今年，蘋果公司宣布蘋果手機達4100萬臺，獲利增加87.2億美元股價直奔創(chuàng)新高，市值成長達8300億美元。蘋果相關產(chǎn)業(yè)的助攻令美國道瓊指數(shù)站上22000點，突破新高創(chuàng)下新紀錄。蘋果執(zhí)行長庫克在財報上提到："自動化為所有AI(人工智慧)計劃之母。"
事實上，2017年世界前十名的公司里頭放眼望去幾乎都是科技公司領銜；以往由金融、能源、制造業(yè)等稱霸的世代儼過去式。究竟科技創(chuàng)新會為我們造成怎樣的影響呢？金道集團莊老師特別提到一個大家似乎聽過的詞-Fintech。而中國有關于金融科技的部份，我們認為已經(jīng)領先世界各國了......。
2017年全球品牌前十名的企業(yè)
首先，我們來看看2017年全球品牌前十名的企業(yè)如上圖所示；
品牌形象不僅代表的是對于公司信心層度，也代表當世代發(fā)展的重心。今年谷歌公司總市值上升24%擊敗蘋果拿下第一名，其野心由原本的搜尋引擎、網(wǎng)路資訊服務擴大到再生能源、無人車技術等等。蘋果公司雖然相較于去年衰退27%，然而自出產(chǎn)的第一支蘋果手機、短短不到10年就改變了全世界人的生活習慣，也推動世界科技進步影響至今，功不可沒。
前十名當中零售業(yè)占兩席分別是雅亞馬遜與沃爾瑪；通訊網(wǎng)路則由AT&T、Verizon拿下；金融業(yè)從過往的花旗被中國工商銀行取代，卻也從2016年的第五名跌落到2017年敬陪末座前十名。剩下的皆為你我耳熟能詳?shù)娜缥④?、三星、臉書等?/span>
受到這波科技席卷的影響，金融業(yè)也吹起改變風潮，其中提出的新觀念叫做"Fintech"，由金融(Finance)與科技(Technology)合成，中文叫"金融科技"與"互聯(lián)網(wǎng)金融"有異曲同工之妙。然金道集團莊老師認為"互聯(lián)網(wǎng)金融"僅僅只是代表Fintech里的一環(huán)而已。
我們將Fintech細分成四個環(huán)節(jié)："數(shù)據(jù)分析"、"平臺"、"支付"與"軟件"。
一、數(shù)據(jù)分析：
進到亞馬遜里頭，人工智能會依據(jù)個人用戶過往喜好將用戶感興趣的商品排列在第一層；或主動分門別類減少用戶選購時間，增加個人消費意愿；這種透過大數(shù)據(jù)分析個人消費模式，就算是一種服務上的改革創(chuàng)新。甚至過往消費記錄，支付方式、信用評級等等不論是買賣雙方皆能一目了然，這種馬云所提到互聯(lián)網(wǎng)提供的"信任"方式，取代了傳統(tǒng)眼見為憑、或是由銀行擔保的商業(yè)模式。
二、平臺：
臺灣去年發(fā)生Uber(優(yōu)步)遭重罰的事件，Uber本身沒有提供任何車子卻能提供乘客閑置的車子座位，達到資源共享的地步；如同Airbnb本身沒有房子，提供了空房的資訊令人查詢。這種搜集資訊后提供平臺令我們節(jié)省時間的，達到供需平衡的模式是以前想都沒想過的商業(yè)模式，依靠網(wǎng)際網(wǎng)路方能興起；甚至未來將會取代傳統(tǒng)許多產(chǎn)業(yè)，例如借錢融資的P2P平臺也是如此。我有閑錢而你有急需用錢的需求、我們一拍即合，達到商業(yè)上所謂互通有無；跨越時間與地域的限制，網(wǎng)際網(wǎng)路讓我們沒有距離。如同租屋網(wǎng)，沒有一套自己的房子僅收交易手續(xù)費、提供雙方需求。
而臺灣計程車受到Uber影響之嚴重，后續(xù)的結果是計程車們也發(fā)展出屬于自己的叫車服務平臺來對抗Uber這種創(chuàng)新經(jīng)營模式；這也是新舊雙方交鋒的一塊戰(zhàn)場。傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)受限于法規(guī)限制(如銀行)或是傳統(tǒng)思維不知變通，而新興平臺卻有新公司發(fā)展中會遇到的瓶頸問題；如法規(guī)不能規(guī)范、信用層度、資金營運......等等問題。
三、支付：
由集點卡慢慢延生出來一套金融運作的方式，甚至改變了整個支付體系；如中國常用的第三方支付、虛擬貨幣、微信支付......等等。因使用網(wǎng)路的人大增加上便利性，積少成多的情況下，背后累積出的龐大金融資源已經(jīng)是當前政府直接必須面對的問題。這點中國走在臺灣、甚至是世界各地之前；所以想必我們朋友比老師還要懂；還要常運用呢！
四、軟件：
最簡單的莫過于記賬系統(tǒng)。然原本銀行網(wǎng)路化之后推出的行動網(wǎng)路，在未來甚至成了個人資金配置得依靠的軟件。有沒有可能甚至加入了所謂AI之后，將會由人工智慧來幫助個人除了管理賬戶之外，成了取代以往耗費心力、苦讀研究才能理財投資呢？例如每天打開軟件，人工智能依據(jù)過往數(shù)據(jù)指標，甚至透過近期風險研判(取代莊老師分析師一職)直接推薦或是提供不同風險的投資組合，供你參考；這背后莫大的商機，你聞到了嗎?
總之，F(xiàn)intech不僅僅只是一種新的獲利模式，更是改寫當代經(jīng)濟的新商業(yè)模式。里頭不管各行各業(yè)都將重新組織建構新的體系，方能因應此波浪潮；否則大浪來臨，不知變通的企業(yè)將隨波而去。而你我的觀念也必須打掉重練。
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