【搜狐汽車成都站 小狐貍知識講堂】“常在河邊走，哪兒能不濕鞋？”，對于經(jīng)常開車的朋友們來說更是如此，正因如此汽車保險(xiǎn)才成為我們熱議的話題。汽車究竟該上什么保險(xiǎn)？在哪兒上保險(xiǎn)最劃算？發(fā)生事故時該不該私了？如果你還不了解這些問題，那就一起看看關(guān)于汽車保險(xiǎn)的那些事兒。
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對于車險(xiǎn)，其繁雜的條款的確讓普通消費(fèi)者犯暈，到底購買什么險(xiǎn)種才有用？遇到什么情況保險(xiǎn)公司不予賠付？
交強(qiáng)險(xiǎn)
保監(jiān)會規(guī)定必買險(xiǎn)種，理賠中最先賠付，不夠的那一部分由商業(yè)險(xiǎn)補(bǔ)充，交強(qiáng)保額為122000.00元，其中2000.00元為物損，8000.00元為人傷，剩余112000.00元為死亡，這樣拆開看就能看出很多人單買交強(qiáng)是錯誤的。
車損險(xiǎn)
車子在行駛過程中(單車或兩車或多車事故)，或是停放過程中受損都給予理賠，但是一般停放中受損只能索賠到70％(無事故現(xiàn)場的30％免賠)，所以有賠付不足的不要奇怪。
第三者責(zé)任險(xiǎn)
在事故中有第三方受損給予賠付，賠付金額以發(fā)票等憑證為依據(jù)，當(dāng)中被保險(xiǎn)人被劃分在第三者以外，所以如果被自己的車撞死了是得不到任何賠償?shù)摹?/p>
不計(jì)免賠
通俗的講就是全額賠付的意思，如果不買這個險(xiǎn)一般保險(xiǎn)公司只賠付80％，20%需自己支付，所以這個險(xiǎn)可以不買。
玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn)
這個險(xiǎn)是針對小偷敲碎玻璃偷車?yán)锏臇|西，或是路上小石子打碎玻璃但車子其他未損，只有玻璃損壞時賠付玻璃的險(xiǎn)種，但是這個險(xiǎn)是沒有不計(jì)免賠的。
盜搶險(xiǎn)
車子被盜，被搶而受損，被盜一般有3個月的偵破期，過了3個月如果車子找不回來，保險(xiǎn)公司賠付，.有不計(jì)免賠。
劃痕險(xiǎn)
車子停放過程中車身被人惡意用尖銳的東西刻畫受損，這個險(xiǎn)保額分2000和5000元。
涉水險(xiǎn)
不同的保險(xiǎn)公司，對于涉水險(xiǎn)的稱謂也不盡相同，有的叫涉水險(xiǎn)，而有的則稱之為發(fā)動機(jī)特別損失險(xiǎn)。目前，各家公司都已經(jīng)有涉水險(xiǎn)這一險(xiǎn)種可供消費(fèi)者選擇，但是在選擇這個險(xiǎn)種的前提是，消費(fèi)者必須在該公司同時上車損險(xiǎn)。
涉水險(xiǎn)所保險(xiǎn)的項(xiàng)目就是針對發(fā)動機(jī)，如果發(fā)動機(jī)因?yàn)橄掠辍⒑樗?、或者其它涉水情況，造成的發(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞，只要車主沒有進(jìn)行二次啟動，涉水險(xiǎn)都會進(jìn)行全額賠付，當(dāng)然，前提是車主已經(jīng)購買不計(jì)免賠這一特殊項(xiàng)目。若車主在發(fā)動機(jī)因涉水而停工后，進(jìn)行了二次啟動，那么保險(xiǎn)公司都是拒賠的，車主則必須承擔(dān)所有維修費(fèi)用。
自燃險(xiǎn)
車子由于發(fā)動機(jī)過熱、電線過熱等車子自身原因?qū)е萝囎拥娜紵枰再r付。
車上人員責(zé)任險(xiǎn)
被保險(xiǎn)車輛上的人員出事故是沒有賠付的，但是買了這個險(xiǎn)就可以獲得賠償了，也就是醫(yī)療什么的，保額分為每人10000、20000、50000元等，看情況自己選擇。
報(bào)險(xiǎn)時，車主需向保險(xiǎn)公司說明時間、地點(diǎn)、以及出險(xiǎn)情況，并且要獲得保險(xiǎn)公司提供的報(bào)案號！
■ 保險(xiǎn)公司直銷車險(xiǎn)
優(yōu)勢：方便快捷 價(jià)格低廉
因?yàn)闆]有代理機(jī)構(gòu)等中間環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)公司可以面向車主直接銷售車險(xiǎn)產(chǎn)品，讓利車主，所以電話車險(xiǎn)比傳統(tǒng)車險(xiǎn)便宜，因此受到車主歡迎。應(yīng)該說，正規(guī)電話車險(xiǎn)與傳統(tǒng)車險(xiǎn)的區(qū)別主要在銷售方式，而理賠和服務(wù)與傳統(tǒng)車險(xiǎn)并無任何區(qū)別。電話車險(xiǎn)還結(jié)合了互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢特點(diǎn)，電話車險(xiǎn)與網(wǎng)絡(luò)車險(xiǎn)正漸漸成為一種趨勢。
價(jià)格上，根據(jù)中國保監(jiān)會規(guī)定，擁有電話直銷車險(xiǎn)牌照的公司，要求電話車險(xiǎn)的銷售都要集中管理，統(tǒng)一運(yùn)營，其報(bào)價(jià)可以在國家最低7折限制下再下浮15%。
電話交流易產(chǎn)生誤解投錯保險(xiǎn) 易發(fā)生受騙情況
由于電話與網(wǎng)絡(luò)交流的特性，銷售人員與客戶無法面對面的進(jìn)行交流。對于一些復(fù)雜的問題在溝通與解釋上存在困難，最終會導(dǎo)致投保人投錯保險(xiǎn)。另外，隨著電話車險(xiǎn)的發(fā)展，一些不法份子也看上了這塊“肥肉”，弄起了假電話車險(xiǎn)，而且手段相當(dāng)?shù)母?。這些人不但敗壞了電話車險(xiǎn)的名聲，也擾亂了市場，最重要的是讓車主受害。
■ 4S店車險(xiǎn)
除了電話車險(xiǎn)，目前買車險(xiǎn)最常見的渠道之一就是汽車專賣店了。據(jù)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士介紹，以4S店為代表的汽車經(jīng)銷商、汽車維修商目前大多代理銷售車險(xiǎn)。
優(yōu)勢：維修配件為原廠件，一站式服務(wù)十分省心，4S店車險(xiǎn)維修有保障。
在4S店投保的好處是售后服務(wù)，出險(xiǎn)后的理賠都不用投保人操心，配件通常也是原廠的，質(zhì)量上有保證。對于剛買車的新手最好還是在4S店上保險(xiǎn)，雖然多掏了點(diǎn)錢，但服務(wù)和維修都有保障，等于花錢買了個放心。
■ 維修店車險(xiǎn)
目前，許多維修店也與保險(xiǎn)公司有合作關(guān)系?？梢蕴峁┩侗５确?wù)，并且在服務(wù)方面，不比前兩者差多少。
優(yōu)勢：服務(wù)周到上門提車 增值服務(wù)多
在維修店上車險(xiǎn)，相對與前兩者而言。它的增值服務(wù)比較到，在提供車險(xiǎn)的同時，還可以贈送貼膜等。并且在車輛出現(xiàn)故障或發(fā)生事故時，可以提供上門提車服務(wù)，增多了許多人性化服務(wù)。
劣勢：維修方面保障不高 配件不能保證質(zhì)量
在投保后維修方面，對于前兩者而言處于劣勢。首先，車輛出現(xiàn)故障維修基本都在維修店內(nèi)進(jìn)行，技師對相應(yīng)品牌車型的維修經(jīng)驗(yàn)遠(yuǎn)不足于4S店技師。另外，在維修時所使用、更換的配件，不能保證為原廠配件，且質(zhì)量沒有保障。
各種投保方式的優(yōu)劣
■電話車險(xiǎn)優(yōu)勢：方便快捷 價(jià)格低廉；劣勢：電話交流易產(chǎn)生誤解投錯保險(xiǎn) 易發(fā)生受騙情況。
■4S店車險(xiǎn)優(yōu)勢：維修配件為原廠件 一站式服務(wù)十分省心；劣勢：投保費(fèi)用較高 增值服務(wù)較少。
■維修店車險(xiǎn)：優(yōu)勢服務(wù)周到上門提車 增值服務(wù)；劣勢：維修方面保障不高 配件不能保證質(zhì)量。
車主在選擇投保方式時，首先要權(quán)衡一下自己的需求。對于新車，還是建議在4S店進(jìn)行投保，車主省心維修也有保障。如果追求較高的性價(jià)比，我們可以選擇電話車險(xiǎn)；而對于比較老的車輛，我們大可選擇維修店車險(xiǎn)。
我們在購車前可先通過網(wǎng)上查詢當(dāng)?shù)厮?S店的電話，咨詢價(jià)格后做出對比。4S店一般都會有不同程度的優(yōu)惠活動，如果條件允許建議您親自到店咨詢，這樣更有利于了解實(shí)際的購車價(jià)格。
■出險(xiǎn)怎么辦？
節(jié)日期間出險(xiǎn)，一定要第一時間報(bào)案，并存留報(bào)案記錄
保險(xiǎn)理賠所需要的手續(xù)：
■當(dāng)事駕駛員的駕駛證正、副本原件及復(fù)印件
■保單原件及復(fù)印件
■事故快速處理書，或交警出具的事故證明，部分保險(xiǎn)公司還需要提供現(xiàn)場照片
■車輛維修發(fā)票原件，部分保險(xiǎn)公司要求收回舊件
■如果涉及傷人，還需要提供提供醫(yī)療發(fā)票原件、病歷表、用藥清單等，如在其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已賠償部分，需提供其他機(jī)構(gòu)的有關(guān)證明
首先，車主務(wù)必要在第一時間報(bào)案，并且通過一切可能的手段留存現(xiàn)場證據(jù)，比如我們可以通過手機(jī)拍照，留存事故現(xiàn)場，或者手繪事故現(xiàn)場圖，并且要雙方簽字確認(rèn)。當(dāng)然，通過交警出局交通事故處理單，也是非常簡單的一種方法，只是這樣的話，現(xiàn)場的等待時間會稍長一些。
對于客服熱線，可以考慮錄音
另外，為了保證在假期過后，車主能夠得到最快捷的理賠，建議車主留存保險(xiǎn)公司客服的工號、姓名等信息，如果可以，最好對通話進(jìn)行錄音。
嚴(yán)重的事故，需要交警處理，并出具事故處理單。
不過，在這里我們也要提醒車主，如果各位的車輛在事故中損失不大，可以考慮節(jié)日期間繼續(xù)使用，等節(jié)后再行修車。
交通事故快速處理協(xié)議書
當(dāng)然，我們也建議各位，如果在事故中雙方的損失都不是很大，可以考慮通過協(xié)商方式進(jìn)行私了解決，這樣能夠減少很多麻煩，而且節(jié)后也不必再為節(jié)日期間的事故理賠而煩心。
節(jié)日期間，時刻牢記安全第一。
最后，我們還要提醒各位車主，很多朋友會選擇出事故后，先暫時使用車輛，而沒有第一時間報(bào)險(xiǎn)，這樣很容易造成保險(xiǎn)公司拒賠的情況，因此請大家一定記住出險(xiǎn)后，第一時間報(bào)險(xiǎn)。
報(bào)險(xiǎn)時，車主需向保險(xiǎn)公司說明時間、地點(diǎn)、以及出險(xiǎn)情況，并且要獲得保險(xiǎn)公司提供的報(bào)案號！
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