在國(guó)外，由電腦程序提供理財(cái)咨詢(xún)的“理財(cái)機(jī)器人”已經(jīng)掘起，高效率與低成本的運(yùn)營(yíng)模式全球蔚為風(fēng)潮，不僅FinTech積極耕耘，傳統(tǒng)銀行業(yè)也不會(huì)坐以待斃，不久前全球最大的基金管理公司貝萊德收購(gòu)了FutureAdvisor作為進(jìn)入該領(lǐng)域的契機(jī)，而美國(guó)最大的證券零售商和投資銀行之一的美林證券也準(zhǔn)備引入機(jī)器人做財(cái)務(wù)顧問(wèn)，加拿大蒙特利爾銀行更是積極布局，宣布啟動(dòng)線上投顧平臺(tái)，英國(guó)四大銀行-巴克萊銀行、蘇格蘭皇家銀行、勞埃德銀行、西班牙的桑坦德銀行也紛紛宣布2016年將引入機(jī)器人理財(cái)服務(wù)！
理財(cái)機(jī)器人是如何從眾多的FinTech中脫穎而出，一舉躍升為金融界的明日之星的？
“理財(cái)機(jī)器人”的掘起，解決了廣大投資人長(zhǎng)久存在的痛點(diǎn)。想要投資卻不信賴(lài)?yán)碡?cái)專(zhuān)員？擔(dān)心投資金額門(mén)檻過(guò)高？想理財(cái)卻沒(méi)時(shí)間管理？交給理財(cái)專(zhuān)員卻要額外負(fù)擔(dān)一筆費(fèi)用？這些問(wèn)題都是投資人在考慮投資時(shí)，縈繞在心頭的痛處。
一般來(lái)說(shuō)，帳戶資產(chǎn)在300萬(wàn)元以上的投資人隸屬“白金理財(cái)專(zhuān)員”，50萬(wàn)到300萬(wàn)元的投資人隸屬于“個(gè)人理財(cái)專(zhuān)員”，理財(cái)專(zhuān)員鎖定長(zhǎng)尾市場(chǎng)前20%“富裕中產(chǎn)階級(jí)”人群作為主要服務(wù)對(duì)象。銀行申購(gòu)基金的手續(xù)費(fèi)為1.5%～3%，即使理財(cái)專(zhuān)員會(huì)給予5折甚至3折的優(yōu)惠，對(duì)普羅大眾來(lái)講仍是一筆負(fù)擔(dān)，各種不便孕育了“理財(cái)機(jī)器人”的切入利基。當(dāng)銀行還在固守既有客群時(shí)，F(xiàn)inTech新創(chuàng)注意到長(zhǎng)尾市場(chǎng)后端80%人群的投資需求及痛點(diǎn)，提供相應(yīng)服務(wù)的理財(cái)機(jī)器人因運(yùn)而生。
理財(cái)機(jī)器人簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是智能投資顧問(wèn)，由電腦程序根據(jù)事先設(shè)計(jì)好的演算理論，結(jié)合投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好與理財(cái)目標(biāo)，提供股票或基金的投資組合建議，并持續(xù)跟蹤市場(chǎng)變化，如此高效率而低成本的營(yíng)運(yùn)模式近年來(lái)已逐漸被國(guó)外領(lǐng)先市場(chǎng)認(rèn)可，花旗集團(tuán)研究報(bào)告指出，理財(cái)機(jī)器人所掌握的資產(chǎn)從2012年的幾乎為零增加到了2015年底的187億美元。
機(jī)器人理財(cái)師/圖 來(lái)源網(wǎng)絡(luò)
輕松一點(diǎn)，用戶投資超簡(jiǎn)單
以最具代表的Betterment（世界上最大的智能理財(cái)服務(wù)公司）為例，注冊(cè)流程非常簡(jiǎn)單，用戶只要投入資金就可以直接在Betterment平臺(tái)上進(jìn)行投資，Betterment系統(tǒng)會(huì)評(píng)估用戶的投資目標(biāo)給出最優(yōu)化的投資組合，用戶也可以自行調(diào)整股票及債的資金分配比例以控制風(fēng)險(xiǎn)。Betterment獨(dú)有的兩項(xiàng)加值服務(wù)：1.根據(jù)用戶設(shè)定的個(gè)人目標(biāo)與預(yù)期達(dá)成時(shí)間點(diǎn)(預(yù)計(jì)何時(shí)買(mǎi)房等等)建立定制化的投資組合2.針對(duì)用戶的理想退休生活自動(dòng)提供理財(cái)建議。皆切中廣大投資者的理財(cái)需求，不需要花費(fèi)太多的心力和成本就可以在線上進(jìn)行理財(cái)累積財(cái)富。Betterment自2009年成立，自2013年開(kāi)始有驚人的成長(zhǎng)，到2015年底的用戶資產(chǎn)管理超過(guò)30億美金。
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