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第二集 誰來支付我的晚年賬單

衰老是一種什么感覺？人們?cè)谀贻p的時(shí)候往往無法體會(huì)。如果你想提前嘗嘗當(dāng)老人的感覺，可以到日本大阪，這里有一個(gè)名叫ATC忘年中心的地方，免費(fèi)向公眾開放。老年人的視覺、聽覺、走路的感覺等，在這里都可以通過一些簡單的裝置體驗(yàn)到。

早在上世紀(jì)70年代就步入老齡社會(huì)的日本，社會(huì)管理層意識(shí)到，要構(gòu)建老年人安心生活的環(huán)境，必須真切地體會(huì)到老人的感受、了解他們的需求。因此，在這個(gè)面積為5000平米的展廳里，常年舉辦著日本規(guī)模最大的老年護(hù)理用品展。大到老人專用的汽車，小到一雙專供腿腳不便老人穿的襪子。

在日本，老人們依靠介護(hù)保險(xiǎn)來承擔(dān)養(yǎng)老的費(fèi)用。介護(hù)保險(xiǎn)，是個(gè)聽上去有些陌生的詞匯。其實(shí)它可以理解為“長期護(hù)理保險(xiǎn)”。

75歲的手塚昭老先生臥病在床，家里就老兩口一起生活，靠妻子陽子一個(gè)人照顧，實(shí)在是力不從心。于是，他們用介護(hù)保險(xiǎn)租用了一臺(tái)自動(dòng)升降吊臂。每個(gè)月自己只需要支付一成、也就是200元不到的人民幣，老太太就解放了勞動(dòng)力，解決了大問題。

82歲的松倉君子去年得了肺病，還不慎受傷骨折，被評(píng)定為“要介護(hù)1級(jí)'后，利用介護(hù)保險(xiǎn)對(duì)家里的房間進(jìn)行了適老化改造。設(shè)計(jì)和施工被委托給一家公司負(fù)責(zé)，所需的13萬日元費(fèi)用，老太太本人只需要負(fù)擔(dān)一成，1萬3千日元，相當(dāng)于700元左右人民幣。

德國是世界上第一個(gè)將長期護(hù)理保險(xiǎn)設(shè)為獨(dú)立險(xiǎn)種的國家。德國著名的護(hù)理保險(xiǎn)專家、維藤大學(xué)的濱斯坦教授告訴我們，上海目前的狀況，就像上世紀(jì)七、八十年代的德國：社會(huì)老齡化不斷加深，越來越多的老人需要護(hù)理，而光靠養(yǎng)老金不足以支付高昂的費(fèi)用。

從開始醞釀、全民討論到正式提出議案，德國長期護(hù)理保險(xiǎn)的設(shè)立整整經(jīng)過了15年。設(shè)立一個(gè)新的險(xiǎn)種，必然會(huì)增加納稅人的負(fù)擔(dān)，不過畢竟最終還是納稅人受益，因此大家依然愿意拿出這筆錢。

而最大的阻力來自于另一支付方——企業(yè)雇主，顯然，這會(huì)大大增加他們的用工成本。為了安撫雇主們，德國甚至取消了一個(gè)法定節(jié)假日。

1994年，長期護(hù)理保險(xiǎn)議案在德國聯(lián)邦議會(huì)和聯(lián)邦參議院獲得通過，1995年1月1日正式實(shí)施。需要指出的是，這一保險(xiǎn)覆蓋了所有需要護(hù)理服務(wù)的人群，并不僅僅只有老人能享受。

濱斯坦教授：“長期護(hù)理保險(xiǎn)（的費(fèi)用）非常低，僅從工資中扣除1.5%。在這1.5%中，百分之五十來自雇主，百分之五十來自雇員?，F(xiàn)在人們?cè)俅螞Q定增加護(hù)理保險(xiǎn)的費(fèi)用?！?/p>

日本

德國設(shè)立長期護(hù)理保險(xiǎn)后，不少國家紛紛效仿。其中，我們的近鄰日本最為積極。

如同當(dāng)年的德國，日本政府在上世紀(jì)八、九十年代靠福利制度對(duì)無收入及低收入的失能老人提供免費(fèi)收容和照顧，其他失能老人入住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)或雇人照料的費(fèi)用則需要自理。

不過日本醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)60歲以上老年人住院卻實(shí)行免費(fèi)，由此造成了大量老年人長期住院不出，醫(yī)療費(fèi)劇增，使醫(yī)療保險(xiǎn)瀕臨崩潰。

針對(duì)這樣的情況，日本政府設(shè)立了專門機(jī)構(gòu)研究應(yīng)對(duì)措施。從1994年初步方案，到2000年4月，介護(hù)保險(xiǎn)制度在日本正式實(shí)施。

根據(jù)最終的方案，日本的介護(hù)保險(xiǎn)費(fèi)由政府、用人單位與參保人共同負(fù)擔(dān)。與德國一刀切式的繳費(fèi)方案不同，日本的整個(gè)介護(hù)保險(xiǎn)制度按照人群劃定不同的繳費(fèi)方式和系數(shù)。

參保人分兩類，第一類為65歲及以上老年人，第二類為40到65歲為第二類，40歲以下的不參保。第一類人的保費(fèi)由政府和個(gè)人各負(fù)擔(dān)50%。第二類人的保費(fèi)政府承擔(dān)50%，剩余部分由用人單位和個(gè)人共同承擔(dān)。屬參保范圍的貧困人群可以免繳個(gè)人承擔(dān)的保費(fèi)。政府承擔(dān)的50%費(fèi)用中，中央政府承擔(dān)25個(gè)百分點(diǎn)，地方兩級(jí)政府各承擔(dān)12.5個(gè)百分點(diǎn)。

那么，有了長期護(hù)理保險(xiǎn)后，老人能享受到哪些福利呢？

今年87歲的德國人麥斯，患有嚴(yán)重的糖尿病。再加上去年年底手術(shù)后沒有得到很好的護(hù)理，致使小腿上長了瘡，她申請(qǐng)了居家護(hù)理。

在德國，所有老人的護(hù)理等級(jí)由護(hù)理保險(xiǎn)公司評(píng)估后決定，并依此獲得相應(yīng)的護(hù)理服務(wù)并得到保險(xiǎn)支付。

護(hù)理保險(xiǎn)的保障力度越強(qiáng)，老人的滿意程度就越高，但相應(yīng)的，政府財(cái)政的負(fù)擔(dān)也越重。那么，怎樣把有限的錢花在那些最需要幫助的老人身上？哪些老人可以優(yōu)先入住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)？哪些護(hù)理可以由保險(xiǎn)來支付？這些又由誰來說了算呢？

這家在德國長期護(hù)理保險(xiǎn)議案即將通過之時(shí)，就已開始醞釀建立獨(dú)立的評(píng)估機(jī)構(gòu)，現(xiàn)在的保險(xiǎn)聯(lián)盟醫(yī)療評(píng)估機(jī)構(gòu)，簡稱MDK。它的運(yùn)作資金，是由各保險(xiǎn)公司分?jǐn)偟?，MDK根據(jù)給公司投保人數(shù)的多少，按比例收取費(fèi)用。

目前，MDK共有8200多名工作人員，評(píng)估師都是具有專業(yè)知識(shí)的醫(yī)生、護(hù)士和護(hù)理人員。他們平均每個(gè)星期要為20多位申請(qǐng)人進(jìn)行上門評(píng)估。德國的護(hù)理需求評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)分八大模塊，涵蓋了老人全方位多層次的生活需求。

評(píng)估師會(huì)從老人的行動(dòng)能力、認(rèn)知與交流能力、行為舉止與心理狀況、自我照顧能力、安排日常生活與社會(huì)交往、戶外活動(dòng)、操持家務(wù)等各個(gè)方面，來決定老人需要什么等級(jí)的護(hù)理。

日本

與德國的長期護(hù)理保險(xiǎn)由醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)一并管理不同，日本的介護(hù)保險(xiǎn)管理主體是市町村和特別區(qū)，相當(dāng)于上海的區(qū)縣和街道。當(dāng)需要幫助的被保險(xiǎn)人向所在區(qū)縣提出書面申請(qǐng)后，區(qū)縣在聽取主治醫(yī)生意見的基礎(chǔ)上，就會(huì)派遣專門的調(diào)查員或者委托專業(yè)護(hù)理人員登門拜訪。

結(jié)束在老人家里的調(diào)查后，工作人員將一起形成最終報(bào)告，并將調(diào)查結(jié)果遞交由保健、醫(yī)療、福利等方面專家組成的介護(hù)認(rèn)定審查委員會(huì)，依照國家的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行判定，30個(gè)工作日內(nèi)將判定意見和介護(hù)等級(jí)以書面形式通過市町村轉(zhuǎn)告申請(qǐng)人。

根據(jù)2006年日本制定的介護(hù)預(yù)防政策，將老年人生活自理能力分為八個(gè)級(jí)別，即自立、要支援一級(jí)和二級(jí)、要介護(hù)一到五級(jí)。其中自立是指老人生活完全自理，不需要任何幫助。要支援是指生活基本能自理，但社會(huì)活動(dòng)需要幫助的人。要介護(hù)一到五級(jí)，分別是指需要部分護(hù)理、輕度護(hù)理、中度、重度及最重度護(hù)理。

厚生勞動(dòng)省老健局介護(hù)保險(xiǎn)計(jì)劃科科長榎本健太郎：“介護(hù)的基本理念是：無論老年人是怎樣的狀態(tài)，我們能夠向他提供符合人基本要求的服務(wù)?！?/p>

荷蘭的養(yǎng)老評(píng)估體系發(fā)展至今，已有數(shù)十年。制度實(shí)施最初，對(duì)護(hù)需求的評(píng)估由照護(hù)服務(wù)的提供者，也就是護(hù)理院等養(yǎng)老機(jī)構(gòu)自行完成。但這樣一來，評(píng)估的結(jié)果會(huì)牽涉到機(jī)構(gòu)的自身利益，運(yùn)動(dòng)員同時(shí)當(dāng)上了裁判員，評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)顯然難保統(tǒng)一和客觀。

于是，評(píng)估權(quán)力漸漸向上集中，由地方政府接管，改為區(qū)域的獨(dú)立需求評(píng)估機(jī)構(gòu)完成，隨后又再次“收權(quán)”，由國家護(hù)理評(píng)估辦公室統(tǒng)一負(fù)責(zé)。然而，級(jí)別越來越高的同時(shí)，距離老人卻越來越遠(yuǎn)。荷蘭政府反思之下，決定調(diào)轉(zhuǎn)方向，再次將權(quán)力下放，讓評(píng)估過程“接接地氣”。

今年1月，荷蘭政府出臺(tái)新政，把更多的評(píng)估職責(zé)從中央評(píng)估辦公室，交到了社區(qū)護(hù)士的手中。而中央評(píng)估辦公室，則更多地扮演監(jiān)督者的角色，審查社區(qū)護(hù)士的評(píng)估報(bào)告，發(fā)現(xiàn)違規(guī)或錯(cuò)誤的現(xiàn)象，將對(duì)其進(jìn)行處罰，甚至吊銷評(píng)估資格。

“社區(qū)護(hù)士可以做更多的決定，我們與很多人（家庭醫(yī)生、社工）合作，他們都是不同領(lǐng)域的專家，我是一個(gè)協(xié)調(diào)者?！?/p>

需要指出的是，無論是在歐洲的德國、荷蘭，還是在亞洲的日本，這些有著護(hù)理保險(xiǎn)的國家，評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)都不是一成不變的，而各國的調(diào)整方向也比較一致，那就是抬高入住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的門檻。

評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整的另一個(gè)方向，是向居家養(yǎng)老和預(yù)防傾斜，日本厚生勞動(dòng)省曾經(jīng)耗費(fèi)一年多的時(shí)間在全日本開展大面積問卷調(diào)查，發(fā)現(xiàn)老人參加興趣活動(dòng)比例高的地區(qū)，出現(xiàn)抑郁癥狀的概率就低；老人參加體育運(yùn)動(dòng)多的地區(qū)，摔倒受傷的案例就少；高齡老人加入地方志愿者組織的人數(shù)越集中，罹患失智癥的風(fēng)險(xiǎn)就越小。

長期護(hù)理保險(xiǎn)的設(shè)立，不僅解決了需要護(hù)理的老人的支付問題，還對(duì)整個(gè)養(yǎng)老護(hù)理業(yè)的發(fā)展，產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。

激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)下，老人的選擇越來越多，各家企業(yè)的服務(wù)也越來越好，最終受益的自然是老人。

來源：上海電視臺(tái)