徐中紅是交通銀行湖南省分行營業(yè)部一名資深金融理財師(AFP)，在多年與客戶打交道的過程中，他發(fā)現(xiàn)了一個有趣的現(xiàn)象：一些偏好銀行存款的市民，從不接觸股票、基金、保險、銀行理財產品；而有些人則無法忍受銀行賬戶里有余錢，哪怕只有區(qū)區(qū)幾千元也要立馬投進股市，但卻總是為回本而打拼。“許多人仍處在家庭理財誤區(qū)里，不知道究竟怎樣合理配置資產。”徐中紅為此給出了自己的建議。
投資界有一條鐵律：不要把雞蛋放在同一只籃子里。但不少人認為，只有資產雄厚的人才需要進行配置。其實，資產配置的本意是為了規(guī)避投資風險，并盡量獲取最高收益。其基本方法是根據不同資產的類別進行配比，從而有效抵消風險，享受平均收益。徐中紅表示，怎樣進行資產配置，主要取決于其所處的人生階段，一般而言分為三個步驟。
第一步，將家庭資產進行分類。資產的類別有兩種：實物(固定)資產，如房產、藝術品等；金融資產，如股票、債券、基金等。在各類資產中，收益率與風險呈正相關性。以基金為例，股票型基金風格進取，預期收益高，但是風險也隨之放大。債券型基金和貨幣市場基金穩(wěn)健，風險相對較小，但是收益性略差。
第二步，根據個人情況進行資產分配。資產配置因人而異，不同的人生階段資產配置不同。年齡、投資屬性、市場狀況是很重要的參照指標。譬如，35-45歲的人，處在財富增長期，賺錢機會較多，但需要同時準備子女教育金、購房金、養(yǎng)老金等。此時，一般可按照固定資產占45%，股票、基金、信托類金融資產占30%，儲蓄、銀行理財、債券等占20%，保險占5%來配置資產。同時，還需要判斷當時經濟是處于衰退期、復蘇期、成長期還是繁榮期，在不同的經濟周期投資方向也應有調整。
第三步，定期審核投資成績單。對于低風險品種，投資時間是越早越好，復利是其最大投資價值。而對于風險較大產品來說，介入時間是最關鍵的。譬如基金投資，股市表現(xiàn)不好時，不妨將股票型基金轉換為債券類或貨幣類基金，反之，又可以轉換回來。對資產配置效果進行及時評估和調整，更能夠把握住投資機會，提高資產收益率。
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