ANHUI
Financial culture
“漫”說安徽金融史
歷史最悠久的金融行業(yè)
典當(dāng)業(yè)在徽州
典當(dāng)業(yè)，堪稱中國乃至世界上歷史最悠久的金融行業(yè)。
史籍記載，南北朝時期的佛教寺院，經(jīng)營了最早的典當(dāng)機構(gòu)——寺庫。當(dāng)時寺院擁有大量的土地和財富，除了經(jīng)營商業(yè)、地產(chǎn)等之外，還有一種方式就是置庫舉質(zhì)、對外放貸。
明朝時期正式有了“當(dāng)鋪”之稱，當(dāng)時從事這一行業(yè)的多為安徽商人和山西商人，時有“無徽不成典”、“無西不成當(dāng)”的說法。據(jù)《明實錄》記載：“今徽商開當(dāng)，遍于江北，貲數(shù)千金，課無十兩?！?/strong>
至清朝中期，典當(dāng)業(yè)已發(fā)展至頂峰。
“無徽不成典”造就
“徽駱駝”名揚天下
宋人孟元老《東京夢華錄》與《紅樓夢》等明清小說對于典當(dāng)業(yè)均有精彩的描寫。于是也催生出“林妹妹不識當(dāng)票——廢紙一張”的歇后語，再比如蘇州四大評彈之一《描金鳳》的主角之一汪宣就是徽州典當(dāng)商人。
不僅如此，典當(dāng)業(yè)同樣頻頻“現(xiàn)身”于《紅樓夢》的“同人小說”。歸鋤子的《紅樓夢補》中，黛玉為振興榮府，就曾計劃開設(shè)典當(dāng)生利。在第二十八回，黛玉道：“咱們既得了這宗，白放在家也不能滋生，不如到南京、蘇、揚地方，或人參局、珠寶鋪、綢緞行，或典當(dāng)開設(shè)幾座，也不為多?！本唧w的規(guī)則是：“就定了賈蕓等五個人，各領(lǐng)銀二十萬兩，近在京城內(nèi)外開設(shè)典當(dāng)、金珠、人參局五座……”
據(jù)歷史文獻記載，乾隆十八年（1753年），全國典當(dāng)鋪在1.8萬余下家。嘉慶十七年（1812年）有2.3萬余家。
“無徽不成典”是指江南一帶的典當(dāng)鋪主要是由徽州商人所開，就算不是徽州人開的典當(dāng)鋪，這其中的職員也大多都來自徽州。
典當(dāng)朝奉多為徽州人。朝奉原為官銜，以后成了典當(dāng)行業(yè)從業(yè)人員的專稱。安徽不僅在江南，在上海經(jīng)營典當(dāng)?shù)囊蔡貏e多，對于估價和寫當(dāng)票有一手專長。據(jù)考，徽州典當(dāng)業(yè)的工作人員表面慢吞吞，但有條有理，一板一眼，俗稱“徽駱駝”。
淮河路、拱辰街
是清末的金融街
那么，作為最久遠的金融行業(yè)，清末時期，合肥的當(dāng)鋪究竟發(fā)展得如何？
合肥當(dāng)鋪最早有史料記載的在乾隆年間，但盛行于晚清。據(jù)《合肥縣志》等記載，到嘉慶八年（1803年）全城當(dāng)鋪有13家，至光緒年間，加上“小押店”等各類當(dāng)鋪已有幾十家。這些當(dāng)鋪一般都是達官巨賈所開的，其中就有李鴻章家族最初開的兩家當(dāng)鋪“義和當(dāng)”和“義興當(dāng)”，還有李鶴章次子李經(jīng)羲開設(shè)的合肥最大當(dāng)鋪“德成當(dāng)”。
據(jù)史料記載，“德成當(dāng)”就在今天淮河路步行街“李府”西側(cè)，四間大門面，門兩旁白粉墻上左右各有一楷書“當(dāng)”字，當(dāng)鋪大門上是“德成當(dāng)”黑底金字招牌。當(dāng)鋪雇工百余人，貨樓以千字文順序編號；其內(nèi)部組織健全，店伙分工明確，各司估價、收當(dāng)、管賬、保管、跑鄉(xiāng)之職。
以至于巢縣、廬江、舒城、六安等鄰近城鎮(zhèn)的當(dāng)鋪因資金有限的，往往將價值較高的當(dāng)物送到“德成當(dāng)”轉(zhuǎn)當(dāng)，利益分成。
當(dāng)然，當(dāng)時合肥的當(dāng)鋪也不全是李家的，同時期合肥拱辰街一帶也有不少當(dāng)鋪，生意也較為紅火。另外在周邊較大的鄉(xiāng)鎮(zhèn)也有當(dāng)鋪出現(xiàn)，如長臨河、撮鎮(zhèn)、梁園等地。
提及“拱辰街”，對于如今的合肥人其實就是氤氳著濃厚煙火氣的四灣菜市。它起于宿州路與阜南路交口，向北蜿蜒近400米至合肥老城北門——“拱辰門”，自發(fā)形成一條菜市，這便是拱辰街。據(jù)說，因巷子有四道彎，故老合肥人更喜歡叫它“四灣菜市”。
典當(dāng)業(yè)是獲利很豐的黃金行業(yè)?？滴鯐r期，許多朝廷大臣都兼營典當(dāng)業(yè)，其中有些當(dāng)鋪的規(guī)模與皇當(dāng)不相上下。
例如康熙朝重臣納蘭明珠，晚年在北京經(jīng)營多座當(dāng)鋪，其中四座還傳給了子孫?？滴醭瘍苫贷}運使李陳常則借他人名義運營官當(dāng)。其中最具代表性的是嘉慶皇帝查抄和珅家產(chǎn)，發(fā)現(xiàn)“通州、薊州地方，均有當(dāng)鋪錢店，查計資本，又不下十余萬”，指責(zé)他“以首輔大臣，下與小民爭利”。
“傲嬌”的合肥當(dāng)鋪選址
作為歷史最為悠久的金融機構(gòu)，最早的當(dāng)鋪長啥樣？
據(jù)考，最早的當(dāng)鋪圖像，則出現(xiàn)在在張擇端的《清明上河圖》中。其中就有一處掛著“解”字牌的店鋪——解字鋪。
作為金融機構(gòu)，透過《清明上河圖》發(fā)現(xiàn)，當(dāng)鋪的選址和布局也頗為講究。
一是注重客戶的隱私性。當(dāng)鋪中財務(wù)流通頻繁，需要保證財務(wù)安全，顧客出入更要保證隱私，故而當(dāng)鋪往往要設(shè)置“門遮”。
二是注重防火通風(fēng)措施。在當(dāng)鋪招牌右側(cè)擺放著一只很大的木桶，用來盛水。另外古代當(dāng)鋪多建在交通狀況良好，尤其是毗鄰河流的地方。
三是注重敞亮通風(fēng)。開闊之處光線充足，有利于辨別貴重物品的真?zhèn)?，此外這樣的位置空氣流通，可以避免鋪內(nèi)典押的衣物、書畫、糧米等發(fā)霉生蟲影響價值。
據(jù)史料記載，晚清時期合肥的當(dāng)鋪一般有主樓和倉庫。主樓內(nèi)當(dāng)鋪的柜臺高約五尺，當(dāng)者只能舉手將當(dāng)物塞進柜臺鐵欄桿的小門。
倉庫則在主樓后面，遠高于主樓，遠看形似炮樓，又似一個巨大的長方形盒子。倉庫最明顯的特征是每層樓的墻壁上都對稱地開了五六個小窗口，這些窗口為長方形或梯形，不僅在外層安裝了鐵門、鐵閂，有的在內(nèi)層還安裝了一扇推拉的小木門。這樣就能在確保通風(fēng)、透氣的前提下防止有人從窗戶爬入偷盜。因有時要存放大量絲綢等易燃物品，所以有些當(dāng)鋪倉庫還有防火設(shè)施，比如倉庫的小窗戶上方均設(shè)置了一根半米長的水管，墻體沿邊還裝了比較粗的大水管等。
合肥當(dāng)鋪崗位操作手冊
作為金融機構(gòu)，當(dāng)鋪尤其需要規(guī)范管理。合肥文史研究者劉炳卿對合肥的當(dāng)鋪也有過研究，并曾為此撰文。
根據(jù)劉炳卿考證，當(dāng)鋪一般設(shè)三管——管事、管樓、管錢各一人。管事主要主持公共關(guān)系、調(diào)款以及人事任命等；管樓主要管理當(dāng)鋪中來往進出的貨物，兼負監(jiān)督學(xué)徒等的工作表現(xiàn)；管錢主要管理銀錢賬目，辦理公務(wù)報銷等事宜。除三管外，還有站柜、寫票、卷包、學(xué)生及伙役等。站柜又按職位高低分一、二、三等柜。
當(dāng)有人送來當(dāng)物后，站柜人估定當(dāng)價，并將所當(dāng)之物合并拴一木牌，木牌上注明號數(shù)、某月某柜字樣，隨即轉(zhuǎn)囑寫票人寫成當(dāng)票后，站柜人再將當(dāng)票與當(dāng)價發(fā)給出當(dāng)人。寫票人即照站柜人所唱當(dāng)物內(nèi)容，填寫當(dāng)票后，轉(zhuǎn)經(jīng)站柜人發(fā)交出當(dāng)人。
典當(dāng)行業(yè)里有自己行內(nèi)獨特的專業(yè)術(shù)語和暗語，如“鐘”寫作“中”、“棉衣”寫作“巾”等。所有當(dāng)進之衣物送交包房，由卷包人整理包扎，暫置包房，本日營業(yè)結(jié)束后再送進貨房上架。
當(dāng)鋪也將平時常用的一至十的數(shù)字說成“由、中、人、工，大、王、夫、井、羊、非”，也有將這十個數(shù)字寫作：“喜、道、廷、非、羅、抓、現(xiàn)、盛、玩、搖”。
在劉炳卿的研究中，我們還發(fā)現(xiàn)合肥舊時典當(dāng)?shù)脑孪⒁话銥?分8厘，重則2分，相當(dāng)于年利24%。
也就是說，典當(dāng)者拿著物品到當(dāng)鋪抵押貸款一百兩銀子，按月利二分算，滿一年贖回就要交一百二十四兩。這比我們現(xiàn)在在銀行貸款的利率要高數(shù)倍。
錢莊、票號、
新式銀行等新金融涌現(xiàn)
清代當(dāng)鋪兼業(yè)眾多，業(yè)務(wù)范疇廣泛。尤其是到清中后期，當(dāng)鋪不僅經(jīng)營抵押放款和信用放款，還兼營存款、貨幣兌換、票據(jù)發(fā)行等業(yè)務(wù); 其中吸收存款，“發(fā)典生息”是當(dāng)時當(dāng)鋪的重要業(yè)務(wù)之一。當(dāng)鋪的存款來源主要是官府的生息銀兩和社會上的閑散資金。
晚清典當(dāng)業(yè)衰落主要是外部和內(nèi)部兩重因素造成的。晚清時期外敵入侵，政治動蕩，封建經(jīng)濟遭到破壞，對典當(dāng)業(yè)的發(fā)展極為不利。同時，錢莊、票號、新式銀行等金融機構(gòu)在清中后期依次崛起。
史籍記載，安徽在明代嘉靖年間（1522～1566年）即有典當(dāng)業(yè)出現(xiàn)，清代咸豐年間（1851～1861年）出現(xiàn)錢莊。現(xiàn)代銀行出現(xiàn)于清末，民國時期有較大發(fā)展，民國26年（1937年）抗戰(zhàn)爆發(fā)前，各類銀行及其分支機構(gòu)已遍及全省縣城和較大的集鎮(zhèn)。
盡管典當(dāng)在歷史上因當(dāng)期短、利率高被視作帶有一定剝削性質(zhì)的高利貸，但它也具有不可否認的經(jīng)濟作用。清代典當(dāng)業(yè)為國家財政作出了突出貢獻，促進了資金在全社會的流動，保障了經(jīng)濟的穩(wěn)定運行，維護了小生產(chǎn)者的生計。
結(jié)束語
1949年新中國成立后，中國人民銀行安徽分設(shè)機構(gòu)以當(dāng)?shù)亟夥艆^(qū)銀行機構(gòu)為基礎(chǔ)組建成立，對境內(nèi)所有官僚資本銀行實行接管，對私營銀行、錢莊進行改造，逐步建立起人民銀行對安徽金融統(tǒng)一的經(jīng)營管理體系，并將下屬機構(gòu)伸展到工礦和農(nóng)村集鎮(zhèn)。上世紀80年代，省人民銀行遵照中國人民銀行統(tǒng)一部署，貫徹中共中央、國務(wù)院改革開放方針，進行金融體制改革，專門行使中央銀行職能，并相繼組建、分設(shè)成立各類專業(yè)銀行和非銀行其它金融機構(gòu)。
截至1990年末，省內(nèi)已基本形成以中央銀行為領(lǐng)導(dǎo)、國家專業(yè)銀行為主體、多種金融機構(gòu)并存和分工合作的社會主義金融體系。
參考文獻：
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