其實(shí)如果手里的股票資產(chǎn)還比較少，還是優(yōu)先多積累股票資產(chǎn)才是最重要的。
對大多數(shù)人來說，20年內(nèi)達(dá)到1000萬比較現(xiàn)實(shí)，也就是需要每個月定投4000-6000元。
前幾天有個朋友問，自己之前每個月定投2000的低估值指數(shù)基金，也賺了不少?，F(xiàn)在手里的錢多了，有了幾十萬，想把這些錢也投入到指數(shù)基金上。但是，這樣提高了之前的成本價，心里很不舒服。這樣會不會影響未來的收益呢？
資產(chǎn)少的時候，優(yōu)先積累資產(chǎn)
有這樣的想法其實(shí)是好的。國內(nèi)大多數(shù)家庭中，股票資產(chǎn)配置比例都太低了。 按照美國中產(chǎn)階級家庭的平均資產(chǎn)構(gòu)成，其實(shí) 應(yīng)該是 大約30%的房地產(chǎn)資產(chǎn)、30%的股票資產(chǎn)。 但是實(shí)際上中國大多數(shù)家庭對股票資產(chǎn)很不了解，或者認(rèn)為股票資產(chǎn)賺不到錢，不愿意配置，所以股票資產(chǎn)是0。
明白了指數(shù)基金這種簡單好用的股票資產(chǎn)配置工具，開始提高股票資產(chǎn)的配置，這對普通投資者是好事。
比如說，之前每個月定投2000，哪怕是定投了2年的指數(shù)基金，也只是投入了4萬多。這4萬多，哪怕是未來賺了2-3倍，也只是七八萬的收益。七八萬是不少，可以很好的改善生活，但無法解決太多問題，更不用說靠七八萬實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由了。
如果手里的資產(chǎn)總量還比較少，即使賺了很高的收益率也解決不了生活的問題。所以資產(chǎn)少的時候，優(yōu)先積累資產(chǎn)更好一些，不用太在意之前投入的那小部分的收益。
有一句老話：高筑墻，廣積糧，緩稱王。 其實(shí)投資也是同樣的道理。
投資要能解決問題
我們做投資，最后會落實(shí)到解決問題上。
經(jīng)常聽到有朋友說，對股票基金不太熟悉，能不能先每個月投資100元試一試。當(dāng)然可以了！面對不熟悉的品種，少量嘗試一下是正確的選擇。 但是熟悉了之后，再投資很少的錢，小打小鬧，意義就不大了。
投資指數(shù)基金不是“小賭怡情”。國內(nèi)90%以上的投資者，在股票資產(chǎn)的錢只有不到10萬元，大多數(shù)人都是一兩萬而已。這些投入，哪怕是取得了300-400%的收益，也只是小賺一筆，解決不了生活上的問題。
比如說投資了2萬，來了牛市，賺了不少，但也就是幾萬塊，能解決啥問題呢？
所以我們要想一下，自己投資十幾年下來賺到的錢，能不能真的解決生活上的問題。
之前微信錢包里有個“夢想計(jì)劃”，做的挺有意思的：“一點(diǎn)一滴，為夢想存錢”。比如說，寫下自己的夢想，要買自己的第一輛車，需要存下60000元。然后就為了這個夢想去攢錢。
這個理念是對的。投資到最后就是要落實(shí)到解決生活上的問題。收益率用來參考可以，但不用太過于看重。不過，這個夢想計(jì)劃只會讓你投資長期收益率最低的貨幣基金，這是它的缺陷。 長期看，還是指數(shù)基金的收益最高，如果是一個長期夢想計(jì)劃，那選擇低估值的指數(shù)基金是最合適的。
人生的第一個 1000萬，需要多久達(dá)到？
假設(shè)我們計(jì)算一下，大約需要每年 40萬的開銷，才可以滿足財(cái)務(wù)自由所需。每年40萬的開銷，如果想要長期支取，需要有至少價值40/0.04=1000萬的資產(chǎn)，并且其中指數(shù)基金不少于50％。
這1000萬需要怎么得到呢？如果是通過定投來得到的話：
比如說，開始的時候每個月定投1000元，之后按照收入的增加而增加定投金額。假設(shè)定投指數(shù)基金的收益率是10%，定投10年大約能獲得31萬，20年大約是160萬，30年能獲得630萬，40年大約能獲得2200萬。
換句話說：
如果想10年內(nèi)達(dá)到1000萬，需要每個月定投3.2萬左右（這個對大多數(shù)人都比較勉強(qiáng)）。
如果想20年內(nèi)達(dá)到1000萬，需要每個月定投6000元。
如果想30年內(nèi)達(dá)到1000萬，需要每個月定投1600元。
開始定投的時間越早，達(dá)到一定財(cái)富需要的定投金額就越小。 因?yàn)橥顿Y過程中有很強(qiáng)的復(fù)利效應(yīng)。巴菲特90%以上的財(cái)富都是60歲之后賺到的，也是因?yàn)橥瑯拥脑颉?/p>
所以說投資要趁早～
PS：這里的指數(shù)基金的長期收益率，是按照10%計(jì)算的。 美國股票歷史比較長，在美股過去百年歷史上，指數(shù)基金的平均收益率就是10%。
但是，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速比較快，過去十幾年歷史上，指數(shù)基金能提供大約14%的平均收益率。如果是按照14%的平均收益，開始定投每個月1000，大約定投10年能有40萬，定投20年能有260萬，定投30年能有大約1300萬，定投40年大約有5600萬。
所以按14%的收益率計(jì)算：
如果想10年內(nèi)達(dá)到1000萬，需要每個月定投2.5萬；
如果想20年內(nèi)達(dá)到1000萬，需要每個月定投4000元；
如果想30年內(nèi)達(dá)到1000萬，需要每個月定投800元。
對大多數(shù)人來說， 20年內(nèi)達(dá)到比較現(xiàn)實(shí)，也就是需要每個月定投4000-6000元。
如果資金少也不要緊，就是需要的時間會長一些。每個月定投800-1600元，30年的時間里也能實(shí)現(xiàn)積累下1000萬的目標(biāo)。
所以說，通過定投指數(shù)基金來實(shí)現(xiàn)積累財(cái)富的目標(biāo)，并不是很困難。 部分投入比較多的朋友，會在10-20年內(nèi)就達(dá)成1000萬的小目標(biāo)。大多數(shù)朋友會在20-30年左右達(dá)到。
20年長么？聽起來很長，實(shí)際上也就是香港從回歸到現(xiàn)在的時間長度，也就是《泰坦尼克號》上映到現(xiàn)在的時間長度，也就是兩三輪牛熊市的長度。
總結(jié)
我在《定投十年賺十倍》中經(jīng)常提到一個香港打工仔的案例：
“一個最最普通的香港打工仔，他一輩子的收入都是普普通通的中位數(shù)?！?/p>
假如他1964年18歲開始工作，每年存20%的收入來買恒生指數(shù)基金，那他每年的投入，會從500多元慢慢增長到2萬多。到58歲退休時（2004年）他會有660萬。
如果他到2014年68歲才退休，就可以有1576萬。而完成這一切，他每年定投的本金總共只有65萬而已！
僅僅是年復(fù)一年的定投，累積定投65萬，退休的時候就會有1500多萬。這還只是一個人，如果是雙職工家庭，退休時很輕松可以有3100萬！
這就是定投指數(shù)基金的威力，不需要有多么高深的投資技巧，只需要年復(fù)一年的，從收入中拿出一部分用來定投指數(shù)基金，就可以實(shí)現(xiàn)?！?/p>
這個案例其實(shí)是前幾年的了，當(dāng)時香港恒生指數(shù)，點(diǎn)數(shù)是24000點(diǎn)左右。
前幾天，香港恒生指數(shù)創(chuàng)下了歷史新高，超過了2007年的牛市最高點(diǎn)，到了32000點(diǎn)左右。 再回過頭看這個案例，里面的這個打工仔，擁有的資產(chǎn)總量應(yīng)該從1576萬，變成了2100萬。
當(dāng)然，并不是說我們現(xiàn)在就要投資恒生指數(shù)，其實(shí)國內(nèi)就有很多長期收益不錯的指數(shù)基金，等待我們?nèi)ネ顿Y。不過， 我們要有這種“攢資產(chǎn)”的理念，持有長期收益高的股票資產(chǎn)，耐心享受復(fù)利帶給我們的收益。
時間是復(fù)利的朋友，這句話說的真是沒錯。
聯(lián)系客服
