幾乎所有的投資者都希望能尋找到一種投資產(chǎn)品既能兼顧高收益、高流動(dòng)性，又能保持低風(fēng)險(xiǎn)。但是收益性、安全性和流動(dòng)性從來都是此消彼長的，那到底能不能將三者調(diào)整到最大優(yōu)勢，符合我們對資金不盡相同的需求呢？相信組合是一個(gè)非常好的選擇。很多投資者在被問及基金時(shí)，常常將其混同于股票，其實(shí)基金按其投資方向的不同也可分為股票型基金，平衡型基金，債券型基金和貨幣市場基金等。他們所呈現(xiàn)的收益性、安全性和流動(dòng)性也各不相同。如何通過組合進(jìn)行優(yōu)勢互補(bǔ)是非常值得我們大家去探討的。
舉個(gè)例子來說，比如設(shè)計(jì)一個(gè)簡單的保本組合，就可以讓我們看清組合的優(yōu)勢所在。股票型基金在所有的基金品種中是風(fēng)險(xiǎn)最大而收益也是最高的，而貨幣市場基金的優(yōu)勢則主要體現(xiàn)在它的高安全性和高流動(dòng)型，收益則是比較平穩(wěn)的，與其他基金品種相比也是相對較低的。如果我們做一個(gè)簡單的配置，將10 萬元的資金，80％配置于貨幣市場基金，20％配置于指數(shù)型基金（股票型基金的一種，跟蹤指定的指數(shù)）。按目前貨幣市場基金年收益率3％左右來算，那8 萬元一年的收益就在2400 元左右，這樣配置在指數(shù)型基金中的2 萬元即使下跌10％－14％，于整個(gè)組合而言，依然可保本金不失。但如果股市大盤在一年中上漲10％—20％，那整個(gè)組合的收益差不多就可以達(dá)到4%－6%，比原來全部投資貨幣市場基金增加不少。更為可貴的是整個(gè)組合在兼顧安全性和收益性的同時(shí)，資金也具有非常好的流動(dòng)性。當(dāng)然如果您將單純跟蹤指數(shù)的股票型基金替換成業(yè)績優(yōu)良的主動(dòng)型股票基金或是平衡型基金那可能收益更高，風(fēng)險(xiǎn)更小。如果同時(shí)能再加上一些波段操作，那可能會(huì)給整個(gè)組合帶來錦上添花的效果。
當(dāng)然上面的組合只是根據(jù)目前的市場收益情況舉得一個(gè)簡單的例子，組合有千萬種，根據(jù)自己對于資金不同的需求和因人而異的風(fēng)險(xiǎn)收益偏好來配置資金，設(shè)計(jì)出適合自己的投資組合，那才是上上之選。
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