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年化收益最高可達(dá)50% 逆回購有時(shí)也是“撈金神器”

8月13日,一天期國債逆回購GC001上漲了105.23%,年利率漲至1.57%。并且盤中價(jià)格均在1以上,這在最近一個(gè)月是鮮少的。

別看它現(xiàn)在的收益率不高,在新股集中申購或年初年末資金緊張的特定時(shí)期,其年化收益率可高達(dá)50%,遠(yuǎn)勝于市場(chǎng)上很多投資品種。而且,幾乎不用承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)??傊?,投資者可以利用逆回購平時(shí)“賺小錢”,行情來襲時(shí)獲取高利。

相較于瞬息萬變的股市與高杠桿的分級(jí)基金,逆回購由于風(fēng)險(xiǎn)極低堪稱理財(cái)產(chǎn)品界的“小清新”,也是在股市中持久戰(zhàn)斗的投資者資金回撤時(shí)的“避風(fēng)港”。

機(jī)會(huì)都是留給有準(zhǔn)備的人,在下次行情到來之前,第一財(cái)經(jīng)《財(cái)商》(微信號(hào):caishang02)教你掌握如何投資逆回購。

什么是逆回購?

債券逆回購指的是投資者放棄一定時(shí)間內(nèi)的資金使用權(quán),在約定時(shí)間內(nèi)按成交時(shí)確定的利率獲取利息收入,是交易雙方之間進(jìn)行的以債券為權(quán)利質(zhì)押的短期資金融通業(yè)務(wù)。

簡(jiǎn)單地說,逆回購就是把錢借給別人,而別人會(huì)用債券作質(zhì)押跟你借錢,到期時(shí)你將收取一定利息。

那什么樣的人適合投資逆回購呢?通常來說,主要有兩類人群。其一,只懂得把錢存銀行的人。銀行最新活期存款利率僅為0.35%,而流動(dòng)性可與之媲美的1天期逆回購目前年化收益率為2%左右,孰優(yōu)孰劣顯而易見。其二,由于大量資金閑置但隨時(shí)需要建倉的股民,抑或是有巨額周轉(zhuǎn)資金的企業(yè)。從投資偏好的角度來說,逆回購適合保守型或穩(wěn)健性投資者。

目前,滬市和深市均有逆回購?fù)顿Y品種,產(chǎn)品按照期限劃分,有1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天、182天,且不同的期限利率不同。一般期限越長(zhǎng),年化收益率越高。從今日逆回購市場(chǎng)的成交量可以看出,市場(chǎng)經(jīng)常操作的品種為短期品種,如1天、2天、3天、4天、7天。其中,1天期與7天期的成交量分別達(dá)到4200億元與240億元。并且,滬市整體交易比深市更為活躍。

表格:滬深兩市交易的逆回購品種列表(數(shù)據(jù)截至2015年8月13日收盤)


如何操作逆回購?

投資者只需在交易時(shí)間用個(gè)人股票賬戶操作即可,和買賣股票一樣,只需輸入代碼、價(jià)格,點(diǎn)擊成交就完成了一筆交易。

不過,需要特別注意的是,逆回購的交易方向只能是賣出,價(jià)格是年化利率,委托數(shù)量單位為張。

逆回購交易是以年收益率報(bào)價(jià)的。因此在交易報(bào)價(jià)時(shí),直接輸入資金年收益率的數(shù)值。例如年化收益率為20%,則賣出價(jià)格一欄填入20即可。另外,上海證券交易所債券回購交易最小報(bào)價(jià)變動(dòng)為0.005或其整數(shù)倍;深圳證券交易所債券回購交易的最小報(bào)價(jià)變動(dòng)為0.01或其整數(shù)倍。

如果操作滬市的逆回購,交易數(shù)量必須為100手的1000元標(biāo)準(zhǔn)券及其整數(shù)倍,最高不超過10000手。也就是說,投資者所需資金為10萬元及其整數(shù)倍。而深圳的交易單元為1手1000元標(biāo)準(zhǔn)券及其整數(shù)倍。因此,滬市的資金門檻相對(duì)更高。

與股票不同的是,逆回購在成交之后無需承擔(dān)價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn),收益率的高低在成交時(shí)就已確定。舉個(gè)例子,投資者用10萬元的資金賣出1天期逆回購,成交價(jià)格為20,那么收益為100000*20%/360=55元。

投資者在逆回購拆出日當(dāng)天資金被凍結(jié),并且需要一定的手續(xù)費(fèi)。一般情況下,費(fèi)率可以要求開戶券商酌情下調(diào)。而在逆回購到期日時(shí),投資者賬戶上不僅有回購金額的退還,還有相應(yīng)的利息。若回購到期日剛好為非交易日,則資金順延到假期后第一個(gè)交易日到賬,但利息仍按回購品種規(guī)定的天數(shù)計(jì)算。

買賣逆回購的時(shí)點(diǎn)也很關(guān)鍵,從6月25日至今,GC001的年化收益率在2%左右波動(dòng),行情十分低迷。但就在今年2月10日,GC001的年化收益率曾高達(dá)65%,若投資10萬元一天后即可收益180元,而活期存款一天收益還不到1元。事實(shí)上,對(duì)于個(gè)人來說,操作逆回購的本質(zhì)就是將大額資金借給機(jī)構(gòu),而機(jī)構(gòu)需要大規(guī)模臨時(shí)借錢的時(shí)點(diǎn)通常是季度末或月末,這些時(shí)點(diǎn)的利率一般高于10%。此外,新股集中申購的時(shí)期也是逆回購爆發(fā)的良好時(shí)機(jī)。

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