第三，“償二代”不是簡(jiǎn)單的增加保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，也可能是減少保險(xiǎn)準(zhǔn)備金?！皟敹眲偝鰜淼臅r(shí)候有很大誤區(qū)，在業(yè)界聽到很多反映，認(rèn)為“償二代”無非是讓大家加錢，各個(gè)企業(yè)要增資，因?yàn)槟泔L(fēng)險(xiǎn)控制不好，準(zhǔn)備金不足，償付能力本來150%，一下子給加到100%，那企業(yè)的經(jīng)營(yíng)就亮紅燈了，所以這個(gè)傳說很多。但是我們必須客觀地看到，“償二代”的出臺(tái)和實(shí)行應(yīng)該說比較多的企業(yè)是會(huì)增加，因?yàn)樗L(fēng)險(xiǎn)控制不習(xí)慣，原來沒有用這個(gè)去衡量，所以通過它的指標(biāo)一一對(duì)接，就發(fā)現(xiàn)問題，它的打分會(huì)低下，低下來以后就會(huì)顯得償付能力不足，所以需要提高我們的準(zhǔn)備金，提高我們的償付能力。如果風(fēng)險(xiǎn)控制比較好，各個(gè)方面評(píng)估下來積分比較高，那么它償付能力的充足度就會(huì)提高，這就不是增加準(zhǔn)備金，而是償付能力的充足度提高，比如說原來是150，現(xiàn)在通過評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)控制很好，償付能力增加變成200。所以“償二代”的特點(diǎn)是控制風(fēng)險(xiǎn)，從風(fēng)險(xiǎn)的角度來評(píng)估一個(gè)保險(xiǎn)公司，一個(gè)保險(xiǎn)企業(yè)它的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是不是在安全可控的風(fēng)險(xiǎn)里面。
所以“償二代”是讓保險(xiǎn)回歸本質(zhì)，并且與國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)接軌。
我要講的第二個(gè)問題是轉(zhuǎn)變保險(xiǎn)形象，實(shí)現(xiàn)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的飛躍發(fā)展。這里我也講三個(gè)問題。
第一，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的提出。這是很大的前提條件，上個(gè)星期我們?cè)谌~總那里召開了一個(gè)對(duì)話會(huì)，其中談到保險(xiǎn)責(zé)任，我也談了對(duì)轉(zhuǎn)型的看法。在保監(jiān)會(huì)2003年第一次會(huì)議上我就提出中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，得到了業(yè)界很大反響。2003年提出轉(zhuǎn)型理論，2005年12月份上海社會(huì)科學(xué)院就出了專著《中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)轉(zhuǎn)型研究》，，所以上海提得很早。上海是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的沿海城市，傳統(tǒng)上比較發(fā)達(dá)的城市，它所面臨的問題又是中國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展的一個(gè)窗口。上海所面臨的問題是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)外資進(jìn)來以后，我們對(duì)外開放面臨的最直接問題——保險(xiǎn)形象，然后是保險(xiǎn)的產(chǎn)品問題、營(yíng)銷問題、人才問題等等一系列問題，都是上海保險(xiǎn)行業(yè)中首先面臨的困境。
我們就在思考一個(gè)問題，這個(gè)困境是怎么造成的？有人說是之前的保險(xiǎn)做壞了，走歪了。我始終不這么認(rèn)為，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的發(fā)展有一個(gè)歷史軌跡，任何的存在都是合理的。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)從79年恢復(fù)以來，它出現(xiàn)的各種問題都是發(fā)展中的要面臨的問題，我們就要在發(fā)展中予以解決。在碰到了這么多問題以后，似乎保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展不下去了，保險(xiǎn)企業(yè)很痛苦，但是在這種時(shí)代背景下，我們要清醒地認(rèn)識(shí)到中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)必須轉(zhuǎn)型。中國(guó)保險(xiǎn)通過20多年的發(fā)展，需要一個(gè)提升，只有進(jìn)行市場(chǎng)轉(zhuǎn)型才能走出一條新路。
這個(gè)理論很快得到業(yè)界的認(rèn)同。首先提出轉(zhuǎn)型是在上海，現(xiàn)在上?；就瓿闪宿D(zhuǎn)型。實(shí)際上轉(zhuǎn)得最快還是平安，平安最早因?yàn)榉旨t產(chǎn)品在社會(huì)上有一些反響，出了一點(diǎn)小問題，唯有轉(zhuǎn)型才能走出困境。
后來國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)了平安進(jìn)行金融集團(tuán)試點(diǎn)的申請(qǐng)，使平安跨出了一步?，F(xiàn)在很多大的保險(xiǎn)公司都通過轉(zhuǎn)型來進(jìn)一步落實(shí)“新國(guó)十條”的各項(xiàng)措施，來加快保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。
第二，“新國(guó)十條”的出臺(tái)，加快了保險(xiǎn)的發(fā)展和轉(zhuǎn)型。從“新國(guó)十條”出臺(tái)我們可以看到，實(shí)際上保監(jiān)會(huì)內(nèi)部測(cè)算預(yù)測(cè)在2014年以后的10年，也就是現(xiàn)在保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)主席和業(yè)內(nèi)人士經(jīng)常提到的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展10年黃金期，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)模由2014年的保費(fèi)加上管理資產(chǎn)將近十一萬，到2024年，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)模將要達(dá)到100萬億，這是一個(gè)非常宏偉的計(jì)劃和目標(biāo)。10年以后達(dá)到這個(gè)目標(biāo)，中國(guó)才真正能稱得上由保險(xiǎn)大國(guó)向保險(xiǎn)強(qiáng)國(guó)的轉(zhuǎn)型。
現(xiàn)在是中國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展最好的轉(zhuǎn)型期，最好的發(fā)展期?！靶聡?guó)十條”里面提到很多，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)要對(duì)中國(guó)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展保駕護(hù)航，所以政府權(quán)力、政府運(yùn)行也需要轉(zhuǎn)型，以前保險(xiǎn)得不到政府的支持，現(xiàn)在政府轉(zhuǎn)型主動(dòng)要求購(gòu)買保險(xiǎn)來分散社會(huì)各種風(fēng)險(xiǎn)，這是中國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展過程中一個(gè)非常時(shí)期，也是一個(gè)非常轉(zhuǎn)折期。我們迎來的是中國(guó)保險(xiǎn)飛躍發(fā)展的高峰。
第三，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)要抓住未來10至20年黃金發(fā)展期，實(shí)現(xiàn)健康快速發(fā)展，更好地服務(wù)于國(guó)家戰(zhàn)略和人民的期盼。保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)于國(guó)家戰(zhàn)略也好，實(shí)現(xiàn)人民期盼也好，距離很大，中國(guó)保險(xiǎn)目前處在關(guān)鍵時(shí)期。我們必須看到另外一面，中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)發(fā)展過程中保險(xiǎn)的缺位，這是恢復(fù)保險(xiǎn)以后始終存在的問題。我們看到在大災(zāi)面前保險(xiǎn)是蒼白無力的。這個(gè)缺位通過轉(zhuǎn)型一定要實(shí)現(xiàn)到位。從缺位到到位實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)巨大的發(fā)展空間。大家想一想這個(gè)空間有多大，這需要所有保險(xiǎn)人盡全力去實(shí)現(xiàn)。
從缺位到到位，這意味著中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)還有一次飛躍發(fā)展的時(shí)期。中國(guó)恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)造奇跡，從保費(fèi)總量上成為一個(gè)保險(xiǎn)大國(guó)，但是具體來說還有很大的差距和缺位。
現(xiàn)在要轉(zhuǎn)型，要加快發(fā)展，保險(xiǎn)要到位，我們看到保險(xiǎn)還有飛躍的空間，這符合中國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展實(shí)情，也符合今天保險(xiǎn)論壇的主題。我就談這些看法，謝謝大家！
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