在母親節(jié)即將到來之際，理財(cái)師提醒“媽媽投資者”，注意不要陷入盲目跟風(fēng)購(gòu)買產(chǎn)品的誤區(qū)，要制訂適合自己的理財(cái)計(jì)劃，嘗試多種投資渠道，并提早為自己的養(yǎng)老做打算。
據(jù)城市快報(bào)5月5日?qǐng)?bào)道，理財(cái)市場(chǎng)逐漸趨暖，在母親節(jié)即將到來之際，更多的媽媽開始為手中的錢找個(gè)更合理的去處，讓孩子和自己都能受益。理財(cái)師提醒“媽媽投資者”，注意不要陷入盲目跟風(fēng)購(gòu)買產(chǎn)品的誤區(qū)，要根據(jù)孩子的年齡，選擇不同的側(cè)重點(diǎn)，制訂適合自己的理財(cái)計(jì)劃。
孩子較?。褐攸c(diǎn)儲(chǔ)備教育資金
29歲媽媽黃小姐有一個(gè)4歲的孩子正在上幼兒園。不過，她和先生都是外來打工的，每月收入加起來只有4,000元左右，除去房租、生活費(fèi)、孩子上幼兒園的費(fèi)用，每月也就能攢下1,500多元。雖說條件有限，但想扎根天津的他們很希望能夠有自己的房子，也希望能讓孩子受到好的教育。
理財(cái)建議深發(fā)展銀行天津分行理財(cái)經(jīng)理丁艷分析，像黃小姐這樣的家庭，是很有代表性的積累期家庭，為孩子積累教育金成了重中之重。黃小姐的孩子今年4歲，離上大學(xué)還有14年，目前在國(guó)內(nèi)上大學(xué)一年的費(fèi)用（包括學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、生活費(fèi)等）大概有兩萬(wàn)元，假設(shè)學(xué)費(fèi)年增長(zhǎng)率為4%，14年后的費(fèi)用為13萬(wàn)元左右，投資哪些產(chǎn)品可達(dá)到這一目標(biāo)呢？丁艷表示，基金定投是不錯(cuò)的方式，宜選指數(shù)型基金。“隨著時(shí)間的推移，大盤指數(shù)總是呈波浪式上升的，如果確定長(zhǎng)期（如10-15年以上）的投資期，選擇指數(shù)型基金就不必承受股票型基金中基金面臨清盤或基金公司業(yè)績(jī)不佳的風(fēng)險(xiǎn)。如果投資收益率為3.6%，黃小姐可以從現(xiàn)在起每個(gè)月定投基金500元，堅(jiān)持14年可完成目標(biāo)。”
理財(cái)經(jīng)理建議，黃小姐還可根據(jù)家庭的情況，選擇風(fēng)險(xiǎn)較小、收益穩(wěn)定、安全性較好的產(chǎn)品，將投資、儲(chǔ)蓄和少兒保險(xiǎn)相結(jié)合。用月入結(jié)余組成三組定投，一組用于儲(chǔ)蓄，一組用于購(gòu)買指數(shù)型基金，一組用于購(gòu)買少兒保險(xiǎn)。
孩子較大：嘗試多種投資渠道
43歲媽媽孫女士的女兒09年上高三，因?yàn)樗缭绲鼐烷_始為孩子準(zhǔn)備教育金，所以現(xiàn)在銀行理財(cái)產(chǎn)品大概有20萬(wàn)元，儲(chǔ)蓄有10萬(wàn)元。孩子上學(xué)的錢是不用愁了，可是讓資產(chǎn)更好地保值增值一直是孫女士的愿望。
理財(cái)建議理財(cái)師分析，像孫女士這類仍處穩(wěn)定成長(zhǎng)期的家庭，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，可以避免單一的投資理財(cái)渠道，也不用高比例的儲(chǔ)蓄存款，可適當(dāng)嘗試風(fēng)險(xiǎn)適中、多元化的投資方式。在留足備用金之外，可以選擇股票或股票型基金、混合型基金、指數(shù)型基金等積極性投資理財(cái)工具，長(zhǎng)線持有。此外，還可適當(dāng)嘗試掛鉤類的理財(cái)產(chǎn)品，或者信托產(chǎn)品，適當(dāng)追求高收益。
對(duì)于這類母親，適當(dāng)?shù)狞S金投資也可以考慮。黃金投資現(xiàn)在的渠道很多，比較穩(wěn)妥的可以購(gòu)買實(shí)物金，作為家庭資產(chǎn)的保值增值；有一定操作經(jīng)驗(yàn)的可以考慮紙黃金，自己操作，賺取收益；在理財(cái)產(chǎn)品方面還有掛鉤黃金的理財(cái)產(chǎn)品可供選擇。在金融危機(jī)的背景下，黃金作為避風(fēng)港仍有上漲空間。
孩子獨(dú)立：提早為養(yǎng)老做打算
55歲媽媽孩子成家立業(yè)，脫離了父母的羽翼，這也就意味著母親走向老年了。秦女士現(xiàn)在就感覺很輕松，可是她也不想“賦閑在家”，能有充足的資金讓自己晚年生活得更好是她的目標(biāo)?，F(xiàn)在，秦女士手中有股票兩萬(wàn)元，基金12萬(wàn)元，不過基金全部是股票型基金。
理財(cái)建議理財(cái)師分析，老年人理財(cái)，是要把穩(wěn)定作為前提的。興業(yè)銀行理財(cái)師馬寶玲建議，在做基金投資時(shí)不要只投資股票型基金，可以將其通過基金轉(zhuǎn)換轉(zhuǎn)為債券或貨幣式基金，這是投資者有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值的一種有效途徑。“如果未來股票市場(chǎng)能中長(zhǎng)期回升，可以將貨幣型、債券型基金轉(zhuǎn)換為股票型基金，充分享受股票市場(chǎng)上漲帶來的收益。”
對(duì)于秦女士這類母親，儲(chǔ)蓄是不可少的，但如果想獲得稍高的收益可不將資金放在活期賬戶里，而是選擇貨幣式基金。貨幣式基金交易過程中沒有手續(xù)費(fèi)，并且T+1日就可到賬流動(dòng)性比較強(qiáng)，而收益也高于活期儲(chǔ)蓄。
老人的健康始終是子女最關(guān)心的，為了有所保障可以選擇意外險(xiǎn)附加意外醫(yī)療保險(xiǎn)，出現(xiàn)磕碰到醫(yī)院就診能夠獲得一定的報(bào)銷比例。不過，比如重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)，如果年輕時(shí)投保，都能對(duì)老年時(shí)段有所保障，未雨綢繆是必要的。
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