沒有穩(wěn)定收入來源者能否貸款買房？看呂先生如何將借貸風(fēng)險化解為0
花明天的錢辦今天的事，成為當(dāng)下的一種潮流。但是明天的錢現(xiàn)在自己手頭上沒有怎么辦，于是就產(chǎn)生的一個很時髦的名詞：“借貸”。
現(xiàn)在各種貸款層出不窮，什么車貸、房貸、助學(xué)貸、旅游貸、裝修貸等等。銀行也想得開，只要你的信用記錄良好，能貸的就盡量給你貸，反正你貸款的時間越長我收益的越多。
這里面不要說別的，就拿房貸來說，應(yīng)該在提前消費(fèi)里占據(jù)大頭。當(dāng)這種風(fēng)氣在年輕人當(dāng)中彌漫開來的時候，很多人就很容易忽視一種風(fēng)險，萬一自己哪天失業(yè)了怎么辦，你拿什么還各種貸呢？對于一個家庭來說沒有點(diǎn)負(fù)債不正常，但是負(fù)債過多，超出了自己能力之外，可能這個家庭的風(fēng)險無形中就加大了。
最近認(rèn)識了一個朋友呂先生，他做事情很謹(jǐn)慎，這些年來沒有任何的負(fù)債，但是為了讓孩子未來在省會城市上個好點(diǎn)的學(xué)校，他特意在未來有可能成為學(xué)區(qū)的地方買了套房子，總價是66萬，首付了40萬，剩余的26萬貸款，分十年付清，這樣算下來每月需要支付2700元，每年需要還的房貸是3.2萬。
這里要說明的是，呂先生是個自由職業(yè)者，沒有住房公積金，所以就不能公積金貸款，這是和企業(yè)職工不大一樣的地方。對于企業(yè)在崗職工之所以敢貸款買房，其中的一部分是公積金貸款，有些人可能一輩子就買一次房子，光公積金賬戶里的余額夫妻二人基本首付都超過50%，然后再用公積金貸款部分，可以說沒有任何的壓力。
但人和人是有區(qū)別的，企業(yè)職工貸款買房存在這樣的便利，這也是一種福利。而對于沒有固定收入和穩(wěn)定收入的群體風(fēng)險則是非常大的，沒有固定收入則意味著你的收入來源可能今天有、明天就沒有，也存在著未來某天突然斷供了，這個時候的貸款風(fēng)險則是非常大的，你不僅面臨生存風(fēng)險，而且面臨還貸風(fēng)險。
呂先生就是考慮到了上面的這些因素，他才把首付比例提到了超過50%，作為他自己雖然不是企業(yè)職工，但是現(xiàn)在的收入每月都固定在兩萬左右，但是呂先生并沒有因?yàn)楝F(xiàn)在的固定收入而對未來樂觀。他始終有種憂患意識，危機(jī)感在他身上體現(xiàn)的很淋漓，他經(jīng)常給朋友們說的一句話是，你別看我今天有錢賺，也許明天就餓肚子了，自由職業(yè)者的生活狀態(tài)本來就是如此，每天都繃著個弦。
這套房子總價66萬，他首付40萬，然后貸款26萬是有說道的。
他假定買了這套房子萬一下個月要開始還貸了，自己突然現(xiàn)在的每月兩萬元的收入沒有了怎么辦，拿什么還貸？
這個問題在買房之前不是沒有考慮過，但是考慮之后還是決定買房，因?yàn)樗谑兄行挠袀€門面，每年的固定房租費(fèi)用是3.5萬元，他在想萬一我自己一分錢收入沒有了的時候，如果貸款26萬，每年還款3.2萬，剛好用門面的收入抵消房貸每年需要還款的數(shù)目，這樣以來他的風(fēng)險等于0，也就是說付款40萬貸款之后，他就再沒有任何負(fù)債了，即便失去工作，也不至于出現(xiàn)信用風(fēng)險。
后來想想，這確實(shí)是個不錯的策略，尤其值得大多數(shù)自由職業(yè)者或者沒有固定收入的朋友們參考，在向銀行借錢之前一定要把退路想好，最大程度上像呂先生這樣可以貸款，但風(fēng)險卻是0的策略值得推崇。
聯(lián)系客服
