文‖中國銀行信息科技部總經(jīng)理 劉秋萬
中國銀行在踐行“互聯(lián)網(wǎng)+ 金融”的行動計劃中，提出了網(wǎng)絡金融建設戰(zhàn)略規(guī)劃，旨在圍繞互聯(lián)網(wǎng)模式下的“支付、理財、融資、跨境、產(chǎn)業(yè)鏈、O2O 綜合服務”等領域構(gòu)建多維的業(yè)務體系，并聚焦跨境、小微、社區(qū)、移動金融等重點領域打造互聯(lián)網(wǎng)金融新生態(tài)。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)的起步與發(fā)展，借助信息技術(shù)的頻繁創(chuàng)新與商業(yè)模式的不斷突破，中國銀行將聚焦云計算、大數(shù)據(jù)、自主可控等技術(shù)創(chuàng)新領域，積極推進傳統(tǒng)商業(yè)銀行IT 轉(zhuǎn)型，力爭在IT 規(guī)模、技術(shù)能力、系統(tǒng)服務等方面獲得顯著提升。
突破傳統(tǒng)技術(shù)瓶頸，打造私有云平臺
IT 基礎平臺是保障業(yè)務發(fā)展的首要條件。由于在商業(yè)模式、應用場景等方面的差異，傳統(tǒng)銀行在架構(gòu)體系上更多地采用了由事務處理類場景驅(qū)動發(fā)展的集中式架構(gòu)，這也是當前較為主流的企業(yè)級IT 架構(gòu)。其特點是架構(gòu)簡捷穩(wěn)定，便于縱向擴展與管理，技術(shù)成熟。而新興互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)則更多地采用了基于并行計算技術(shù)的分布式架構(gòu)，其特點是在架構(gòu)層面具備更優(yōu)秀的橫向擴展能力、彈性伸縮能力，以及更強的應對突發(fā)或短期容量吞吐能力。
面對互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)的蓬勃發(fā)展，中國銀行深刻認識到：開放懷抱迎接互聯(lián)網(wǎng)金融的全新挑戰(zhàn)，必須具備適應更快市場變化、服務更多客戶、滿足更加差異化多元化金融需求的能力。而這首先需要突破傳統(tǒng)技術(shù)體系的限制，基于云計算構(gòu)建更加靈活、資源利用率更高、處理能力更強的基礎設施體系。為此，中國銀行借助網(wǎng)絡金融發(fā)展契機，通過分布式架構(gòu)私有云平臺建設，正在逐步推動由集中式架構(gòu)向分布式架構(gòu)的IT 轉(zhuǎn)型。著力構(gòu)建基于X86 體系的云服務基礎平臺，應用異構(gòu)虛擬化、分布式海量存儲、大規(guī)模資源調(diào)度與管理等關(guān)鍵技術(shù)，解決服務計量、應用開發(fā)和自動化部署等重點問題。建設服務營運、管理、開發(fā)、部署和運維一體化的私有云平臺，以實現(xiàn)可定制、可擴展的多租戶金融服務。提高數(shù)據(jù)中心資源利用率，降低系統(tǒng)建設成本和運維管理負擔，助力提升精細化管理水平，加快業(yè)務發(fā)展步伐。
中國銀行私有云平臺建設的基本策略是采取分階段、分步驟的實施方式，逐步實現(xiàn)分布式云平臺轉(zhuǎn)型。第一階段以面向網(wǎng)絡金融業(yè)務為主的移動應用為切入，開展分布式架構(gòu)私有云平臺的轉(zhuǎn)換試點和技術(shù)驗證工作；第二階段面向傳統(tǒng)銀行渠道類、數(shù)據(jù)類業(yè)務應用，逐步推進轉(zhuǎn)化遷移工作，不斷積累實施經(jīng)驗；第三階段實現(xiàn)傳統(tǒng)銀行應用系統(tǒng)向分布式架構(gòu)私有云平臺的轉(zhuǎn)型工作。
應用大數(shù)據(jù)技術(shù)，構(gòu)建數(shù)據(jù)智能平臺
大數(shù)據(jù)技術(shù)與應用在金融領域有著廣闊的價值空間，如何充分利用大數(shù)據(jù)來發(fā)揮業(yè)務價值，已經(jīng)成為銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵課題之一。傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)分析受限于技術(shù)瓶頸，已無法處理日益龐大和類型多樣的數(shù)據(jù)內(nèi)容，更無法滿足金融企業(yè)利用海量數(shù)據(jù)挖掘促進業(yè)務發(fā)展的迫切需要。大數(shù)據(jù)的興起帶來了全新的技術(shù)手段，如海量數(shù)據(jù)計算、多結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)處理、大規(guī)模并行數(shù)據(jù)處理、機器學習、實時決策、流計算、可視化數(shù)據(jù)展現(xiàn)等。利用這些新技術(shù)可以滿足更大容量、更高速度、更多類型的數(shù)據(jù)處理需求，從而解決傳統(tǒng)數(shù)據(jù)分析無法解決的問題。
中國銀行在構(gòu)建大數(shù)據(jù)基礎能力的同時，高度關(guān)注業(yè)務價值的體現(xiàn)，依據(jù)“平臺—數(shù)據(jù)—應用（業(yè)務）—價值”的整體價值鏈構(gòu)建大數(shù)據(jù)應用生態(tài)體系，通過有步驟地開展多個項目來逐步完善并達到大數(shù)據(jù)體系架構(gòu)與能力模型要求。利用Hadoop+nosql 數(shù)據(jù)庫技術(shù)體系將全部的金融業(yè)務數(shù)據(jù)統(tǒng)一到一套全業(yè)務、全周期的平臺中。該平臺未來將形成承載完整生命周期的歷史金融數(shù)據(jù)基礎，構(gòu)建成一條通用的全行數(shù)據(jù)業(yè)務服務總線，為網(wǎng)絡金融和全行業(yè)務提供“面向數(shù)據(jù)的服務（SOD）”能力。該平臺打破傳統(tǒng)數(shù)據(jù)下傳類系統(tǒng)單一的數(shù)據(jù)傳輸通道的局限，在減少數(shù)據(jù)文件重復搬移成本的同時，進一步提高數(shù)據(jù)處理效率，有效提升了全行的基礎數(shù)據(jù)服務能力；在業(yè)務應用方面，正在建設的“基于大數(shù)據(jù)分析的線上、線下精準客戶營銷平臺”，開創(chuàng)性地將線下客戶信息與線上客戶行為統(tǒng)一在一起，將結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)有機的提煉并整合，形成更為完整豐富的客戶360 度模型，精確的描述客戶各項屬性特征。該平臺基于大數(shù)據(jù)的技術(shù)特性，實現(xiàn)了復雜統(tǒng)計分析模型和規(guī)則模型相融合的秒級計算，將在發(fā)掘潛在客戶、預測客戶行為、評價客戶信用等業(yè)務場景中發(fā)揮關(guān)鍵的作用。
基于這些大數(shù)據(jù)平臺與應用的建設，中國銀行將在客戶服務、精準營銷、授信支持、風險分析、流程優(yōu)化、經(jīng)營管理等多個業(yè)務領域與大數(shù)據(jù)相結(jié)合，力爭帶來大數(shù)據(jù)價值的全面突破和提升。包括：通過大數(shù)據(jù)挖掘客戶和擴大客戶基礎，實時掌握客戶需求、按需定制個性化的產(chǎn)品和服務；通過大數(shù)據(jù)構(gòu)建以數(shù)據(jù)為驅(qū)動，以模型為核心的自動化、智能化、全方位、多渠道的精準營銷模式；通過構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)模式的信用風險計量模型，完善信用風險評價體系；更好地分析市場環(huán)境、監(jiān)測企業(yè)輿情，提升風險計量準確性、及時性，從而動態(tài)檢測風險，精準識別欺詐等一系列的變化；利用數(shù)據(jù)為銀行前中后臺各類經(jīng)營管理活動提供有力支持，全方位提升銀行整體協(xié)作和業(yè)務決策智能化水平，驅(qū)動內(nèi)部流程優(yōu)化、促進產(chǎn)品創(chuàng)新等。
采用創(chuàng)新技術(shù)，探索自主可控轉(zhuǎn)型之路
長期以來，傳統(tǒng)銀行主要采用了集中化架構(gòu)模式。這種模式通常是以傳統(tǒng)大型主機、高端小型機、集中式存儲、商用數(shù)據(jù)庫、中間件產(chǎn)品等為核心代表的平臺基礎，基于SMP、shared-disk 或shared-memory 等集中式集群模式來滿足各自獨立業(yè)務的集中處理要求。其優(yōu)點是提供較高的一致性保證、較好的復雜邏輯業(yè)務支持，缺點是橫向擴展能力差，資源調(diào)度不靈活，很難滿足互聯(lián)網(wǎng)模式下海量并發(fā)、海量數(shù)據(jù)的高效處理要求；同時，銀行傳統(tǒng)的集中式架構(gòu)主要采用了傳統(tǒng)商用封閉式軟件，其優(yōu)點是具備較高的系統(tǒng)安全性與可靠性，缺點是軟件開放性差，采購與維護成本較高，敏捷性也難以滿足互聯(lián)網(wǎng)應用場景下的快速響應要求。
近年來，隨著云計算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的發(fā)展和日趨成熟，基于分布式模式的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)體系為解決上述問題提供了新的思路，分布式技術(shù)架構(gòu)也有了越來越多的成功案例，在高性能和高可用方面逐步實現(xiàn)了傳統(tǒng)集中式架構(gòu)較難達到的突破。目前主流的電子商務、第三方支付、P2P 等互聯(lián)網(wǎng)金融類公司都走向了分布式云計算的技術(shù)路線，而銀行網(wǎng)絡金融下互聯(lián)網(wǎng)類、大數(shù)據(jù)類、渠道類等一致性要求低的應用系統(tǒng)非常適合在分布式云平臺架構(gòu)上部署或遷移。這種基于互聯(lián)網(wǎng)模式的分布式架構(gòu)云計算技術(shù)體系對于目前的國內(nèi)外商業(yè)銀行來說，尚都處于研究起步與技術(shù)摸索階段。但是其較高的技術(shù)體系開放性，業(yè)界產(chǎn)品化程度低等特點，打破了傳統(tǒng)封閉式技術(shù)體系的技術(shù)壁壘，為大型商業(yè)銀行提供了較好的技術(shù)研究平臺與機會。在這個領域加大投入，為傳統(tǒng)銀行在自主可控的IT 轉(zhuǎn)型之路上打開了探索的大門。
金融業(yè)的快速發(fā)展提出了跨界融合、平等開放、靈活多變、響應快速等更多更高的要求，而互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)體系與模式特點對這些金融發(fā)展要求提供了更好的技術(shù)支撐。借助互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展帶來的各種創(chuàng)新技術(shù)，中國銀行將積極推進技術(shù)架構(gòu)從集中式到分布式轉(zhuǎn)型的研究實施，逐步探索建立基于X86 服務器+ 開源軟件分布式云架構(gòu)的新一代銀行IT 系統(tǒng)，為全面應用自主可控技術(shù)創(chuàng)造條件。
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