人口老齡化帶來的養(yǎng)老保險(xiǎn)缺口
我們無法低檔變老這一自然規(guī)律帶給我們的青春漸逝，唯一不同的只是上演的時(shí)間。瞻養(yǎng)老人不僅是社會(huì)，也同樣是每個(gè)家庭要必須面對(duì)的生活命題。人口無節(jié)制的增長(zhǎng)無情吞噬社會(huì)的根基，經(jīng)過相對(duì)漫長(zhǎng)的覺醒狀態(tài)，國(guó)家從嘗試到堅(jiān)決，實(shí)施了撥慢人口鐘的計(jì)劃生育政策，中國(guó)這輛曾呼嘯而過的生命列車，經(jīng)過與數(shù)千年生育意愿相違背的割裂陣痛后，終于慢了下來。另一方面，計(jì)劃生育，促使大量“4-2-1”的家庭人口結(jié)構(gòu)產(chǎn)生，中國(guó)已經(jīng)有超過一億人的中國(guó)獨(dú)生子女大軍，越來越多的家庭資源用于培養(yǎng)孩子，孩子的父母，父母的父母，爭(zhēng)搶為孩子輸送成長(zhǎng)資源。
然而，守恒總是在冥冥之中不動(dòng)聲色的發(fā)揮著作用。獨(dú)生子女一茬茬長(zhǎng)大，并成家立業(yè)，由于壽命延長(zhǎng)，對(duì)他們父母以及祖父母的贍養(yǎng)義務(wù)，都要由第三代來承擔(dān)。反哺的輪回，不再是兩代人的生命體驗(yàn)，瞬間變成了三代人。
因此，折射出社會(huì)動(dòng)脈的屋檐就正在悄悄發(fā)生著寧?kù)o的變革。家庭洗牌所帶來的“4-2-1”以及“8-4-2-1”，這種金字塔式的新型家庭結(jié)構(gòu)，考驗(yàn)著倒金字塔結(jié)構(gòu)中處于“2”位置的人們，他們面臨著贍養(yǎng)老人的經(jīng)濟(jì)，情感等方面的多重困惑。當(dāng)人們解決問題時(shí)，再標(biāo)榜獨(dú)立和自由，也會(huì)忍不住把眼光瞄向社會(huì)，看社會(huì)在為我們切身體會(huì)的問題開出了怎樣的藥方。
養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，是社會(huì)為養(yǎng)老提供的第一道社會(huì)保障。
1997年，我國(guó)開始實(shí)施養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。制度規(guī)定，職工的養(yǎng)老保險(xiǎn)由兩部分組成。一部分是個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，由企業(yè)和個(gè)人繳納；另一部分是基礎(chǔ)養(yǎng)老基金，為各地區(qū)職工平均工資的20％，由企業(yè)依照個(gè)人工資總額的5％繳納。
個(gè)人賬戶式養(yǎng)老保險(xiǎn)金的實(shí)施，有利于緩解養(yǎng)老壓力，但由于實(shí)施時(shí)間比較晚，受困于歷史欠賬。實(shí)施社會(huì)養(yǎng)老保障制度前已經(jīng)退休的員工和已經(jīng)參加工作的在職公職的個(gè)人，并未進(jìn)行前期的繳費(fèi)積累，缺失的這部分養(yǎng)老金不得不由社會(huì)和后來繳納者承擔(dān)，從而增加了養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的隱性負(fù)擔(dān)。另外，一些企業(yè)由于效益差沒有繳納足夠的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金，或?yàn)榻档统杀緪阂馔锨?，也?huì)導(dǎo)致養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的缺口越來越大。
從1998年起，國(guó)家建立養(yǎng)老保險(xiǎn)資金專項(xiàng)轉(zhuǎn)移支付制度清償歷史債務(wù)，補(bǔ)助力度也在不斷增大，從1998年的24億元增長(zhǎng)到2009年的873億元，12年間共補(bǔ)助4483億元，但這還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，這個(gè)缺口高達(dá)上萬億。
你養(yǎng)得好父母嗎？
按照聯(lián)合國(guó)的標(biāo)準(zhǔn)，我們國(guó)家實(shí)際上從1997年開始就已經(jīng)進(jìn)入了人口老齡化，人口老齡化以后，養(yǎng)老基金的收支就出現(xiàn)了缺口。
從老人的經(jīng)濟(jì)能力來看，大多數(shù)中國(guó)老人在進(jìn)入老齡化時(shí)，自己本身的積蓄已所剩無幾。為了培養(yǎng)子女，他們消耗了太多的精力和財(cái)力。即使孩子長(zhǎng)大成人后，他們還心甘情愿延續(xù)自己的養(yǎng)育使命，為子女買房以及撫養(yǎng)下一代，甚至他們的經(jīng)濟(jì)主要來源于退休金和養(yǎng)老保險(xiǎn)金，也同時(shí)稱為子女成家立業(yè)的主要經(jīng)濟(jì)來源。父母自身沒有積蓄，保障他們老年幸福的重?fù)?dān)就順理成章的落到子女身上。
如果你是一個(gè)低收入者，沒有攢下足夠的養(yǎng)老錢，甚至由于原來單位效益不好或已經(jīng)破產(chǎn)，連退休金也拿不到，他們的幸福系于你一身。而殘酷的事實(shí)是，你還在窮則獨(dú)善其身的生存階段攀爬。你的收入不管是外人看起來還是自我感覺都是比上不足比下有余，還要因?yàn)槊總€(gè)月厚厚的一疊賬單而迅速被稀釋。孩子的教育，高額的房?jī)r(jià)，人情往來，還有吃住行等哪一樣不花錢！一項(xiàng)項(xiàng)的支付下來，剩下的錢已寥寥無幾。某自己的幸福都勉強(qiáng)，在社會(huì)養(yǎng)老體系有待完善的情況下，又如何保證給自己的父母一個(gè)幸福的晚年。
贍養(yǎng)老人的經(jīng)濟(jì)支出主要表現(xiàn)在老人健康狀態(tài)下降時(shí)，一旦父母生病，接踵而來的是一筆筆巨額支出，醫(yī)療費(fèi)，護(hù)理費(fèi)，營(yíng)養(yǎng)費(fèi)等一系列費(fèi)用，搜刮著一個(gè)家庭并不殷實(shí)的家底。贍養(yǎng)父母的壓力不但來自于經(jīng)濟(jì)，還來自于心理壓力以及機(jī)會(huì)成本的損失。
“上有老，下有小”的頂梁柱狀態(tài)，讓很多人不得不花費(fèi)更多的時(shí)間和經(jīng)理在家庭上，影響其事業(yè)的發(fā)展。另一方面，為了緩和經(jīng)濟(jì)壓力，子女也被迫于無奈從事更加繁忙的工作，對(duì)老年人的精神關(guān)懷日益忽略，甚至出現(xiàn)空巢家庭，老年人憧憬的天倫之樂正在漸行漸遠(yuǎn)。
“人人有份”人將是空想嗎？
“養(yǎng)兒防老”江河日下，社會(huì)養(yǎng)老保障制度必須毫無爭(zhēng)議的挺身而出。但社會(huì)養(yǎng)老保障制度只能保證最基本的生活，離大多數(shù)人的幸福要求還差得很遠(yuǎn)。于對(duì)輿論津津樂道的福利國(guó)家，已經(jīng)有不少人望穿秋水。勢(shì)不可擋的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)勢(shì)頭以及強(qiáng)勁的理想主義思潮催生了福利國(guó)家的“理想國(guó)”，人們相信現(xiàn)代化可以創(chuàng)造出一個(gè)進(jìn)步政府創(chuàng)造的高福利國(guó)家。的確，已經(jīng)有不少國(guó)家已神奇的帶領(lǐng)著它的子民進(jìn)入高福利國(guó)家享清福——不管貧富貴賤，本國(guó)的公民都能一視同仁地得到國(guó)家的福利和照顧，包括教育費(fèi)用，醫(yī)療，交通，住房和養(yǎng)老。
可是在中國(guó)，人人有份的分配方式并不具備多少可行性。發(fā)展中國(guó)家的基本基調(diào)決定了中國(guó)的國(guó)民收入不會(huì)很高。盡管GDP增長(zhǎng)數(shù)字一年比一年讓人眼花繚亂，但由于底子薄，想要一口吃成個(gè)大胖子還真不容易，因?yàn)橹袊?guó)政府不能拿出足夠多的錢來確保人人有份。養(yǎng)老保障制度起步晚等歷史遺留問題導(dǎo)致養(yǎng)老金還留了一個(gè)格外大的缺口，這將成為中國(guó)養(yǎng)老的一塊心病。
從國(guó)家軟性可持續(xù)發(fā)展里來看，如果中國(guó)過早實(shí)施大包大攬的高福利政策，同時(shí)人們的文化，修養(yǎng)與品行還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有達(dá)到在享受高福利時(shí)讓然保持持續(xù)的創(chuàng)新力，則有可能形成養(yǎng)懶漢的制度，而這種制度是缺乏生命力和活性的，不利于整個(gè)國(guó)家的發(fā)展。
所以，僅靠孝道支撐起來的“養(yǎng)兒防老”傳統(tǒng)難免由于子女實(shí)際經(jīng)濟(jì)實(shí)力備受考驗(yàn)而成為強(qiáng)弩之末。養(yǎng)老保險(xiǎn)制度雖然大力于全民之福，卻只能保證“湊合著過”，恩格爾系數(shù)會(huì)格外大。所以自己才是自己的救世主，為了避免老來遭遇銀根緊縮的尷尬，就要學(xué)會(huì)未雨綢繆，早早備下養(yǎng)老錢。但對(duì)于相當(dāng)大的一部人來說，他們擔(dān)憂的是攢不下錢。開源開的少，節(jié)流節(jié)的少，兩端同時(shí)發(fā)力，人們的錢袋子就變成了風(fēng)箱里的老鼠——兩頭受氣。
一個(gè)財(cái)富的悖論
不得不承認(rèn)，一部分人早已富裕了，但還有一部分人依然繞不開“勤勞而不富有”或者“忙窮族”這樣的財(cái)富悖論?？傮w上，中國(guó)的家底越來越殷實(shí)，但由于制度成本，機(jī)會(huì)成本以及權(quán)利尋租，個(gè)人勤勞習(xí)慣等因素的影響，一部分人的收入曲線并沒有流暢上揚(yáng)。
節(jié)流方面，房?jī)r(jià)是家庭支出的重頭戲，一套房子下來，可能就上演了一場(chǎng)砸鍋賣鐵的破釜沉舟戲。所有的積蓄被掏空，買了房子，還要還房貸，贍養(yǎng)老人，供養(yǎng)孩子上學(xué)，一筆筆賬算下來，一年的收入所剩無幾，根本無暇顧及養(yǎng)老儲(chǔ)蓄。套用現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)上流行的一句話：養(yǎng)老儲(chǔ)蓄在從火星向地球奔跑的路上，并不是見者有份。也就是說，并不是所有的人都已經(jīng)攢下了足夠的養(yǎng)老金。
即使有一定的儲(chǔ)蓄，最終受益者也不一定是自己。2007年，匯豐銀行在全球15個(gè)國(guó)家和地區(qū)進(jìn)行了一項(xiàng)名為“未來的退休生活”的年度調(diào)查。中國(guó)大陸的調(diào)查結(jié)果為：僅有9%的被調(diào)查者認(rèn)為自己對(duì)退休生活做了充分準(zhǔn)備，有32%的被調(diào)查者認(rèn)為他們并沒有對(duì)退休生活做出規(guī)劃，為孩子進(jìn)行儲(chǔ)蓄的比例高達(dá)41%，而以退休帷幕的的儲(chǔ)蓄比例僅為14%。
有些人即使辛辛苦苦攢下一大筆錢，受通貨膨脹的影響，人民幣的購(gòu)買力下降，躺在銀行里的錢可能會(huì)大幅縮水。有些人為了這筆錢列了一長(zhǎng)串的養(yǎng)老計(jì)劃，旅游，學(xué)習(xí)書法，甚至做公益事業(yè)，到頭來，你會(huì)有些恐慌的發(fā)現(xiàn)，這些錢根本不能滿足你的養(yǎng)老需求。
老來的殘酷，或許比青春的殘酷更令人不安，歲月已剝奪了你承擔(dān)殘酷的精力，財(cái)力和時(shí)間，而養(yǎng)老保障正在從火星往地球的的路上搖搖晃晃的奔跑著，更或許它連個(gè)影子都沒有……
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