文/張敘
一千個(gè)人眼中有一千個(gè)哈姆雷特，同樣的，你問(wèn)一千個(gè)人，該如何投資理財(cái)？他們也會(huì)給出形形色色的建議。但是縱觀現(xiàn)在的投資市場(chǎng)情況，宏觀經(jīng)濟(jì)下行，股市市場(chǎng)震蕩，高企的房?jī)r(jià)面臨不確定泡沫，銀行存款長(zhǎng)期跑不贏CPI，利率下行帶動(dòng)貨幣市場(chǎng)基金、銀行受托理財(cái)、類固定收益信托等品種的預(yù)期收益率下降、各種龐氏騙局式網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)層出不窮……在這么復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融情況下，那些你聽(tīng)過(guò)的、曾經(jīng)被你奉為圣經(jīng)的、單一產(chǎn)品的投資建議就不那么適用了，因?yàn)樗鼈兒芸赡芎雎粤?strong>財(cái)富管理的核心——資產(chǎn)配置。
很多投資者提到“寶寶類”產(chǎn)品和P2P，這兩類平臺(tái)有個(gè)共同特征：投資方式多數(shù)僅為用戶提供貨幣基金或者固定收益類產(chǎn)品，品類都很單一，也就是打造“爆品”。
不可否認(rèn)，在中國(guó)過(guò)去7-10年的黃金經(jīng)濟(jì)周期中，居民財(cái)富迅速增長(zhǎng)，旺盛的理財(cái)需求使得一批投資者可以借助單一的暴利“明星理財(cái)產(chǎn)品”實(shí)現(xiàn)財(cái)富騰飛。但是，隨著國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境的愈發(fā)復(fù)雜，這種品類單一的理財(cái)方式只符合小額客戶的短期投資，不適應(yīng)于高凈值客戶的長(zhǎng)期財(cái)富管理需求。
那么，財(cái)富管理3.0時(shí)代的到來(lái)，高凈值人群和中產(chǎn)家庭要如何實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值？這時(shí)候，資產(chǎn)配置顯得尤為重要，而那些能提供一站式綜合金融服務(wù)的平臺(tái)更切合投資者的需求。
資產(chǎn)配置并不復(fù)雜，就是將資金分別投資到多種不同的資產(chǎn)類別，由長(zhǎng)期持有及持續(xù)投資來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)，以達(dá)到預(yù)設(shè)報(bào)酬的一種投資組合策略，亦即在“風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)”與“無(wú)風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)”之間求取平衡。資產(chǎn)配置以系統(tǒng)化分散投資來(lái)降低投資風(fēng)險(xiǎn)，借由不同金融工具不會(huì)齊漲齊跌的特性，讓各投資經(jīng)過(guò)組合后達(dá)到預(yù)期的效果，這就是資產(chǎn)配置的優(yōu)點(diǎn)。
更通俗點(diǎn)講，在任何時(shí)期它都能讓你的組合“東方不亮西方亮”。通過(guò)合理的配置比例，可以平滑各類資產(chǎn)的波動(dòng)，就有可能打敗通漲、獲得絕對(duì)收益，讓財(cái)富均衡上漲。
我們可以先給中產(chǎn)階段這類群體畫(huà)個(gè)像。
作為中產(chǎn)階級(jí)，他們大多年收入較高，可投資資產(chǎn)也較多。他們有一定的專業(yè)知識(shí)和技能，喜歡追隨投資熱點(diǎn)；但是他們的金融投資方式普遍單一，或者工作繁忙無(wú)暇投資，把錢(qián)放在銀行里吃利息，難以抵消通脹帶來(lái)的損失。有些人會(huì)熱衷于將資金配置于房地產(chǎn)，而房地產(chǎn)投資盡管從抵御通貨膨脹的角度說(shuō)是一種不錯(cuò)的選擇，但是它的變現(xiàn)能力十分差。
那么中產(chǎn)階段應(yīng)該如何做資產(chǎn)配置？我們可以參考下，諾亞財(cái)富派為投資者做的簡(jiǎn)單資金規(guī)劃：
一言蔽之，無(wú)論理財(cái)師給你推薦何種產(chǎn)品，衍生出多少種投資組合，它們都是基于這種合理的資產(chǎn)配置規(guī)劃，萬(wàn)變不離其宗。
首先，要看投資平臺(tái)產(chǎn)品是否具有豐富多樣的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品。
其次，考察平臺(tái)是否具有投資者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和篩選產(chǎn)品的水平。
最重要的是：考察平臺(tái)的動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置能力。
以諾亞財(cái)富派曾為客戶配置的某只股票型基金為例，在牛市時(shí)，其收益超越了滬深300指數(shù)173.28%。但最大的亮點(diǎn)在于：今年6月股災(zāi)突降時(shí)期，當(dāng)市場(chǎng)指數(shù)平均下跌超50%時(shí)，知名基金管理人能提前預(yù)判風(fēng)險(xiǎn)，合理控制倉(cāng)位，當(dāng)期僅回撤3%左右。
所以，好的配置方案，不僅能讓你在市場(chǎng)行情普遍叫好時(shí)為你的收益錦上添花；更需要在面對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)哀鴻遍野時(shí)，它有能力保障投資者資金安全，將損失降到最小；待到回暖時(shí)，又能讓你“有利可圖”……從而形成良性循環(huán)，這些都要求投資平臺(tái)對(duì)市場(chǎng)有很精準(zhǔn)的把控能力和動(dòng)態(tài)配置能力。
作為諾亞財(cái)富旗下子公司、紅杉資本注資的、一站式綜合金融服務(wù)平臺(tái)，財(cái)富派提示大家，不要害怕嘗試投資，但在有投資大牛給你理財(cái)建議時(shí)，或者有理財(cái)顧問(wèn)給你推薦理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，不凡先仔細(xì)分析下自身的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力，想想這是適合我的資產(chǎn)配置方法嗎？
諾亞財(cái)富：起源于2003年，是中國(guó)獨(dú)立財(cái)富管理行業(yè)的開(kāi)創(chuàng)者和領(lǐng)導(dǎo)者。于2010年在美國(guó)紐約證券交易所成功上市（交易代碼NOAH.NYSE），是國(guó)內(nèi)首家在紐交所上市的獨(dú)立財(cái)富管理機(jī)構(gòu)。
財(cái)富派：諾亞財(cái)富旗下專為客戶打造的互聯(lián)網(wǎng)綜合金融服務(wù)平臺(tái)，2014年6月內(nèi)測(cè)，2015年3月18日獲得紅杉戰(zhàn)略投資，截止到11月交易規(guī)模已突破100億。
選擇財(cái)富派的三大心動(dòng)理由：
★諾亞嚴(yán)格風(fēng)控體系下的精選產(chǎn)品。
★千元起投，充分分散風(fēng)險(xiǎn)，組建攻守兼?zhèn)涞娜餍顷?duì)。
★產(chǎn)品可轉(zhuǎn)讓，可貸款，增強(qiáng)流動(dòng)性。
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