零基礎(chǔ)理財(cái)學(xué)
作者: 王在全
出版社: 文化發(fā)展出版社
領(lǐng)讀者：賈寧生
領(lǐng)讀者說(shuō)
第二章 理財(cái)規(guī)劃與家庭資產(chǎn)配置
第一節(jié) 家庭理財(cái)重在規(guī)劃
第一，備足流動(dòng)資金。以記賬為基礎(chǔ)，準(zhǔn)確計(jì)算維持現(xiàn)有家庭生活水平不變的每月支出，包括衣食住用行五個(gè)方面，（考慮到失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，需要把單位負(fù)擔(dān)的現(xiàn)有基本復(fù)利，例如食堂等扣除）。
至少備足六個(gè)月到一年的家庭生活基本支出的資金，通常以儲(chǔ)蓄，貨幣基金等流動(dòng)性強(qiáng)的資產(chǎn)構(gòu)成。記賬可以借助隨手記的工具。
第二，分析家庭風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好。
1、具體可做紙質(zhì)書(shū)第40頁(yè)的調(diào)查問(wèn)卷。
2、制作家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支表非常重要（第三章會(huì)詳細(xì)講到）
第三，設(shè)定理財(cái)目標(biāo)，在分析了家庭財(cái)務(wù)狀況之后，結(jié)合每個(gè)家庭的實(shí)際狀況確定理財(cái)目標(biāo)，包括短期目標(biāo)例如，近期的旅游，買(mǎi)車(chē)買(mǎi)房，長(zhǎng)期目標(biāo)比如養(yǎng)老、子女教育等。
第四，根據(jù)目前的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)目標(biāo)，選擇具體的投資工具，投資工具在第四章及以后學(xué)習(xí)。
第五，進(jìn)行資產(chǎn)的配置，分析優(yōu)先順序，確定投資比例，時(shí)間周期，具體的產(chǎn)品選擇
第六，定期檢查自己的投資組合，進(jìn)行主動(dòng)性調(diào)整。
作業(yè):完成投資調(diào)查問(wèn)卷，初步確定自己的理財(cái)風(fēng)格。
打卡集錦
八一求知
測(cè)試結(jié)果:
可承受財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 中高
資產(chǎn)增值型投資組合
65%股票30%債券5%短期投資
對(duì)比我自己的情況，40%股指基金 10%債券型基金 50%貨幣基金 是不是有點(diǎn)保守？
根據(jù)我自己的情況，做過(guò)投資類(lèi)型等分析，屬于一個(gè)人吃飽全家不餓類(lèi)型。目前，我的投資組合如上所示，其中中證6.7% 滬深 6.7% 納斯達(dá)克 13% 標(biāo)普13% 債基 10% 貨基50% 總體投資占收入的3/8 作為長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)，即養(yǎng)老儲(chǔ)備。
以上，會(huì)以年為周期進(jìn)行調(diào)平，保持比例不變。為短期目標(biāo)籌措資金，會(huì)至少提前半年做儲(chǔ)蓄，以貨幣基金為主。
不知道書(shū)中是否符合家庭理財(cái)規(guī)劃的要求。
許小妞
家庭理財(cái)重在知己知彼，適時(shí)調(diào)整。首先要知己：明確財(cái)務(wù)狀況，收入支出，明晰風(fēng)險(xiǎn)承受能力和期待的收益值；在此基礎(chǔ)上要知彼：要知道各種理財(cái)工具的側(cè)重點(diǎn)，進(jìn)而制定理財(cái)方案，確定各種理財(cái)方式占比；然后進(jìn)入實(shí)施和修正階段。
測(cè)試結(jié)果：可承受中高風(fēng)險(xiǎn)（我對(duì)自己的評(píng)估，一直是中低便低風(fēng)險(xiǎn)），穩(wěn)健增長(zhǎng)型投資組合。
我的關(guān)注點(diǎn)在于學(xué)習(xí)各種理財(cái)工具（畫(huà)星星）和合理制定理財(cái)方案。
雪兒
家庭理財(cái)要盡早規(guī)劃 ，我覺(jué)得現(xiàn)在規(guī)劃也不晚。
投資理財(cái)首先要滿足家庭生活所需，再看自己能承受虧損多少錢(qián)，在能力承受的范圍內(nèi)再做投資。通過(guò)合理的規(guī)劃資產(chǎn)，最大限度提高財(cái)富的使用率進(jìn)行投資。做好定期檢查并調(diào)整投資組合。
對(duì)于6個(gè)月的家庭準(zhǔn)備用金，我沒(méi)有準(zhǔn)備這么多，銀行可以隨時(shí)支取的。從不會(huì)動(dòng)用理財(cái)?shù)耐顿Y。
問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果，不知道回答的對(duì)嗎。 我適合穩(wěn)健增長(zhǎng)型組合，可承受較低的風(fēng)險(xiǎn)。
踐行者
理財(cái)需要提前做好規(guī)劃。理財(cái)規(guī)劃需要分四個(gè)步驟進(jìn)行。
第一步：做好最不好的打算，想想自己萬(wàn)一投資理財(cái)虧了，能虧得起多少，就算虧了，也要給家庭生活留下基本生活的資金。
第二步：分析家庭的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好。問(wèn)問(wèn)自己能否冒險(xiǎn)？能冒多大的險(xiǎn)。明確家里的財(cái)產(chǎn)情況，家庭收入和支出等情況。
第三步：設(shè)定一個(gè)理財(cái)?shù)哪繕?biāo)。結(jié)合家庭的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好，以及家庭收入和支出，確定理財(cái)?shù)哪繕?biāo)。
第四步：根據(jù)財(cái)務(wù)情況和理財(cái)目標(biāo)，在確定理財(cái)產(chǎn)品和工具。
第五步：如果收入和資產(chǎn)不能達(dá)到所定理財(cái)?shù)哪繕?biāo)，按照優(yōu)先級(jí)放棄或者推后某些理財(cái)目標(biāo)。
第六步：理財(cái)過(guò)程中，定期檢查，必要時(shí)做出主動(dòng)性調(diào)整。
編輯：靈厄
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