要讓手里持有的貨幣不貶值，就必須讓手里的貨幣跑贏貨幣貶值的速度。那么貨幣貶值的速度是多少？又有哪些方式能讓我們手里的貨幣跑贏貨幣貶值的速度呢？我們來(lái)詳細(xì)分析下。

貨幣貶值的速度

貨幣貶值其實(shí)就是通貨膨脹，表現(xiàn)為我們手里持有的貨幣購(gòu)買(mǎi)力下降了。打個(gè)比方，十年前一袋大米100元，現(xiàn)在一袋大米130元，物價(jià)上漲了30%，貨幣也就貶值了30%。

那么貨幣貶值的速度怎么計(jì)算呢，很多人說(shuō)用居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)CPI的增幅，并不是不可以，只是不夠準(zhǔn)確，因?yàn)镃PI的計(jì)算因子不包括房子和證券，所以更準(zhǔn)確的算法應(yīng)該是用“廣義貨幣M2發(fā)行速度-GDP增長(zhǎng)速度”來(lái)作為真實(shí)的通脹率，也就是說(shuō)多印的鈔票超出了社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)創(chuàng)造的總價(jià)值的那部分，則認(rèn)為是超發(fā)的貨幣，而超發(fā)的貨幣會(huì)稀釋我們手里持有的貨幣，導(dǎo)致我們手里的貨幣貶值。

因此，我統(tǒng)計(jì)了過(guò)去十年國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的M2和GDP數(shù)據(jù)，得出我國(guó)過(guò)去十年的平均真實(shí)通脹率水平為6.3%，這就是過(guò)去十年貨幣貶值的平均速度。

那么，貨幣貶值的速度計(jì)算出來(lái)了，如何才能讓我們手里持有的貨幣的增值速度趕上6.3%這么高的貨幣貶值速度呢？我們下面來(lái)分別分析下看有哪些理財(cái)方式可以保證6.3%以上的增值速度。

國(guó)債

國(guó)債可以認(rèn)為是比銀行存款風(fēng)險(xiǎn)還低的理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)閲?guó)債背后的信用主體是國(guó)家。

目前三年期國(guó)債的收益率為4%，五年期國(guó)債的收益率為4.27%，均低于前述的貨幣貶值速度6.3%，可以一定程度上抵御貨幣貶值的速度，但是不能完全跑贏貨幣貶值速度，好就好在國(guó)債幾乎無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，可以視為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。

銀行存款

定期存款：目前中農(nóng)工建交五大行的三年期定期存款利率和五年期定期存款利率均為2.75%，遠(yuǎn)跑屬于貨幣貶值速度，一些地方小銀行的五年期定存利率能達(dá)到5%以上，但也沒(méi)超過(guò)貨幣貶值速度。

大額存單：國(guó)有銀行和股份制銀行大額存單利率一般能上浮50%達(dá)到4.125%，個(gè)別銀行對(duì)于超級(jí)大額存單上浮52%，達(dá)到4.18%。而城商行和農(nóng)商行等地方性小銀行大額存單，三年期一般直接一浮到頂55%，利率為4.2625%。大額存單的利率也低于貨幣貶值速度。

智能存款：一些民營(yíng)銀行有吸收存款的壓力，推出了極具競(jìng)爭(zhēng)性的智能存款產(chǎn)品，最高的利率能去到6%，非常接近貨幣貶值速度，是風(fēng)險(xiǎn)極低的抵御貨幣貶值的理財(cái)產(chǎn)品。比如億聯(lián)銀行的“億聯(lián)智存”、三峽銀行的“三峽寶”等。

上述的三種銀行存款都是非常安全的理財(cái)產(chǎn)品，都是受《存款保險(xiǎn)條例》保障的，也就是說(shuō)50萬(wàn)以?xún)?nèi)的本息是可以得到全額賠付的。

指數(shù)基金定投

我們知道股票風(fēng)險(xiǎn)大，有可能會(huì)暴雷，可能會(huì)退市，但是指數(shù)不會(huì)，因?yàn)橹笖?shù)每年會(huì)調(diào)倉(cāng)，把不符合要求的股票從倉(cāng)位里調(diào)出去，所以指數(shù)基金比起股票就具有長(zhǎng)生不死的優(yōu)勢(shì)。而定投是一種經(jīng)過(guò)實(shí)踐證明的可以攤低單位成本的有效地策略。因此，采取定投指數(shù)基金的方式，就可以至少獲取到股市長(zhǎng)期上漲的平均收益。

我們選取一個(gè)滬深300價(jià)值指數(shù)來(lái)回測(cè)一下，每月定期定額投入2000元到該指數(shù)基金，過(guò)去五年（2014年7月10日-2019年7月10日），平均年化收益率為11.12%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)貨幣貶值速度6.3%。

定投的指數(shù)基金，建議選取SmartBeta指數(shù)，如紅利指數(shù)、價(jià)值指數(shù)、低波動(dòng)指數(shù)，這類(lèi)指數(shù)在股市下跌時(shí)跌的少，股市上漲時(shí)漲得不慢。

不過(guò)定投是一個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程，因?yàn)槎ㄍ兜氖找鎭?lái)源于一個(gè)完整的牛熊周期，所以要做好三到五年堅(jiān)持的準(zhǔn)備，不要因?yàn)橐粫r(shí)的下跌而苦惱，熊市賺股，牛市賺錢(qián)。

堅(jiān)持學(xué)習(xí)，提高人力資產(chǎn)的增值速度

最后要說(shuō)的是，我們就是我們最重要的人力資產(chǎn)，我們要通過(guò)不斷地學(xué)習(xí)，提高自己的專(zhuān)業(yè)技能，提高在職場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力，因?yàn)?strong>升職加薪是最快的提高我們財(cái)富增值速度的方式。

同時(shí)，學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，提高財(cái)商，使我們手中的貨幣得到最大限度的增值，防止貨幣貶值，也防止自己貶值。共勉。