關(guān)于社保交15年和25年的區(qū)別，樓上的高贊答主已經(jīng)解釋得很詳細(xì)了，我這里重點(diǎn)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)這塊，我覺(jué)得現(xiàn)在很多人不愿意多交社保，主要還是在于養(yǎng)老保險(xiǎn)這塊，除了覺(jué)得他收益低，還有擔(dān)心賬戶虧空、基金挪用之外，還有一部分原因是對(duì)未來(lái)沒(méi)有安全感，誰(shuí)知道養(yǎng)老金制度怎么改？誰(shuí)知道會(huì)不會(huì)延遲到70歲退休？而現(xiàn)在延遲退休幾乎成了世界潮流，拿幾個(gè)國(guó)家來(lái)說(shuō)，
日本:退而不休
2004年12月，日本修改《老年人雇用穩(wěn)定法》，要求企業(yè)選擇采取“提高退休年齡”、“建立繼續(xù)雇用制度”（不退休繼續(xù)工作或退休后重新工作）或“廢除退休制”三項(xiàng)措施中的一項(xiàng)。日本延遲退休到65歲，到處可見(jiàn)老人辛勤工作的身影，為了獲得收入甚至很多老人到了退休年齡還在繼續(xù)工作。
澳大利亞：不斷延遲退休年齡
澳大利亞人目前領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡是65歲，從2017年7月1日起，開(kāi)始改為65歲半，之后每?jī)赡暝黾影霘q。澳大利亞財(cái)政部在2014年曾建議，從2053年起，將退休年齡推后至70歲。
新西蘭：20年后退休年齡提至67歲 退休年齡：67歲
2017年3月6日，新西蘭政府計(jì)劃從2037年開(kāi)始逐步將法定退休年齡從65歲提高到67歲。根據(jù)計(jì)劃，從2037年7月1日到2040年7月1日，新西蘭公民或居民領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡將逐步從65歲調(diào)整至67歲，出生于1972年以后也就是2017年年滿45歲的人將受到政策調(diào)整的影響。
對(duì)于我們大多數(shù)人，一輩子兢兢業(yè)業(yè)，好不容易熬到了五六十歲，到時(shí)告訴你：為了提高老年生活質(zhì)量，找到工作里的自我實(shí)現(xiàn)價(jià)值，我們把退休年齡延遲到70歲。然而有信心活到70歲的人又有多少呢？交了一輩子社保，不排除可能還沒(méi)退休人就沒(méi)了。。。
雖然養(yǎng)老可能存在這么多問(wèn)題，但是尤其是我們上班族社保是要交的，養(yǎng)老保險(xiǎn)是要交的，借此機(jī)會(huì)我再聊聊養(yǎng)老保險(xiǎn)收益吧，以我所在的城市深圳為例，先看一下養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)則。
先看一下養(yǎng)老保險(xiǎn)都保什么，交了能獲得什么好處？
1、養(yǎng)老保險(xiǎn)都保什么？
根據(jù)現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)，我總結(jié)了以下幾點(diǎn)：
毫無(wú)疑問(wèn)，每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金是養(yǎng)老保險(xiǎn)的大頭，是養(yǎng)老保險(xiǎn)的核心。每月個(gè)人和企業(yè)都在繳費(fèi)，退休后就能以固定的標(biāo)準(zhǔn)按月領(lǐng)錢。
2、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的分類？
也許都在一個(gè)城市，不過(guò)工作狀態(tài)是不同的，雖然都叫 “社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)”，實(shí)際上還是分為兩類：
職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，最大的區(qū)別是職工養(yǎng)老保險(xiǎn)不僅僅是自己繳費(fèi)的 8%，而且單位還會(huì)為大家繳納 13%，而居民養(yǎng)老是沒(méi)有公司繳費(fèi)的，相對(duì)來(lái)講就會(huì)虧很多。
通過(guò)這里也可以看到，其實(shí)開(kāi)一個(gè)公司還是負(fù)擔(dān)還是很高的，公司承擔(dān)了五險(xiǎn)一金里很高的隱性成本。
上面我說(shuō)到了企業(yè)為員工繳納 13%，而個(gè)人繳納其余的 8%，累計(jì)高達(dá) 21% 的繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)。
這里說(shuō)的 21% 并不是個(gè)人工資的 21%，而是繳費(fèi)基數(shù)的 21%，那繳費(fèi)基數(shù)是怎么算的呢？
我電話社保局咨詢得知，深圳職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳費(fèi)基數(shù)為 2130 元 — 22440 元之間，企業(yè)可以在這個(gè)區(qū)間選擇，不過(guò)大部分公司都是按最低標(biāo)準(zhǔn)來(lái)交。
不能說(shuō)繳費(fèi)基數(shù)高就一定好，因?yàn)槔U費(fèi)基數(shù)越高，那么個(gè)人交得就越多，每月工資拿到手的錢就少。一個(gè)企業(yè)人數(shù)眾多，眾口難調(diào)，所以很多公司都是按照最低標(biāo)準(zhǔn)來(lái)交，保證每個(gè)人拿到手的工資會(huì)多一點(diǎn)。
比如剛參加工作的小 A 同學(xué)，按他的基本工資 5000 元交，那么繳費(fèi)構(gòu)成如下：
那么小 A 同學(xué)每月養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)繳費(fèi)：700 + 400 = 1100 元 。
而居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，相對(duì)比較簡(jiǎn)單，可以在十個(gè)檔次之間自由選擇，每年交一次就可以了，并沒(méi)有企業(yè)繳納的部分，只是國(guó)家會(huì)有一些保費(fèi)補(bǔ)貼。
以深圳為例，想要達(dá)到領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)，需要達(dá)到如下的領(lǐng)取條件：
如果不是深戶轉(zhuǎn)入深圳參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，到 60 歲退休時(shí)，只要在深圳實(shí)際交滿 10 年，累計(jì)達(dá)到 15 年，同樣可以享受養(yǎng)老待遇。
如果是深戶，到了 60 歲退休時(shí)，沒(méi)有累計(jì)交滿 15 年，可以等到交滿 15 年后，享受養(yǎng)老待遇。
所以綜合來(lái)看，累計(jì)交滿 15 年是一個(gè)比較重要的指標(biāo)。
我們交的養(yǎng)老金能領(lǐng)多少錢？相信這是每個(gè)人最為關(guān)心的，這直接關(guān)系到我們的老年的生活質(zhì)量。
在查找資料的過(guò)程中，深藍(lán)君找到了養(yǎng)老金領(lǐng)取的計(jì)算公式，總共有 5 個(gè)。
以職工社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)為例，基本公式如下：
25 歲剛參加工作的小 A 同學(xué)，按他的基本工資 5000 元交，那么繳費(fèi)構(gòu)成如下：
我們假設(shè)工作 35 年后，60 歲退休，并且小 A 同學(xué)每年工資的幅度與社平工資上升的幅度是保持一致的，按 5% 的速度上升。
在 60 歲退休時(shí)，35 年的時(shí)間里，小 A 個(gè)人賬戶累計(jì)交了 43.4 萬(wàn)
在退休后的第一個(gè)月，小明領(lǐng)取的養(yǎng)老金是：
所以兩個(gè)賬戶加起來(lái)，第一個(gè)月合計(jì)領(lǐng)取的金額是1.45 萬(wàn)
我計(jì)算了從 60 歲一直領(lǐng)取到 80 歲，總共可以領(lǐng)取 570 萬(wàn)。
PS：為方便計(jì)算，以上結(jié)果不包含養(yǎng)老金利息。
如果小明同學(xué)不幸在 70 歲身故了，那么小明及家屬獲得的利益共計(jì) 332.4 萬(wàn)，具體如下：
為了照顧大家比較看重的收益率情況，我又通過(guò) IRR，算出了比較關(guān)鍵的年份的收益率：
退休五年后，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的收益率可以達(dá)到 6%，但是這里的年交保費(fèi)只算了我們自己繳納的部分，單位繳納的大頭保費(fèi)是沒(méi)有算進(jìn)來(lái)的，所以收益才會(huì)這么高。
所以結(jié)論就是，職工養(yǎng)老金還是可以的，通過(guò)企業(yè)和個(gè)人的繳費(fèi)，幾十年后還是能領(lǐng)取不少退休金。
但是也不要覺(jué)得退休后每月的1.4萬(wàn)養(yǎng)老金就很靠譜很放心了，因?yàn)檫€有通貨膨脹，通脹假設(shè)按照 5% 來(lái)算，35年后的平均工資已經(jīng)是 3.9 萬(wàn)了，每月領(lǐng)取的 1.4 萬(wàn)退休金不到平均工資的 37%，這點(diǎn)錢支付一個(gè)一居室的房租也許還不夠。
按 2017 年深圳的社會(huì)平均工資 7480 元的 37% 來(lái)算，相當(dāng)于每天領(lǐng)不到 100 塊，根本起不了太大的作用。
我也測(cè)算過(guò)，無(wú)論是按照最低基數(shù)來(lái)交，還是按照最高基數(shù)來(lái)交，實(shí)際上退休后都拿不到社會(huì)平均工資， 國(guó)家養(yǎng)老保險(xiǎn)，只能保證我們活著而已。
所以結(jié)論就是有公司幫我們承擔(dān)，社保還是可以的，但是如果都是自己承擔(dān)，那明顯是不劃算的。
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