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各位專(zhuān)家、各位企業(yè)家下午好！很高興能夠參加這次峰會(huì)，今天聽(tīng)了很多課程，對(duì)智慧農(nóng)業(yè)的一些知識(shí)政策新技術(shù)有了了解，非常感謝主辦方邀請(qǐng)我們參加本次峰會(huì)。借這個(gè)機(jī)會(huì)我將郵政銀行服務(wù)三農(nóng)的一些情況，向各位做一個(gè)匯報(bào)。

分為三個(gè)部分：

第一部分是郵儲(chǔ)前一階段做的一些工作。

第二部分怎么通過(guò)創(chuàng)新的方法解決咱們?nèi)r(nóng)融資的問(wèn)題。

第三部分是郵儲(chǔ)銀行包括個(gè)人對(duì)于助力智慧農(nóng)業(yè)發(fā)展的一些思考。

郵儲(chǔ)銀行可能在座各位也不是特別的陌生，它也是一個(gè)老機(jī)構(gòu)，如果往前追溯，在大慶石油時(shí)代它就做匯兌的業(yè)務(wù)，在80年代恢復(fù)開(kāi)辦郵政儲(chǔ)蓄，可以辦理存取款的業(yè)務(wù)。但實(shí)際上郵儲(chǔ)最近十年又有新的辦法，在座的各位不是特別了解，因?yàn)樵?017年的時(shí)候郵儲(chǔ)正式成立了銀行，原來(lái)咱們叫郵政儲(chǔ)蓄，現(xiàn)在全明叫中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行，是一個(gè)全功能的建設(shè)銀行。

那么在郵儲(chǔ)銀行成立的時(shí)候，實(shí)際咱們國(guó)家已經(jīng)有了很多的大銀行，包括全國(guó)的股份制銀行，那么郵儲(chǔ)怎么定位？國(guó)務(wù)院提出來(lái)，要郵儲(chǔ)服務(wù)社區(qū)，服務(wù)中小微企業(yè)，服務(wù)三農(nóng)。那么服務(wù)三農(nóng)是郵儲(chǔ)的一個(gè)重要定位，過(guò)去郵儲(chǔ)一直在三農(nóng)方面努力的做一些工作。

那么郵儲(chǔ)的特點(diǎn)，就是網(wǎng)點(diǎn)比較多，是一個(gè)比較龐大的網(wǎng)絡(luò)，同時(shí)由于做貸款業(yè)務(wù)比較晚上三，資金量也是比較充裕的。應(yīng)該說(shuō)在大型銀行里郵儲(chǔ)的占比目前還是最低的，從網(wǎng)點(diǎn)上看全國(guó)一共有四萬(wàn)個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，郵儲(chǔ)銀行覆蓋了全國(guó)98%的縣域，從金融服務(wù)的對(duì)接上我想應(yīng)該是沒(méi)有問(wèn)題。

更加具有金融特色的是70%的網(wǎng)點(diǎn)是登錄在縣一下，我想咱們智慧農(nóng)業(yè)追根結(jié)底，場(chǎng)地都在農(nóng)村地區(qū)，所以我想郵儲(chǔ)銀行這樣一個(gè)機(jī)構(gòu)特性是可以跟大家匹配的。從服務(wù)的客戶(hù)看已經(jīng)超過(guò)了5億人，這也是郵儲(chǔ)從1986年恢復(fù)存取款和匯款業(yè)務(wù)以來(lái)積累的一個(gè)龐大的群體。郵儲(chǔ)在縣域鄉(xiāng)村也是有很多服務(wù)的機(jī)構(gòu)和人員，也服務(wù)了很多農(nóng)戶(hù)，應(yīng)該說(shuō)農(nóng)戶(hù)對(duì)郵儲(chǔ)有一定感情。但是最近幾年郵儲(chǔ)企業(yè)的服務(wù)也下了很大的力度。

我順便做一個(gè)廣告，在去年英國(guó)銀行家雜志評(píng)比了全球的1000大的銀行，郵儲(chǔ)排在全球的第22位，我想這體現(xiàn)了郵儲(chǔ)這些年的發(fā)展。還有一個(gè)消息，就是在去年9月28日郵儲(chǔ)正是在香港上市，這也是國(guó)產(chǎn)大型銀行相繼上市的，我想可以提升咱們農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的支撐力度。

這樣的幾組數(shù)據(jù)快速過(guò)一點(diǎn)，截止到去年11月末，過(guò)去三年的增速達(dá)到了38%，可見(jiàn)在服務(wù)上郵儲(chǔ)的力度非常大，增長(zhǎng)的速度也是非?？斓?。小額貸款累計(jì)投放2.67萬(wàn)億。咱們之前對(duì)基礎(chǔ)的中養(yǎng)殖由用戶(hù)完成，已經(jīng)解決了900萬(wàn)農(nóng)戶(hù)的資金經(jīng)營(yíng)短缺困難。去年9月8號(hào)也正式成立了三農(nóng)金融事業(yè)部，我們就是來(lái)自于三農(nóng)金融事業(yè)部，目的就是打造一個(gè)更加專(zhuān)業(yè)化為農(nóng)服務(wù)的體系，進(jìn)一步加大知農(nóng)的力度。 我們也非常清楚的認(rèn)識(shí)到，現(xiàn)在知農(nóng)的主力軍還是農(nóng)村合作社，因?yàn)樗麄兏蛹?xì)微。

第二個(gè)方面通過(guò)創(chuàng)新解決三農(nóng)的問(wèn)題，包括咱們傳統(tǒng)的小農(nóng)戶(hù)，包括這幾年適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)一些主體，都會(huì)遇到一些融資的難題，如何破解？郵儲(chǔ)想的很多的辦法，主要有三個(gè)堅(jiān)持也是三個(gè)創(chuàng)新。第一個(gè)是我們堅(jiān)持產(chǎn)品的創(chuàng)新，這里面列舉了幾個(gè)產(chǎn)品，首先是對(duì)小農(nóng)戶(hù)的，到了2020年適度規(guī)模的占比僅僅也是40%，60%仍是以傳統(tǒng)的家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制。郵儲(chǔ)剛剛提到1.27萬(wàn)億全是投在小農(nóng)戶(hù)上，其他的數(shù)據(jù)沒(méi)有列比。

第二類(lèi)產(chǎn)品，針對(duì)近些年適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)新型經(jīng)營(yíng)主體專(zhuān)門(mén)開(kāi)發(fā)了一些產(chǎn)品，包括農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社，也包括咱們?cè)谧霓r(nóng)業(yè)的龍頭企業(yè)，我們開(kāi)發(fā)了一些針對(duì)性的產(chǎn)品，針對(duì)企業(yè)也開(kāi)發(fā)的一些產(chǎn)業(yè)鏈貸款等等。針對(duì)擔(dān)保的難題，我們也按照央行的要求，去年開(kāi)展的農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)的試點(diǎn)。

最后一條介紹的是農(nóng)村電商，也是咱們智慧農(nóng)業(yè)一個(gè)非常重要的內(nèi)容。剛才咱們相關(guān)的企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)也介紹了農(nóng)村電商的情況，郵儲(chǔ)也在積極的跟進(jìn)，我們根據(jù)農(nóng)村電商經(jīng)營(yíng)者開(kāi)發(fā)了一款利用農(nóng)村電商數(shù)據(jù)就能力建立模型，發(fā)揮貸款的一個(gè)產(chǎn)品。

第二個(gè)堅(jiān)持，我們強(qiáng)調(diào)要堅(jiān)持服務(wù)模式，也可以稱(chēng)為商業(yè)模式的創(chuàng)新，我們認(rèn)為針對(duì)三農(nóng)的一些服務(wù)，必須要建平臺(tái)，凝聚各方的力量，會(huì)聚各方的智慧來(lái)做。這五大平臺(tái)仍然是從金融機(jī)構(gòu)如何拓展業(yè)務(wù)，如何滿(mǎn)足各類(lèi)主體需要的角度，實(shí)際上下一步我感覺(jué)智慧農(nóng)業(yè)仍然需要加入一些科研機(jī)構(gòu)，包括咱們一些風(fēng)險(xiǎn)投資類(lèi)的機(jī)構(gòu)加入，我想可能效果會(huì)更好。

在這五大平臺(tái)上我們建立了一個(gè)跟政府合作的平臺(tái)，我覺(jué)得這也是最重要的平臺(tái)，在中國(guó)搞三農(nóng)絕對(duì)離不開(kāi)政府全力的支持，政府的作用非常大。我們跟農(nóng)業(yè)部簽署了全國(guó)總對(duì)總的協(xié)議，跟全國(guó)的扶貧辦也簽署了協(xié)議，這些都有助于我們做好對(duì)各類(lèi)農(nóng)戶(hù)和主體服務(wù)。政府發(fā)揮的作用，它會(huì)建立一些風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)臋C(jī)制，用于彌補(bǔ)這些貸款的風(fēng)險(xiǎn)，銀行按照一定的比例杠桿給它放大，近幾年政府比較認(rèn)可，發(fā)揮財(cái)政資金杠桿作用，要不然一補(bǔ)，這一千萬(wàn)拿出來(lái)補(bǔ)一年，這個(gè)錢(qián)都被消耗光了。現(xiàn)在政府轉(zhuǎn)變思路之后，用于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，如果不出現(xiàn)大的風(fēng)險(xiǎn)，這個(gè)補(bǔ)償金不用填進(jìn)去，持續(xù)的積累，將來(lái)杠桿越做越大，支持的面也月拉扯。     

第二個(gè)去年的6月1號(hào)國(guó)家成立了農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保聯(lián)盟，我們郵儲(chǔ)銀行也跟他簽署了全國(guó)的協(xié)議。我們想要建立一種風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，利益共享的機(jī)制。跟協(xié)會(huì)工作上我們之前幾年重點(diǎn)跟中國(guó)科協(xié)，下面有一個(gè)農(nóng)基協(xié)會(huì)，跟他們合作，他們也能起到兩個(gè)作用。第一個(gè)提供這些中養(yǎng)殖戶(hù)會(huì)員的信息，第二個(gè)能夠給這些種養(yǎng)殖戶(hù)提供技術(shù)指導(dǎo)，這樣也將了農(nóng)戶(hù)種養(yǎng)殖的風(fēng)險(xiǎn)，我們提出叫農(nóng)知+農(nóng)智。

第三個(gè)我們跟保險(xiǎn)公司也有合作，保險(xiǎn)公司發(fā)揮的作用，第一個(gè)是給農(nóng)業(yè)做一些農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，第二個(gè)它也可以給銀行做信保的產(chǎn)品，如果農(nóng)戶(hù)或者主體還不上錢(qián)，可以用保險(xiǎn)的方式先賠，但是它會(huì)收取一定的費(fèi)用。此外在壽險(xiǎn)方面也會(huì)給種養(yǎng)殖戶(hù)上一些壽險(xiǎn)，如果出現(xiàn)意外，也可以擔(dān)當(dāng)一部分的風(fēng)險(xiǎn)。

最后一個(gè)是跟一些大企業(yè)建立合作，這些企業(yè)實(shí)際能夠提供這種增信用，或者增信息的作用?，F(xiàn)在涉農(nóng)的這些大企業(yè)，信息化程度也非常高，他們的系統(tǒng)非常健全，能夠提供上下游很多很多有價(jià)值的信息。同時(shí)又一些企業(yè)它也會(huì)成立擔(dān)保公司，或者拿出一些錢(qián)給它上下游進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，這樣有利于促進(jìn)它的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模。

第三個(gè)創(chuàng)新，是在信息技術(shù)方面的創(chuàng)新，今天的主體是智慧農(nóng)業(yè)，實(shí)際對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)講，現(xiàn)在也有一個(gè)說(shuō)法叫智慧金融，實(shí)際智慧這兩個(gè)字已經(jīng)滲透到各行各業(yè)了。包括一些大數(shù)據(jù)這些，智能化實(shí)際都有，包括今天有一位專(zhuān)家講得黑科技區(qū)塊鏈，實(shí)際它首先是在金融領(lǐng)域的應(yīng)用。信息技術(shù)對(duì)銀行也非常重要，郵儲(chǔ)也通過(guò)信息技術(shù)的創(chuàng)新，來(lái)提高我們金融知農(nóng)公司的效率。

這里面舉了一個(gè)例子，在我們信貸的調(diào)查過(guò)程中推動(dòng)了移動(dòng)金融的方式，信貸員、客戶(hù)經(jīng)理拿著一個(gè)Pad在現(xiàn)場(chǎng)通過(guò)二代證的識(shí)別獲取一些照片，能夠考察信息的準(zhǔn)確性，也可以把信息傳到后臺(tái)，便于審查。我想對(duì)企業(yè)也非常重要，因?yàn)榇蠹矣觅Y金也非常急，也要求速度。

第三個(gè)方面，我覺(jué)得智慧農(nóng)業(yè)比較粗淺，關(guān)于智慧農(nóng)業(yè)這一塊本身的一個(gè)想法，我覺(jué)得它代表了農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的一個(gè)趨勢(shì)，未來(lái)將向三農(nóng)各個(gè)領(lǐng)域滲透。另外它會(huì)帶動(dòng)整個(gè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，是咱們現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的一個(gè)高端形態(tài)。智慧農(nóng)業(yè)會(huì)產(chǎn)生大量巨量的數(shù)據(jù)，我覺(jué)得這些對(duì)于銀行可以降低獲取數(shù)據(jù)的成本，現(xiàn)在我們采集，用人去采集，量少成本高，同時(shí)掌握這些數(shù)據(jù)，對(duì)于了解客戶(hù)的這個(gè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程，了解經(jīng)營(yíng)者的行為都很有好處，能夠降低咱們銀行的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)我想智慧農(nóng)業(yè)將帶動(dòng)很多產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，不管是農(nóng)業(yè)裝備，還有高端服務(wù)等等，這對(duì)銀行做業(yè)務(wù)將帶來(lái)很多市場(chǎng)。

最后我提三條銀行能夠做的事情，我想第一是為涉農(nóng)的企業(yè)合作，我們想下一步引入一些風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)，包括一些科研機(jī)構(gòu)一起來(lái)做，一起找一些企業(yè)來(lái)嘗試，怎么去對(duì)咱們企業(yè)做好金融的服務(wù)。當(dāng)然也要通過(guò)一些產(chǎn)品的研發(fā)。

第二個(gè)措施，我覺(jué)得為這個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈提供一些服務(wù)，在咱們核心企業(yè)的上下游，不管是種養(yǎng)殖的小戶(hù)大戶(hù)，還是咱們下游的銷(xiāo)售，我想都需要金融的一些支持。下一步我們想在線(xiàn)上線(xiàn)下投資融資支付結(jié)算增加這些方面做一些事情。

第三方面，我們想在農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施上做一些業(yè)務(wù)，因?yàn)榛A(chǔ)設(shè)施投資長(zhǎng)，任務(wù)大，我們想跟政府部門(mén)一起探討，包括一些委托貸款等等方式，支持咱們智慧農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施長(zhǎng)期的一個(gè)投入，為咱們各位企業(yè)在智慧農(nóng)業(yè)里面的發(fā)展奠定一個(gè)基礎(chǔ)。