中間業(yè)務(wù)是現(xiàn)代金融企業(yè)功能完善、服務(wù)齊全、產(chǎn)品豐富、競爭力強的標志,既可為銀行創(chuàng)造廣闊的發(fā)展空間，促進與資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)的聯(lián)動發(fā)展,又以其高效的盈利性成為現(xiàn)代銀行業(yè)重要的創(chuàng)收渠道，是實現(xiàn)銀行利潤最大化的主要載體。面對加入WTO后金融市場進一步對外開放的格局，國有商業(yè)銀行要完善業(yè)務(wù)功能，調(diào)整收入結(jié)構(gòu)，擴大市場份額，提高自身的競爭力。

　　一、 加快金融電子化建設(shè)步伐，為中間業(yè)務(wù)的規(guī)?；推放苹l(fā)展提供基礎(chǔ)平臺。

　　從發(fā)達國家商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的實踐來看，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展與銀行設(shè)備電子化及各種新型通訊技術(shù)現(xiàn)代化是密不可分的。中間業(yè)務(wù)最直接的推動力就是技術(shù)進步，先進的設(shè)備、完善的網(wǎng)絡(luò)可以從宏觀上啟動銀行服務(wù)體系，從微觀上形成中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的差異性和服務(wù)的多樣化，既有助于在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)方面建立低價競爭優(yōu)勢，也有助于中間業(yè)務(wù)搶占技術(shù)制高點。國有商業(yè)銀行由于中間業(yè)務(wù)起步較晚，其管理仍是粗放式的，科技含量不高，沒有形成整體合力。因此，必須充分發(fā)揮科技對中間業(yè)務(wù)發(fā)展的支撐作用，依托科技進步，推進電子化建設(shè)，提升網(wǎng)絡(luò)運行質(zhì)量和效率，實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展。一方面，要在優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)、提高應(yīng)用層次上取得突破性進展，進一步提高國有商業(yè)銀行的電子化程度，加快計算機技術(shù)應(yīng)用推廣步伐，建立起上下暢通的信息網(wǎng)絡(luò)；另一方面，要在加強中間業(yè)務(wù)計算機軟件的研究開發(fā)上下功夫，立足于高起點和長遠化目標，將中間業(yè)務(wù)的產(chǎn)品設(shè)計、科技開發(fā)與業(yè)務(wù)操作有機結(jié)合起來，以電子化優(yōu)勢提升中間業(yè)務(wù)競爭力，為中間業(yè)務(wù)的規(guī)模化、品牌化和管理的現(xiàn)代化發(fā)展提供基石。  二、加大產(chǎn)品研發(fā)與創(chuàng)新力度，努力擴大客戶群體。

　　國外商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)品種豐富，而且服務(wù)手段科技化程度相當(dāng)高，支付網(wǎng)絡(luò)發(fā)達，具有多種賬戶服務(wù)功能，而我國商業(yè)銀行由于中間業(yè)務(wù)起步較晚及對銀行業(yè)實行嚴格的分業(yè)管理等因素，使中間業(yè)務(wù)的發(fā)展受到了很大的限制，從事的主要是結(jié)算類、代理類、銀行卡等業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)范圍相對較窄。國內(nèi)商業(yè)銀行必須認清形勢，抓住機遇，迅速大膽進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。要加大中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的研發(fā)力度，拓展中間業(yè)務(wù)的發(fā)展空間。國內(nèi)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的產(chǎn)品研發(fā)要以市場為導(dǎo)向，敢于突破傳統(tǒng)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營范圍和模式，充分挖掘市場潛在需求，研究市場消費心理，分析市場發(fā)展趨勢，融合西方商業(yè)銀行的經(jīng)驗資源，引導(dǎo)和創(chuàng)造市場需求。一方面，要積極借鑒西方商業(yè)銀行現(xiàn)有的經(jīng)營管理理念，引入中間業(yè)務(wù)品種；另一方面，要充分考慮中國市場現(xiàn)狀和市場需求，充分調(diào)研、科學(xué)設(shè)計、適時推出、強化營銷和完善服務(wù)。當(dāng)前我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新要突出以下幾個重點：一是適應(yīng)電子商務(wù)之需，建設(shè)國內(nèi)企業(yè)的通存通兌結(jié)算網(wǎng)絡(luò)；二是大力發(fā)展面向企業(yè)的財務(wù)顧問和咨詢業(yè)務(wù)；三是發(fā)展資本市場的代理開放式基金發(fā)行、債券發(fā)行業(yè)務(wù)；四是面向個人的賬戶管理和投資理財服務(wù)；五是面向跨國經(jīng)營的融通業(yè)務(wù)；六是面向資產(chǎn)證券化的中間業(yè)務(wù)。

　　三、整合中間業(yè)務(wù)現(xiàn)有可用資源，規(guī)范中間業(yè)務(wù)收費市場。

　　應(yīng)把理順中間業(yè)務(wù)價格，規(guī)范中間業(yè)務(wù)收費管理作為規(guī)范和加快發(fā)展中間業(yè)務(wù)的突破口。當(dāng)前，我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的收費標準過低，導(dǎo)致成本與收益倒掛。同時，銀行的一些中間業(yè)務(wù)收費本屬正常的成本補償和適當(dāng)?shù)挠袨?，但一些地方物價管理部門卻將其視同于亂收費進行“干涉”。在政策性代理業(yè)務(wù)等多方面也存在著無序競爭現(xiàn)象，如為爭搶低成本的存款業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中競相降低收費標準，有的甚至取消收費?；谝陨蠁栴}的存在，監(jiān)管部門必須在對市場、客戶、風(fēng)險、成本等因素進行深入分析的基礎(chǔ)上，按照收入與支出相匹配、收益與風(fēng)險相匹配、投入與產(chǎn)出相匹配的原則，制定統(tǒng)一的中間業(yè)務(wù)基本收費標準，規(guī)范收費管理。其一要對收費標準過低的項目，適當(dāng)提高費率，實行統(tǒng)一定價基礎(chǔ)上的最低限價規(guī)定，并統(tǒng)一、規(guī)范現(xiàn)行的代理業(yè)務(wù)收費標準。其二應(yīng)出臺貸款承諾、開戶手續(xù)費、繳存現(xiàn)金匯款等業(yè)務(wù)以及其他經(jīng)批準可開辦的新業(yè)務(wù)的收費規(guī)定。其三應(yīng)從充分利用銀行有限的計算機資源考慮，適當(dāng)收取銀行賬戶管理費，使銀行儲蓄賬戶中的小額睡眠賬戶逐步取消。四是對各商業(yè)銀行同一品種的收費標準予以統(tǒng)一，杜絕“免費午餐”的惡性競爭。

　　四、強化中間業(yè)務(wù)的市場營銷工作。

　　首先，要及時了解中間業(yè)務(wù)市場和客戶需求的新變化，準確把握同業(yè)競爭焦點及同業(yè)中間業(yè)務(wù)開展動態(tài)，不斷拓寬中間業(yè)務(wù)范圍。同時，要針對不同客戶的不同需求，設(shè)計出不同產(chǎn)品的組合“套餐”，加大宣傳與推廣力度。其次，要充分運用國際市場慣用的各種營銷手段和方法，對產(chǎn)品策略、促銷策略、目標市場以及價格策略等營銷組合進行分析研究，使中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品能有效地進入市場，并樹立自身獨具特色的多個名牌產(chǎn)品，擴大市場影響。第三，依托現(xiàn)有資源，擴大中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的市場容量。中間業(yè)務(wù)的開展不是孤立的，與資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)有著緊密的內(nèi)在聯(lián)系，是一個相互依存相互促進的有機整體。在中間業(yè)務(wù)發(fā)展初期，其業(yè)務(wù)營銷必須與資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)有機結(jié)合起來，實行聯(lián)動營銷、“捆綁”營銷。商業(yè)銀行可依托各自的獨特優(yōu)勢資源，提高中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的營銷實效。

　　五、加快中間業(yè)務(wù)人才培養(yǎng)，提高從業(yè)人員素質(zhì)。

　　中間業(yè)務(wù)是知識密集型產(chǎn)業(yè)，具有集人才、技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)、信息、資金、和信用于一身的特征，人力資源在銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展和創(chuàng)新中起著決定性的作用。培養(yǎng)一支既懂傳統(tǒng)業(yè)務(wù)又具有創(chuàng)新意識、既了解國外中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的發(fā)展趨勢又掌握國內(nèi)市場信息的管理人才隊伍，是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展的關(guān)鍵因素。因此，國有商業(yè)銀行應(yīng)把引進和培養(yǎng)中間業(yè)務(wù)的專門人才擺在各項投入的優(yōu)先位置。

　　六、加強風(fēng)險防范，促進中間業(yè)務(wù)穩(wěn)健經(jīng)營。

　　中間業(yè)務(wù)品種繁多，個性差異大，相應(yīng)的業(yè)務(wù)風(fēng)險自由度也大。所以，商業(yè)銀行必須堅持開拓與風(fēng)險防范并重的原則，完善內(nèi)部控制制度，增強風(fēng)險控制能力，實行穩(wěn)健經(jīng)營和分步發(fā)展的方針。一是大力發(fā)展無風(fēng)險或風(fēng)險系數(shù)較低的中間業(yè)務(wù)，特別是不直接產(chǎn)生資產(chǎn)的中間業(yè)務(wù)，如信用卡、代理業(yè)務(wù)、結(jié)算、金融咨詢等。二是為企業(yè)和個人提供全方位切合實際的金融投資理財服務(wù)，積極參與企業(yè)收購、兼并、資產(chǎn)重組、項目融資、理財顧問、投資管理、信息咨詢、基金托管等。最后，隨著金融市場的發(fā)展和市場經(jīng)濟的不斷完善，逐步發(fā)展融資性、信用性等帶有一定風(fēng)險的中間業(yè)務(wù)。