第一件事是對(duì)自己的現(xiàn)有情況進(jìn)行一個(gè)分析：（1）題主可支配用于投資理財(cái)?shù)馁Y金有多少？5萬塊存款；（2）題主為什么想要理財(cái)？想要獲得高收益。
俗話說的好，你不理財(cái)，財(cái)不理你。要想理財(cái)。題主已經(jīng)具有一定的理財(cái)思維，通過儲(chǔ)蓄或者其他方式，積累到一定的理財(cái)資金5萬元，并且知道，要想讓5萬元增值，獲得更高地收益，必須進(jìn)行一定的行動(dòng)。
題主挖掘了兩個(gè)提高收益的途徑，一是銀行定期存款，二是余額寶。從這點(diǎn)分析，題主應(yīng)該屬于保守型投資者，想在不虧損本金的基礎(chǔ)上，獲得一定的收益。
在這里，答主給出一點(diǎn)思路，希望能給予一定參考。
第二件事是要了解銀行三年死期和余額寶這兩種投資理財(cái)途徑的含義。
銀行三年死期，其實(shí)是銀行定期存款。
銀行定期存款是銀行與存款人雙方在存款時(shí)事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。它具有存期最短3個(gè)月，最長(zhǎng)5年，選擇余地大，利息收益較穩(wěn)定的特點(diǎn)。定期存款是所有銀行都有的存款業(yè)務(wù)，各個(gè)根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率，對(duì)自身所在銀行的定期存款利率進(jìn)行一定程度的上浮。
余額寶是是由第三方支付平臺(tái)支付寶為個(gè)人用戶打造的一項(xiàng)余額增值服務(wù)。它通過把錢轉(zhuǎn)入余額寶即購(gòu)買了由天弘基金提供的天弘余額寶貨幣市場(chǎng)基金，可獲得收益。
余額寶規(guī)模已超過2500億元，客戶數(shù)超過4900萬戶，天弘基金靠此一舉成為國(guó)內(nèi)最大的基金管理公司。簡(jiǎn)單來說，余額寶其實(shí)就是貨幣基金的一種。
想要在保住本金的前提下，收益適當(dāng)增加，貨幣基金就是一個(gè)恰當(dāng)?shù)倪x擇。
貨幣基金是什么？貨幣基金是聚集社會(huì)閑散資金，由基金管理人運(yùn)作，基金托管人保管資金的一種開放式基金，專門投向風(fēng)險(xiǎn)小的貨幣市場(chǎng)工具，區(qū)別于其他類型的開放式基金，具有高安全性、高流動(dòng)性、穩(wěn)定收益性，具有'準(zhǔn)儲(chǔ)蓄'的特征。
貨幣基金與銀行定期存款的區(qū)別：
1.都不收取任何手續(xù)費(fèi)。
2.貨幣市場(chǎng)基金在各類基金中風(fēng)險(xiǎn)是最低，基本上本金安全，是“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”。
3.只要T+2天或者當(dāng)天就可以把貨幣基金轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金，比銀行定期靈活性高，但貨幣基金隨時(shí)可取出，且收益保持不變。
4.目前市場(chǎng)上的貨幣基金年收益基本上在3%-4%，和定期存款利率接近，可能還會(huì)高于定期存款。
5.存在不足：貨幣基金的收益只能是中等，跟銀行一年的定期利率高不了多少，而且風(fēng)險(xiǎn)還是有的。不能算是完全無風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。而銀行存款比貨幣基金安全性會(huì)更高一些。
永遠(yuǎn)記住一句話：高風(fēng)險(xiǎn)等于高收益。要想獲得更高收益，必須承受一定的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于題主只比較了定期存款和余額寶，答主認(rèn)為范圍略微狹窄了些，可在網(wǎng)上適當(dāng)選擇收益更高的貨幣基金。
關(guān)于貨幣基金的選購(gòu)標(biāo)準(zhǔn)：
1.不要只盯著七日年化收益率，每萬份收益才是王道。選擇收益穩(wěn)定且領(lǐng)先的產(chǎn)品！
七日年化收益率其實(shí)是個(gè)偽命題，是指過去七天的平均收益折算成一年的收益率，并不具有很強(qiáng)的參考性，因?yàn)槠咛熘腥粲幸惶焓找媛试龈邥?huì)拉高這個(gè)數(shù)值，因此七日年化收益率始終是在浮動(dòng)中的，只是代表過去的收益，新買家進(jìn)入，并不會(huì)享受到這個(gè)收益的。
每萬份收益是指每一萬份貨幣基金份額當(dāng)天可以獲得的收益，看長(zhǎng)時(shí)間的平均萬分收益率是不是持續(xù)穩(wěn)定在一個(gè)比較高的位置，這樣才很直觀的看到新進(jìn)入的買家的收益也會(huì)相應(yīng)在這個(gè)區(qū)間內(nèi)。因此，選購(gòu)貨幣基金，選擇每萬份收益高的。
2.便利性。T+0實(shí)時(shí)取現(xiàn)額度要放開，限額較大，交易時(shí)間靈活，方便贖回，可隨取隨用的。
3.規(guī)模適中或較大的，選散戶型基金，選擇個(gè)人持有者占比高的。目前客戶較為集中的貨幣基金有：支付寶的余額寶，微信的零錢通，興業(yè)銀行的掌柜錢包，陸金所的貨幣基金等，具體可以進(jìn)相關(guān)網(wǎng)站進(jìn)行查詢。
4.購(gòu)買渠道和使用的銀行卡一定要選自己熟悉，并且方便使用的。
5.注意購(gòu)買貨幣基金四原則：基金規(guī)模要適中，買舊不買新，買高不買低，買短不買長(zhǎng)6.
6.周五不宜申購(gòu)，周四不宜贖回。
周五不申購(gòu)：周一至周四申購(gòu)，僅損失一天利息。周五申購(gòu)的話，不僅不享受周五，周六，周日的收益，連3天活期利息也沒有。
周四不贖回：因?yàn)橹芪寰烷_始不計(jì)息了，周六，周日也沒有利息。節(jié)假日申購(gòu)贖回可參照上述說明，節(jié)假日之前，為防止大量申購(gòu)資金進(jìn)入攤薄收益，許多基金往往會(huì)“閉門謝客”，所以要享受長(zhǎng)假收益要提前安排。
鑒于題主偏向于保守型投資者，以上就是相關(guān)建議。如果是成長(zhǎng)型或者積極性投資者，投資理財(cái)方式又會(huì)稍有不同，在此不做贅述。
聯(lián)系客服
