美妞們，上午好。
賺錢能力不是一朝一夕就能培養(yǎng)出來的，要持之以恒，不斷學習實踐才有成效。
今天和大家分享財蜜@玉垚的經驗，付出實際的行動，從儲蓄開始，做好理財規(guī)劃，不斷提高賺錢能力，實現(xiàn)資產百萬不是難題。
相信大多數(shù)的姐妹和我一樣都是工薪階層，希望自己能夠有朝一日能夠擁有百萬資產，那么如何培養(yǎng)自己的賺錢能力，選擇合適的攢錢方法和理財產品呢？
收益低的產品你看不上不愿意買，收益高你又嫌風險大不敢買，不高不低的產品你又沒興趣……找到一種適合自己的產品，該出手時就出手，不要總比別人慢半拍，否則吃不著西瓜，也撿不到芝麻。
有幾種人，我覺得可能天生就跟賺錢無緣：
1. 永遠覺得把錢放在銀行或者口袋里最安全；
2. 永遠能說會道，卻看不到行動，也從不學習；
3. 永遠糾結擔心，不敢出手進行投資理財。
那么，從理財小白進階到理財能手，獲取超強的賺錢能力，總共分幾步？
一、定個小目標
人家首富都有目標，更何況我們一介草民。做任何事之前，有個小目標，然后朝著目標去奔，才有意義。
我們不能把賺1個億看做是小目標，但目標至少可以是：年底要攢夠1萬元、2年后攢夠5萬、5年后攢夠買車錢，先從小目標開始，慢慢的實現(xiàn)全部目標。
哪怕你現(xiàn)在每個月只能攢下200元，不要覺得200元就沒必要去攢，它不但可以給自己一個心理暗示，而且也有了安全保障，就算現(xiàn)在的金鵝微不足道，起不了什么大作用，但總有一天它會慢慢壯大，就算一年也只有可憐的2400元，萬一遇到金融財務危機時，還能解決一兩個月的飯錢。
再說說我為什么選擇把長期的理財目標定為100萬。
100萬作為理財?shù)哪繕?，?shù)目不算少，具有吸引力也容易煥發(fā)斗志；另外，完成起來即有難度也不會高不可及，而且100萬如果實現(xiàn)了，它所提供給你的職場的自由度和選擇度就會很大，助你從容應對生活的突發(fā)事情。
二、普通上班族所能接觸的理財方式及區(qū)別有哪些？
用一萬元來舉例子：
吃喝玩樂就是消費；
存入銀行就是儲蓄；
買銀行產品就是固定收益類理財；
若換成美元、英鎊、日元等就是外匯配置；
用1萬又從證券借出1萬炒股票就是融資加杠桿；
拿1萬以年化5%的利息同銀行又借1萬做生意，預計生意年化收益在10%，這就是套利；
拿1萬請很多朋友吃飯，酒席上隨口胡說一個看起來很誘人的項目并承諾給朋友每月2%的利息回報；陸續(xù)騙100萬，用或加入的錢去補前面的窟窿，最后卷錢走人，這就是龐氏騙局。
三、我如何選擇適合自己的理財工具
首先，選擇理財工具需要弄懂的三要素：
（1）投資周期：從投資到本息收回的過程時間。周期長的就是買房，2-3年內很難將房子拿出來做交易，越長的投資周期往往意味著越不可控的投資風險。
（2）風險：沒有零風險的投資。所以當你理財能力還不是很厲害的情況下，先從風險低的理財工具入手，等經驗值增加，再去了解高的理財工具。
（3）收益：也就是理財?shù)慕Y果。風險和收益永遠成正比。
每筆投資都要從這三方面去分析，說一說目前最火的幾個：
（1）互聯(lián)網金融
在了解一定的國債/銀行定期理財產品/保本基金后，可以考慮資歷雄厚，有一定保障的網貸平臺。在網貸之家網站上，關注幾個大平臺，把平臺上定期理財產品按照周期和收益率做一個表格，在根據(jù)未來資金需求進行選擇。
（2）定投基金：
將每月的工資結余或者積蓄，制定一個定投計劃，可每1-2周或者每個月定投1筆，每次幾百元，慢慢進入購買指數(shù)基金，風險會比較低。
以下僅限參考：目前基金的行情可更側重于指數(shù)基金及人為因素比較小的基金。滬深300，上證500和H股指數(shù)基金，這類估值偏低，且從長遠看現(xiàn)在定投未來2、3年或更久，可讓資金翻倍。（微信后臺回復“定投”即可獲取干貨）
3、買賣股票：
股票投資不適合理財投資小白，必須做功課。
（1）讀大量股市方面的書，尤其是巴菲特、彼得林奇等這些大師的書，培養(yǎng)投資思路；
（2）學會讀公司財報；
（3）讀企業(yè)管理類的書，買股票實際上買的就是公司未來發(fā)展的業(yè)績；
（4）選擇技巧：可從自己從事的行業(yè)切入，可考慮同此行業(yè)上游或下游細分的領域；可以從自己感興趣的行業(yè)入手，再研究此行業(yè)的龍頭公司；研究龍頭或優(yōu)質企業(yè)的各項數(shù)據(jù)（公司的贏利點、1-2年的動向、股東的背景、公司有什么項目、前景如何、資產多少等），把3-5年財報拿出來讀，進行橫向縱向的分析，甚至把同行中其他公司的數(shù)據(jù)做對比。
（5）查詢股票最低估值和最高估值分別是多少錢，當前股價處于什么估值范圍？給自己劃入一個買入的區(qū)間值，等市場有波動劃入低估區(qū)間就可考慮進倉。
四、如何用工資理財
工資一般來講是我們最主要的收入來源。要想用工資理財，我們可以開設三個賬戶：
1、日常開支賬戶；
2、日常應急備用賬戶；
3、理財投資賬戶
關于日常開支賬戶:
先記賬明確自己的日常開支是多少。包括固定支出部分(房租、房貸、水電物業(yè)等）和費非固定支出部分（三餐、購物、電影、聚餐等），然后定期進行復檢，在易有波動的非固定支出項刪掉一些無用的支出。
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關于應急賬戶：
用于預防日常突發(fā)事件，比如生病、受傷、裁員、失業(yè)等。
（1）應急賬戶的錢不可進行高風險的投資，可考慮貨幣基金；
（2）額度：按每月平均消費的金額做估算，至少月消費金額*6倍，也就是需要預留6個月的應急資金。然后將剩余的收入轉到投資理財賬戶
關于投資理財賬戶：
一邊積攢第一桶金，一邊小金額試水投資理財。抓緊時間學習并且理財知識，熟練后，將工資和其他收入一并開始理財，積累第一桶金。
最后說一說關于理財知識的學習：
第一類：簡單好懂的入門理財書，如《小狗錢錢》《窮爸爸富爸爸》《三十年后那什么養(yǎng)活自己》等，可快速構建出一個基礎的理財框架。
第二類：金融歷史類，如《漫步華爾街》《偉大的博弈》《門口的野蠻人》吳曉波的《激蕩30年》，先考驗人性，然后又投資的大局觀。
以上書看了幾遍以后，就可以接觸第三類書。
第三類:實操類，如《彼得林奇教你學理財》《窮查理寶典》《巴菲特案例》等一些工具書。
讀書也要循序漸進，通過閱讀對理財有所認識，再針對自己的投資風格進行確定并細化，然后讀專門領域專家及大師的著作。
當然，永遠不要忘記提升你的工作能力，這是你持續(xù)的收入來源。
任何東西都有可能被別人搶走，而唯一搶不走的就是你腦袋里的知識、和你培養(yǎng)出來的賺錢能力，因為它，即使身無分文你也能東山再起。
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