你掙了多少錢并不重要，重要的是你留下了多少錢。
小時候，我們一直被教導(dǎo)“好好學(xué)習(xí)，上個好大學(xué)，找個好工作，你就會幸福過一生”，長大后才發(fā)現(xiàn)，一個好工作并不能讓自己富有，實際上，我們反而往往陷入高工資、高消費、高稅收、高負債的泥潭，只能像驢子一樣拼命工作，而不敢有半刻喘息。對窮人和中產(chǎn)階級而言，一旦工作出了問題，那生活頓時就會變得異常艱辛，自由更是遙不可及。更可悲的是，我們繼續(xù)用自己的經(jīng)驗教育下一代，為了能讓孩子上個好大學(xué)，找個好工作而傾盡全力，甚至因此犧牲了孩子真正的興趣和愛好，而興趣和愛好才是孩子以后幸福生活的保證。
其實富裕與否，不取決于你的收入，而是取決于你的財商。提高財商的根本是改變觀念，要學(xué)會用富人的觀念來思考問題，但這門課程學(xué)校卻沒有。富人的孩子可以在家里補上這一課，窮人和中產(chǎn)階級卻沒有這個條件。幸運的是，我們雖然沒有富爸爸，但還有《富爸爸窮爸爸》這本書，從中可以一窺富人的思維方式。
觀念1：富人不為錢工作，窮人和中產(chǎn)階級為錢工作
這本書開始于羅伯特·清崎的兩個爸爸，“窮爸爸”是他的親生父親，一個高學(xué)歷高收入的教育官員；“富爸爸”是他好朋友的父親，一個高中沒畢業(yè)卻善于投資理財?shù)钠髽I(yè)家。窮爸爸教育他要努力學(xué)習(xí)，找個工資高的好工作；富爸爸則教育他要了解金錢的運動規(guī)律，讓錢為他工作。羅伯特·清崎遵從窮爸爸的觀念，走過了平凡的人生初期，但到1977年，他親眼目睹辛勞一生的窮爸爸因失業(yè)而陷入困窘，而富爸爸則成了夏威夷最富有的人之一。羅伯特·清崎這才明白了富人的第一個也是最重要的理念：富人不為錢工作，窮人和中產(chǎn)階級為錢而工作。因為對窮人來說，工資是他們收入的全部來源，他們的生活完全依賴于他們的雇主。而富人不會僅僅為了獲得工資而工作，富人為興趣而工作，同時還讓錢為他工作。那么，富人怎么才能讓錢為他工作呢？
觀念2：富人投資，窮人和中產(chǎn)階級儲蓄
N多年前，人們確實可以通過儲蓄成為富人，那時儲蓄利率可能高達15%，如果你儲蓄100萬，每年可得15萬利息收入，靠著這些利息你就可以生活得很愜意。但是現(xiàn)在，情況變了，銀行利率跌到了2%，同樣額度的儲蓄只能得到2萬的利息，再加上通貨膨脹率，你的存款實際上每年都在縮水。而且2%的利率如今都算是很高的了，世界30%的國家，存款利率已經(jīng)低到了0以下，這意味著如果你在銀行儲蓄，他們還要收取你的費用。富人卻用自己的收入進行投資，只要投資收益大于貸款利息，富人就能得到收入。
我國現(xiàn)行存款利率
那么，富人如何選擇投資項目呢？
觀念3：富人購買資產(chǎn)，窮人和中產(chǎn)階級購買自以為是資產(chǎn)的負債
書中有一段話是這么說的：“窮爸爸認為房子是最大的投資和資產(chǎn)，而富爸爸則相信房子是負債，如果你的房子是你最大的投資，你就有麻煩了?！蓖瑫r，書中又有另外一段話是這么說的：“房地產(chǎn)是我的基礎(chǔ)投資，通過日復(fù)一日的積累，我的資產(chǎn)不斷地提供現(xiàn)金流，偶爾也會有價值上的飆升?！边@不是自相矛盾嗎？
其實這就涉及了資產(chǎn)和負債的區(qū)分問題。
第一段話當(dāng)中所說的“房子”指的是自住房，很多人認為自己所住的房產(chǎn)是自己最大的投資，這其實是一個大坑。不管是房貸，還是物業(yè)管理費、房屋維修費，都會讓錢從你的口袋當(dāng)中流走。本質(zhì)上來說，自住房是負債。
第二段話當(dāng)中所說的“房地產(chǎn)”是指房產(chǎn)投資，并不是作者的自住房。作者精心挑選購買一些房產(chǎn)，然后經(jīng)過包裝再出租出去，用租金來抵銷房貸后還能小賺一筆，這樣能帶來現(xiàn)金流的房產(chǎn)才是你的資產(chǎn)。富爸爸對資產(chǎn)和負債有一個簡潔清晰的定義：
資產(chǎn)就是能把錢放入你口袋的東西；
負債就是把錢從你的口袋里掏走的東西。
那么，富人是怎樣購買更多資產(chǎn)的呢？
觀念4：富人用工資和負債購買資產(chǎn)，然后用資產(chǎn)創(chuàng)造的收入消費，窮人和中產(chǎn)階級用工資和負債消費
現(xiàn)金流，就是指現(xiàn)金的流向。一個人的現(xiàn)金流模式能很好地說明他怎樣處理他的錢。長期以來，人們一直有一個錯誤觀念，即錢能解決一切問題。實際上有更多的錢往往不能解決問題，還可能使問題變得更加嚴(yán)重。錢往往能暴露人性中那些可悲的弱點，并凸顯人們的無知。這就是為什么經(jīng)常有一些人在忽然得到一大筆意外之財，比如遺產(chǎn)、加薪或買彩票中大獎之后，不久又陷入財務(wù)困境的原因。錢只會讓你頭腦中的現(xiàn)金流的模式更加明顯，如果你的模式是把收入都花掉，那么最可能的結(jié)果是在增加收入的同時也增加支出。
這里作者用了很簡單的兩張圖表來分別表達窮人和中產(chǎn)階級以及富人的現(xiàn)金流狀況，清晰而明白。你是哪種現(xiàn)金流模式可以對號入座。
窮人和中產(chǎn)階級的現(xiàn)金流
富人的現(xiàn)金流
根據(jù)現(xiàn)金的流動情況，我們可以更好地區(qū)分什么是收入和支出，什么是資產(chǎn)和負債，你要做的就是向富人的方向轉(zhuǎn)變自己的現(xiàn)金流模式。
觀念5：富人關(guān)注自己的職業(yè)和事業(yè)，窮人和中產(chǎn)階級只關(guān)注自己的職業(yè)
那些存在財務(wù)問題的人經(jīng)常耗費一生為別人工作，其中許多人在他們不能工作時就變得一無所有。他們耗盡一生去關(guān)注別人的事業(yè)并使他人致富。
如果有人問你：“你的事業(yè)是什么？”你也許會說 ：“我在銀行工作。”別人接著問你是否擁有一家銀行，你回答 ：“不是的，我只在那兒工作?！痹谶@個例子中，你就混淆了職業(yè)和事業(yè)的概念，你可以在銀行工作，但你仍應(yīng)有自己的事業(yè)。為了財務(wù)安全，你需要關(guān)注自己的事業(yè)。你事業(yè)的重心是你的資產(chǎn)項，而不是你的收入項。只有你把額外的收入用來購買可產(chǎn)生收入的資產(chǎn)，你才能獲得真正的財務(wù)安全。
觀念6：富人被失敗激勵，窮人和中產(chǎn)階級害怕失敗
沒有喜歡虧錢的人，但在投資活動中，從來沒有一位沒虧過錢的富人，相反，卻有許多從未虧掉一毛錢的窮人。對虧錢的害怕是確實存在的，每個人都有這種恐懼心理，包括富人。但恐懼本身并不是問題之所在，關(guān)鍵在于你如何處理恐懼心理，如何處理虧錢的問題。處理失敗的不同方式造成了人們生活的差異。富人和窮人之間的主要差別在于他們處理恐懼心理的方式不同。
富人知道失敗只會使他更強大，更精明。他并不愿意虧錢，但他清楚自己是什么樣的人，知道該怎樣去面對損失。他接受了損失，然后將它變成贏利。富人知道從自行車上摔下來是學(xué)習(xí)騎車的一部分，世界上也沒有從未打失過一球的高爾夫球選手。對職業(yè)高爾夫球高手來說，打失一個球或輸?shù)粢粓霰荣愔粫钏龅酶?，練得更努力，學(xué)更多的東西，是失敗使他們更加優(yōu)秀。對于勝利者，失敗會激勵他們 ；對于失敗者，失敗則會擊垮他們。
失敗會激勵勝利者，擊垮失敗者。這是勝利者最大的秘密，也是失敗者所不知道的秘密。勝利者最大的秘密是失敗能夠激勵他們?nèi)?，所以他們不怕失敗。因為他們了解自己。他們和所有人一樣不喜歡失敗，但他們知道，失敗會激勵他們做得更好。要知道不喜歡失敗和害怕失敗之間有著巨大的差別，大部分人因為害怕失敗而失敗，90% 以上的人財務(wù)困難的主要原因就在于，他們是為了避免損失而理財，而不是為了贏利而理財。但用資產(chǎn)進行投資卻是一種高智商的游戲，需要膽量、耐心和對待失敗的良好態(tài)度。所以一定要記住：如果你善于學(xué)習(xí)，那失敗就是成功之母。
希望下一個改變命運的人就是你
《富爸爸窮爸爸》出版20年來，已經(jīng)幫助全球許許多多的讀者走上了財務(wù)自由之路，如今，根據(jù)當(dāng)今世界的經(jīng)濟形勢和20年來的讀者反饋，作者又對本書作了大幅更新，進一步提升了本書的實用性，如果你想獲得財富自由，那么本書所強調(diào)的那些觀念和方法就是你必須牢記的。
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