從余額寶開始，互聯(lián)網(wǎng)金融正式高調(diào)進(jìn)入全民的視野，上至家財萬貫的土豪，下至一窮二白的屌絲，都加入到互聯(lián)網(wǎng)投資理財熱潮中。
原因很簡單，我國銀行的利率太低，活期存款利息僅有0.35%，整存整取5年利息也僅有4.75%，連節(jié)節(jié)攀升的CPI都跑不贏，錢存在銀行的結(jié)局就是相對的貶值。這樣越來越多的民眾不愿意把錢放在銀行，很多聰明的投資人只好轉(zhuǎn)向其他投資渠道，實現(xiàn)財富的保值和增值。
余額寶就是在這種背景下產(chǎn)生，從零開始發(fā)展到用戶數(shù)量超過1億、資金規(guī)模達(dá)5742億元，余額寶用一年的時間書寫了一個“傳奇”，但是花無百日紅，隨著一系列互聯(lián)網(wǎng)金融平臺雨后春筍般出現(xiàn)，余額寶的從先前的備受追捧，已然泯然眾人矣。
“收益率下滑，吸引力不再”的后余額寶時代，“寶粉們”只好含淚告別，移情別戀，大舉進(jìn)軍P模式(指P2P/P2B/P2C理財)下的互聯(lián)網(wǎng)理財界，正式升級為互聯(lián)網(wǎng)P民，搶灘互聯(lián)網(wǎng)金融這一廣袤的藍(lán)海市場，預(yù)備開啟挖金礦模式。
P2P/P2B/P2C理財
P2P是Peer To Peer，意思是“個人對個人”，是一種個人對個人的借款形式。一般由P2P網(wǎng)貸平臺作為中介，借款人在平臺上發(fā)布借款需求，投資人通過投資向借款人進(jìn)行借款，借款人到期還本付息，投資人到期收取本金并獲得收益。
P2B是Person To Business，是一種個人對（非金融機(jī)構(gòu)）企業(yè)的借款形式。企業(yè)在平臺上發(fā)布借款融資的需求，有空閑資金和投資意愿的投資人向借款企業(yè)投資，到期時企業(yè)還本付息，投資人收本拿息。
P2C是Personal To Company，也是個人對企業(yè)、公司的一種借款形式，大體和P2B相同，主要的區(qū)別在于P2C面向的企業(yè)主要是中小微企業(yè)，并不限制是否是金融機(jī)構(gòu)。
互聯(lián)網(wǎng)理財P模式從進(jìn)入大眾視線就以高收益賺足了眼球，最早的P2P理財平臺是不提供或只提供簡單的審查，不對本金和利息做出任何保障，后來為了獲取投資者的信賴，一些平臺才開始推出保本保息的擔(dān)保投資服務(wù)。
而P2B和P2C在起步時就確立了一種擔(dān)保機(jī)制，即理財平臺上都會與持有融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證的融資性擔(dān)保公司合作，為借款企業(yè)提供連帶責(zé)任擔(dān)保。即便這樣，風(fēng)險也不容忽視，融資方一旦發(fā)生違約還款或逾期，就會對這些投資者造成很大的影響。
亂花漸欲迷人眼
隨著金融投資渠道的創(chuàng)新，各種理財產(chǎn)品琳瑯滿目，可謂是“亂花漸欲迷人眼”。網(wǎng)貸之家7月14日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2014年上半年，我國有1184家P2P網(wǎng)貸平臺。
當(dāng)前中國P2P仍處于探索成長階段，交易本身操作合規(guī)性、風(fēng)控能力、行業(yè)監(jiān)管等問題亟待解決。由于信息不透明、監(jiān)管待規(guī)范，發(fā)展良莠不齊，野蠻生長中的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺頻現(xiàn)跑路事件，目前為止，一共有100多家網(wǎng)貸公司陷入倒閉潮，出現(xiàn)提現(xiàn)困難、關(guān)閉、跑路等現(xiàn)象，這讓有些本來希望閑錢增值的互聯(lián)網(wǎng)P民苦不堪言?？梢娙窬蚪?/span>P2P的熱潮背后，暗雷陣陣。
這是最好的時代，也是最壞的時代，互聯(lián)網(wǎng)P民的苦惱就暗含在這風(fēng)險與收益之中?；ヂ?lián)網(wǎng)理財在給P民們帶來便捷與利益的同時，也潛藏著各種投資陷阱。如何從魚龍混雜的網(wǎng)貸平臺挑選出安全可靠的進(jìn)行投資，就成了P民們繞不過去的坎。安全高收益雙贏能否實現(xiàn)，P民們必須擦亮眼睛，理性選擇。
小編這里給大家歸納幾點，僅供參考：
一、需理性面對高收益的誘惑
一般廣告里打的超過25%以上的高收益，零風(fēng)險的平臺，基本是不靠譜的。有些平臺，年化收益率達(dá)到30%、甚至40%。這么高的投資回報是很難實現(xiàn)的，或者說很難長期持續(xù)的。投資者應(yīng)該摒棄各種高息的誘惑以理性的投資思路作為出發(fā)點，不能盲目輕信各種高息承諾。而8%-15%的年化收益率則相對靠譜，比如陸金所的年化收益率8.6%，金信網(wǎng)的年化收益率在5.8%-15%之間。
二、辨別安全一定要從多個角度去考核
比如股東實力，合作擔(dān)保公司，業(yè)務(wù)模式、技術(shù)安全，消費(fèi)者保護(hù)等。還有平臺本身是不是存在虛假的借款項目，或者是“自融”問題，一定要判斷借款項目的真實性，它的實際資金到底流向哪里，到底是不是真實有效的借款項目。
三、有無保障金制度
現(xiàn)在一般的正規(guī)P2P平臺都會有自己相應(yīng)的本息金保障機(jī)制，即本息的保障已成為業(yè)內(nèi)最基礎(chǔ)的普遍條件了，在這種情況下，要提高資金的使用率和使用價值的話，其實最重要的是要看借款方的資質(zhì)，如果借款方的資質(zhì)好，運(yùn)營期間有利潤，有能按時還本息的能力，那么投資人的每一分投資都將穩(wěn)定有收益，而且每投資一次都將有收益，這就大大提高了投資人資金的使用率和使用價值。
投資有風(fēng)險，進(jìn)入需謹(jǐn)慎，永遠(yuǎn)都不是一句空話，互聯(lián)網(wǎng)P民們更應(yīng)該謹(jǐn)慎對待，方可實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。
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