沒(méi)有短信提醒、沒(méi)有電話告知，自己銀行賬戶里的存款卻不翼而飛！近段時(shí)間，浙江省多家銀行都有儲(chǔ)戶發(fā)現(xiàn)自己遇上了這種事兒。錢到底去了哪里？為什么錢被轉(zhuǎn)走沒(méi)有任何征兆？這背后又隱藏著什么？
杭州警方近日發(fā)布通報(bào)，發(fā)生在當(dāng)?shù)劂y行的近億元存款失蹤案告破。該案涉及42名儲(chǔ)戶存在杭州聯(lián)合銀行總計(jì)9505萬(wàn)元的存款，案發(fā)于2014年年初，警方經(jīng)過(guò)近一年時(shí)間，先后抓獲9名犯罪嫌疑人，“被盜”存款追回5000多萬(wàn)元，其余4000多萬(wàn)元銀行已先行支付給儲(chǔ)戶。
把錢存在銀行，是一種傳統(tǒng)的同時(shí)也被認(rèn)為是最安全的理財(cái)方式。然而，近期接二連三曝光的銀行存款失蹤案，正在挑戰(zhàn)人們的固有理念，也讓公眾對(duì)銀行的信心產(chǎn)生動(dòng)搖。近期發(fā)生的一系列存款失蹤案件中，上市公司瀘州老窖算是最大的受害者，也是唯一的法人，其他受害者基本都是普通儲(chǔ)戶。1月9日，瀘州老窖公告表示，其存在河南南陽(yáng)等地工行的共計(jì)3.5億元銀行存款存在異常，加上去年10月發(fā)現(xiàn)的1.5億元存款失蹤，短短3個(gè)月內(nèi)，瀘州老窖總計(jì)5億元存款出現(xiàn)異常情況。
長(zhǎng)期以來(lái)，在百姓心目中，銀行是存錢的絕對(duì)“保險(xiǎn)箱”，只要將錢存進(jìn)銀行，儲(chǔ)戶就可以高枕無(wú)憂。哪里想到，銀行也能“弄丟”儲(chǔ)戶的存款，消息一出，讓此前對(duì)銀行深信不疑的公眾心中起了波瀾。而近期頻頻發(fā)生的銀行存款“失蹤”案，更是讓儲(chǔ)戶心驚肉跳。
從個(gè)人的幾萬(wàn)元到企業(yè)的數(shù)億元存款，存在銀行里的錢就這樣不翼而飛。最讓人不解的是，據(jù)媒體報(bào)道，這些存款失蹤的儲(chǔ)戶索賠追回竟然“幾乎不可能”，問(wèn)責(zé)更是難上加難。多數(shù)銀行往往將責(zé)任推到員工個(gè)人甚至“臨時(shí)工”身上，還無(wú)奈地抱怨“拿他們沒(méi)辦法”。然而，“存款大盜”與銀行“內(nèi)鬼”合伙冒領(lǐng)，遭遇“忽悠”銷售，部分存款變“保單”，信息泄露，存款被盜取……存款消失的種種原因，銀行內(nèi)部管理疏漏難道不是顯而易見(jiàn)的嗎？沒(méi)有盡到保證儲(chǔ)戶存款安全的義務(wù)，明顯存在過(guò)錯(cuò)，又怎么逃得了干系呢？
當(dāng)前，銀行之所以能夠在儲(chǔ)戶存款丟失中免于擔(dān)責(zé)，說(shuō)到底還是缺少法律制度的約束。雖然中國(guó)人民銀行關(guān)于執(zhí)行《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》的若干規(guī)定中明確表示，“國(guó)家憲法保護(hù)個(gè)人合法儲(chǔ)蓄存款的所有權(quán)不受侵犯?！钡?，對(duì)存款冒領(lǐng)、丟失應(yīng)如何處理，都沒(méi)有具體規(guī)定。
《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第三條已經(jīng)將“確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性”確定為商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)之一。只是，在現(xiàn)實(shí)生活中，許多商業(yè)銀行簡(jiǎn)單地將內(nèi)部控制等同于各項(xiàng)工作制度和業(yè)務(wù)規(guī)章，更沒(méi)有意識(shí)到管理者和相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)在內(nèi)部控制中的職責(zé)。正因?yàn)槿绱?，有些拙劣而明顯的違規(guī)手段長(zhǎng)期以來(lái)沒(méi)有被發(fā)現(xiàn)，足以說(shuō)明某些銀行業(yè)的內(nèi)部管控機(jī)制形同虛設(shè)。
銀行不能讓儲(chǔ)戶存款“丟了白丟”。否則，“個(gè)人合法儲(chǔ)蓄存款的所有權(quán)不受侵犯”的規(guī)定就成一紙空文。對(duì)于存款屢現(xiàn)“失蹤”，儲(chǔ)戶應(yīng)具備自我保護(hù)意識(shí)，監(jiān)管部門(mén)也應(yīng)該完善監(jiān)管措施，在相關(guān)法律法規(guī)中應(yīng)明確舉證責(zé)任承擔(dān)原則，是誰(shuí)的過(guò)錯(cuò)由誰(shuí)承擔(dān)責(zé)任。模糊的制度，只會(huì)加重銀行和儲(chǔ)戶的對(duì)立。長(zhǎng)期下去信譽(yù)也勢(shì)必會(huì)受損。再不在內(nèi)控管理上采取有效措施堵住一切可能的漏洞，再對(duì)儲(chǔ)戶的損失視而不見(jiàn)敷衍應(yīng)付，那么，總會(huì)有那么一天，銀行業(yè)長(zhǎng)期積累的信譽(yù)會(huì)毀于一旦。
作者：祁連狼
