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任何事物都有周期，財(cái)富的傳承也是一樣。
從1979年，改革開(kāi)放開(kāi)始，中國(guó)經(jīng)濟(jì)經(jīng)歷了30多年的高速發(fā)展，老百姓的財(cái)富也實(shí)現(xiàn)了快速的積累。但是，隨著社會(huì)的進(jìn)步，各種風(fēng)險(xiǎn)也在不斷的加大。唯有做好長(zhǎng)期的資產(chǎn)配置，才能有效的對(duì)抗市場(chǎng)的波動(dòng)。
然而，許多人都面臨著一個(gè)困惑，自己的錢(qián)到底應(yīng)該如何投資，如何保障，甚至有一大部分人在考慮——財(cái)富要如何傳承？
財(cái)富管理不單單只有理財(cái)那么簡(jiǎn)單，需要做好長(zhǎng)期的資產(chǎn)配置。如此，才能夠?qū)故袌?chǎng)的波動(dòng)。
當(dāng)前中國(guó)高凈值人群投資心態(tài)更為成熟、穩(wěn)健，隨著資本全球化時(shí)代到來(lái)，高凈值人群跨境多元化配置需求也日益顯著。更多的政策開(kāi)放，能夠極大地提升跨境資產(chǎn)配置的機(jī)會(huì)。
投資目標(biāo)要明確，需要長(zhǎng)短期目標(biāo)相結(jié)合，從而提高投資者達(dá)到財(cái)務(wù)目標(biāo)的可能性，減少受投資行為陷阱影響而出現(xiàn)的失誤。
財(cái)富管理不是一直追求某幾款理財(cái)產(chǎn)品的高回報(bào)，所追求的是在生命周期中資產(chǎn)配置及投資組合的管理，在風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)上做到資產(chǎn)保護(hù)、保值，及合理增 值且達(dá)到傳承的效果。
資產(chǎn)配置及財(cái)富傳承一直是許多人需要面對(duì)的一個(gè)問(wèn)題。中國(guó)古語(yǔ)有云：“富不過(guò)三代”。不僅我們國(guó)家如此，縱觀歐美諸國(guó)，也難逃這一魔咒的束縛。
高凈值人群在實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)跨境多元化配置之外，財(cái)富的迅速增長(zhǎng)，傳承成為他們首要解決的問(wèn)題。而當(dāng)前世界，家族財(cái)富的傳承無(wú)非這幾種方式：遺囑安排，人壽保險(xiǎn)或者是家族信托。
信托：簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，國(guó)際上定義的信托，是一種信托服務(wù)，是委托人與受托人之間的一種私人法律協(xié)議，委托人將自己的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給受托人，讓受托人遵循一定的目的，對(duì)其財(cái)產(chǎn)加以管理、處分和運(yùn)用，同時(shí)指定受益人享受該財(cái)產(chǎn)的受益權(quán)。在符合稅法的前提下，它還具有私密性、隱蔽性和穩(wěn)定性并且減少遺產(chǎn)糾紛。
目前在國(guó)內(nèi)的家族信托還在成型階段，由于稅法、信托登記制度等原因，目前國(guó)內(nèi)家族信托受托資產(chǎn)還是以金融資產(chǎn)為主，國(guó)內(nèi)的家族信托實(shí)現(xiàn)企業(yè)傳承功能的條件尚待完善。
人壽保險(xiǎn)是常用的傳承及資產(chǎn)配置工具之一，同時(shí)也是風(fēng)險(xiǎn)管理的工具。人壽保險(xiǎn)是一種以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)目標(biāo)，且以被保險(xiǎn)人的死亡為給付條件 的人身保險(xiǎn)，是遺產(chǎn)及傳承安排的重要工具。
在風(fēng)險(xiǎn)管理及資產(chǎn)配置規(guī)劃時(shí)，人壽保險(xiǎn)也時(shí)常作為工具之一；當(dāng)被保險(xiǎn)人不在時(shí)，不僅家庭成員的生活質(zhì)量可得到一定程度的保障，身故金也可用來(lái)支付相關(guān)費(fèi)用及稅負(fù)。更有甚者，用此身故金來(lái)支持慈善機(jī)構(gòu)，遺愛(ài)轉(zhuǎn)成大愛(ài)，向社會(huì)傳遞正能量。
另外，某些種類(lèi)的保單本身還有現(xiàn)金價(jià)值，所得現(xiàn)金流也可作為家族企業(yè)運(yùn)行或償還債務(wù)的資金來(lái)源，來(lái)減輕家族企業(yè)負(fù)債的負(fù)擔(dān)。保單隨著持有年限的增長(zhǎng)，更兼具保值與增值的效果。
不論是哪種傳承方法或資產(chǎn)配置投資組合，最好都能夠選擇一部分保險(xiǎn)。保險(xiǎn)的本質(zhì)就是人人為我，我為人人，能夠跟保險(xiǎn)進(jìn)行搭配，那么傳承給后代不只是有形的財(cái)富，更有無(wú)價(jià)的家族精神及永世留傳的大愛(ài)，讓后代在精神及心靈層面上更能富裕，世世代代都持續(xù)向社會(huì)傳遞正能量。
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