網(wǎng)上有個人舉了個例子，如果貸款1000萬元，期限一年，利率是央行規(guī)定的基準利率6.56%上浮30%即8.528%。那么銀行實際收取的利息為1000萬日利率365天，而日利率是8.528%360，貸款利息一共是864644元，比直接用1000萬8.528%算出的852800元多了11844元。這多出的不到12000元的利息就是360天惹的禍。
那么銀行在計算貸款時，究竟是怎么計算利息的呢,相差5天計算日利率，真的多收了借款人的利息么,
昨天一位銀行業(yè)人士稱，貸款和存款不太一樣，一般是按年或是按季、按月計息的。一般來說，貸款期限如果滿一年，正好是整年的，那么其利息就是這樣計算的:本金年限年利率。據(jù)其介紹，現(xiàn)在普通的貸款往往是按季結(jié)息或者是按月結(jié)
息的，對于這種貸款，銀行在正式扣款前都會按實際貸款天數(shù)進行預算。
嚴格來講，日利率是應(yīng)該拿年利率除以365天，我們也不知道為什么要除以360天，這是央行的統(tǒng)一規(guī)定，我們學習的那會，就在討論這個問題，為什么不和365天統(tǒng)一起來，我們也不知道原因。他表示，嚴格來算，如果按360天計算日利率，那么借款人的實際貸款利息的確是被多收了。如果客戶貸款期限是整年加零散的月份，那么整年的利息算法用不到日利率，不會有誤差，唯一有誤差的就是算零散的月份的時候，的確會多收利息。
不過，銀行人士昨日也表示，銀行計算日利率的方法并非只針對貸款，對于存款的利息計算，同樣也是用年利率360計算出日利率。那么在存款利息上，個人也占了銀行的便宜。
為何計息基數(shù)不能用365天,
銀行解答:我們按央行規(guī)定執(zhí)行，也不明白原因
銀行為什么要用年利率360來計算日利率,這個問題不僅很多客戶不解，甚至銀行業(yè)的人自己也不清楚。多家銀行的工作人員都稱，這是央行規(guī)定的，是電腦系統(tǒng)中早就設(shè)好的，他們也不知道為什么會用360天，而不是365天來計算。
據(jù)了解，目前銀行計息方法，都是依據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》銀發(fā)(【2005】129號)來計算的，這一辦法明確規(guī)定:月利率(%。)=年利率(%)12;日利率(%。。)=年利率(%)360.
中信銀行信貸管理部總經(jīng)理孫建林曾在《金融會計》發(fā)表了題為《銀行計息基數(shù)應(yīng)按一年365天才公平合理》的文章。在這篇文章中，孫建林表示，要弄清銀行是如何計算利息的，首先必須明白計息天數(shù)和計息基數(shù)是兩個不同的概念。計息天數(shù)是指銀行計算利息時所算的實際天數(shù)，一年天數(shù)按365 天算。而計息基數(shù)則是指銀行計算利息時確定年利率所采用的基礎(chǔ)天數(shù)，一年基數(shù)可采用365天也可采用360 天。由于存在計息天數(shù)與計息基數(shù)的不一致，因此對于利息的計算必然會產(chǎn)
生不同的結(jié)果。他認為，銀行計息基數(shù)應(yīng)按一年365 天才公平合理。
據(jù)其介紹，根據(jù)國際慣例，計息天數(shù)和計息基數(shù)有以下幾種組合方式:第一種，英國法，即365/365，計息天數(shù)與計息基數(shù)都是以365天為一年，閏年改為366/366。第二種， 大陸法， 即360/360， 計息天數(shù)以360 天為一年，30天為一個月。計息基數(shù)也以360天為一年。閏年不變。第三種， 歐羅法， 即365/360， 計息天數(shù)以365天為一年，計息基數(shù)則以360天為一年。閏年改為366/360.
采用以上計息天數(shù)與計息基數(shù)不同的組合方式計算利息，即使在本金和利率相同的條件下，得出的利息結(jié)果數(shù)字也截然不同。他認為，在貸款方面，銀行只要對借款人仍采用歐羅法計算貸款利息，即計息天數(shù)以365天為一年，而計息基數(shù)以360 天為一年，則每年就可在暗中多收取5 天的貸款利息。
有業(yè)內(nèi)人士分析認為，我國之所以設(shè)定計息基數(shù)為360天，是因為以前人工用算盤計算時整數(shù)360比365更方便。而現(xiàn)在隨著計算機技術(shù)進步，這點計算量完全不是問題，應(yīng)該考慮把計息基數(shù)改為365天，或者統(tǒng)一把全年的計息天數(shù)定位360天。
利息計算不算31日 儲戶告銀行
2005年8月，北京儲戶段先生起訴其開戶銀行，稱其5筆存款的存期均跨越每月的31日，而銀行未將該日計息，共少支付利息105.86元，為此要求銀行支付該款。法院駁回其訴訟請求。
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