理財(cái)知識(shí)丨看起來(lái)不起眼，卻價(jià)值百萬(wàn)的理財(cái)規(guī)劃
投資理財(cái)是一個(gè)積沙成塔、持之以恒的過(guò)程，但不同的理財(cái)習(xí)慣和規(guī)劃會(huì)帶來(lái)不一樣的結(jié)果，而往往那些被人忽視的規(guī)劃起著決定性的作用，今天就跟你們說(shuō)說(shuō)那些價(jià)值百萬(wàn)的理財(cái)規(guī)劃。認(rèn)清自己是最基本的要求，自身資產(chǎn)負(fù)債情況主要考慮以下問(wèn)題：1、目前有多少資產(chǎn)，各類(lèi)固定資產(chǎn)（如房產(chǎn)、汽車(chē)等）、金融資產(chǎn)（存款、證券、理財(cái)產(chǎn)品等）的存量；2、未來(lái)的預(yù)期收入如何，正常情況下收入會(huì)以何種趨勢(shì)增長(zhǎng)；3、負(fù)債情況如何，有多少房貸、分期付款、其他借款等；把這四點(diǎn)理清楚了就大概能算出自己能拿出來(lái)進(jìn)行理財(cái)?shù)馁Y金了：每月產(chǎn)生的可理財(cái)資金=勞動(dòng)收入+資產(chǎn)收入-個(gè)人消費(fèi)-債務(wù)清償。總的可理財(cái)資金=已持有的金融資產(chǎn)+每月可產(chǎn)生的理財(cái)資金。評(píng)估個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好很多人會(huì)忽略這一步，但不可否認(rèn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)偏好是必須。嚴(yán)格講，個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好不等于個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)喜好，在考慮風(fēng)險(xiǎn)喜好的同時(shí)還要考慮自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力。網(wǎng)上有一些測(cè)試風(fēng)險(xiǎn)偏好的工具，大家可以作為參考。當(dāng)然，最重要的是做好自我評(píng)估，做到心中有數(shù)，下面我列幾條對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力有明顯影響的特點(diǎn)，供參考。承受更高風(fēng)險(xiǎn)的：年輕、未婚未育、父母收入穩(wěn)定有保障、自己收入較高、已有一定財(cái)富積累、具備較強(qiáng)投資能力；承受更低風(fēng)險(xiǎn)的：中年、已婚已育、父母無(wú)保障、收入偏低、財(cái)富積累較少、投資能力較差。確定好風(fēng)險(xiǎn)偏好才能明確哪些理財(cái)手段是適合自己的。有目標(biāo)了你才知道自己需要如何行動(dòng)。要根據(jù)自己對(duì)于生活的規(guī)劃制定理財(cái)?shù)哪繕?biāo)，而且目標(biāo)最好要能夠比較明確或者量化。舉個(gè)例子，一個(gè)不好執(zhí)行的理財(cái)目標(biāo)：30歲前買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)。雖然時(shí)間、物質(zhì)等要素都包含了，但太籠統(tǒng)，不具有指導(dǎo)性。一個(gè)好執(zhí)行的理財(cái)目標(biāo)：28-30歲時(shí)，能買(mǎi)一套100平米的商品房，首付30%左右；30-31歲時(shí)，能買(mǎi)一輛16萬(wàn)左右的車(chē)；有一定教育基金供小孩讀書(shū)用，同時(shí)家庭還能保持一定的流動(dòng)資產(chǎn)以備不時(shí)之需。總之確定一個(gè)比較明確而且可行的目標(biāo)，然后朝著目標(biāo)努力，同時(shí)不要忘記，大部分時(shí)候理財(cái)只是達(dá)到目標(biāo)的輔助手段，努力工作賺錢(qián)才是王道。資產(chǎn)配置是實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)和控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。一是有哪些可以選擇的資產(chǎn)，二是我們?nèi)绾巫龅胶侠砼渲觅Y產(chǎn)。理財(cái)計(jì)劃不可能一成不變，生活中總會(huì)遇到一些突發(fā)事件需要你用錢(qián)擺平，或者有在理財(cái)計(jì)劃執(zhí)行一段時(shí)間以后你可能會(huì)發(fā)現(xiàn)對(duì)自己的認(rèn)識(shí)存在偏差，以前的規(guī)劃做得并不合適；亦或你的股票操作并不理想，遭受了損失，打亂了原有的計(jì)劃，等等。這其實(shí)就是一個(gè)對(duì)原有計(jì)劃的檢驗(yàn)過(guò)程，檢驗(yàn)之后如果發(fā)現(xiàn)了問(wèn)題需要及時(shí)調(diào)整，最終目標(biāo)是讓自己的理財(cái)規(guī)劃匹配自身狀況和生活規(guī)劃。
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