序一：行業(yè)回顧
互聯(lián)網(wǎng)金融從2007年開始發(fā)展，短短數(shù)年，經(jīng)歷了波峰波谷的驟然轉(zhuǎn)變。2007年到2013年上半年還處于發(fā)展緩慢，逐步破土的階段；2013年到2015年上半年，互聯(lián)網(wǎng)金融就如潮水般涌入市場；但2015年之后，互聯(lián)網(wǎng)金融降速發(fā)展，開始走下坡路。整個(gè)過程如拋物線一般。（2017年為筆者預(yù)測值）
序二：行業(yè)寒冬
2016年，互聯(lián)網(wǎng)金融的門檻逐漸攀升，監(jiān)管也愈發(fā)嚴(yán)格。我們找了最近的新聞，大家一起看下：近半數(shù)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)紛紛跑路，與此同時(shí)國家“十三五”規(guī)劃又積極鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展。壓力、風(fēng)險(xiǎn)、挑戰(zhàn)、機(jī)遇迎面而來，我們?nèi)绾斡y而上？（思考-P2P金融危機(jī)是不是整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融就沒活路？）
序三：行業(yè)前景
未來金融業(yè)的電子數(shù)據(jù)交換量將成幾何數(shù)級增長，IDSS(智能決策支持系統(tǒng))滲透至個(gè)人客戶的理財(cái)服務(wù)。隨著居民生活水平的不斷提高，消費(fèi)者所擁有的金融業(yè)務(wù)量也不斷提高。雖然今天互聯(lián)網(wǎng)金融困難重重，但是明天總會到來。它依然迎合社會的需要，依然為中國金融市場發(fā)展起著正面推動(dòng)的作用。
有人說互聯(lián)網(wǎng)金融的三駕馬車是渠道、技術(shù)和數(shù)據(jù)。今天就針對數(shù)據(jù)來進(jìn)行討論。那么互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)運(yùn)營具體有哪幾個(gè)需要分析的模塊呢？
用戶分析： （思考-要哪些指標(biāo)分析用戶？什么方法分析？什么工具分析？）
1.目標(biāo)用戶是誰，目標(biāo)用戶的分級體系？——用戶指標(biāo)
（信用評級、活躍度、留存率、轉(zhuǎn)化率、評級投資額、用戶分布、互動(dòng)指標(biāo)等）
2.通過什么渠道找到目標(biāo)用戶，競價(jià)？微信？渠道合作伙伴？——營銷渠道指標(biāo)
（渠道來源、渠道轉(zhuǎn)化率、渠道成功率、渠道成本）
3.用戶通過什么渠道進(jìn)行支付？——支付渠道指標(biāo)
（渠道轉(zhuǎn)化率、渠道成功率、支付渠道來源、渠道成本等）
風(fēng)險(xiǎn)分析：（思考-要分析哪些風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)？什么方法分析？什么工具分析？）
1.怎樣進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)？——風(fēng)控指標(biāo)
（項(xiàng)目審核通過率、風(fēng)險(xiǎn)備用金、項(xiàng)目流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等）
2.合作伙伴是誰？擔(dān)保公司、銀行、信托、渠道等？——合作方指標(biāo)
（合作帶來的項(xiàng)目數(shù)、項(xiàng)目通過率、風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)、成本等）
3.相比于競爭對手更好嗎？——競爭性分析
（競爭對手分析指標(biāo)、互聯(lián)網(wǎng)輿情監(jiān)控指標(biāo)）
產(chǎn)品分析：（思考-要分析哪些產(chǎn)品指標(biāo)？什么方法分析？什么工具分析？）
1.金融產(chǎn)品的價(jià)值（收益、風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性等）？——產(chǎn)品指標(biāo)
（產(chǎn)品組合、投資人數(shù)、投資金額、滿標(biāo)時(shí)間、收益率、流標(biāo)數(shù)、風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)、受歡迎度等）
2.it支撐平臺是否好用穩(wěn)定用戶喜歡？——平臺指標(biāo)
（響應(yīng)速度、可靠性指標(biāo)、安全性指標(biāo)、易用性指標(biāo)）
營銷效果分析：（思考-要分析哪些營銷效果指標(biāo)？什么方法分析？什么工具分析？）
什么樣的營銷活動(dòng)可以擴(kuò)大影響力？——營銷活動(dòng)指標(biāo)
（活動(dòng)成本、活動(dòng)渠道來源、活動(dòng)轉(zhuǎn)化率、傳播數(shù)、新增用戶數(shù)）
管理分析：（思考-要分析哪些管理指標(biāo)？什么方法分析？什么工具分析？）
是否有服務(wù)好客戶？－客服指標(biāo)
（投訴指標(biāo)、接通率、投訴渠道、響應(yīng)速度、滿意度等）
可以看出，需要分析的指標(biāo)非常多，相信這些指標(biāo)所需要的大部分?jǐn)?shù)據(jù)各個(gè)公司都是可以獲取到的。但是數(shù)據(jù)那么多，要分析首先要可視化。然而明確的道路方向也不如想象中的一帆風(fēng)順，在數(shù)據(jù)可視化的道路中，也存在各種各樣的問題。就以上的指標(biāo)來說，是否有公司已實(shí)現(xiàn)上述指標(biāo)的完全分析，又是否有公司對上述指標(biāo)中的分析覆蓋率還達(dá)不到30%？不解決可視化道路中的這些問題，公司數(shù)據(jù)可視化建設(shè)只能低速發(fā)展，完善的數(shù)據(jù)分析體系也將長期是詩和遠(yuǎn)方。
那么互聯(lián)網(wǎng)金融的數(shù)據(jù)化建設(shè)究竟應(yīng)該如何做呢？互聯(lián)網(wǎng)金融的數(shù)據(jù)化建設(shè)要做的事情很多，要解決的問題也很多。然而千里之行始于足下，要解決這些問題完成目標(biāo)效果的分析，筆者認(rèn)為是要有計(jì)劃分階段的實(shí)施的。針對于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的數(shù)據(jù)分析建設(shè)，需要以下幾個(gè)階段和注意點(diǎn)：
（思考-現(xiàn)在自己的公司有沒有已經(jīng)在做這塊的實(shí)施？有哪些寶貴實(shí)施的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)？是不是有比分四個(gè)階段實(shí)施更好的方案？）
階段一.合理規(guī)劃：什么樣的規(guī)劃才叫做合理規(guī)劃，又是什么樣的規(guī)劃才叫不合理規(guī)劃？前文中已經(jīng)列出了許多的指標(biāo)，計(jì)劃在三個(gè)月內(nèi)都做出來怎么樣？這就是不合理規(guī)劃。選取其中的一個(gè)或兩個(gè)模塊，根據(jù)本公司技術(shù)儲備，用不超過3個(gè)月的時(shí)間來建設(shè)，以此嘗試為基石，修定第二個(gè)“3個(gè)月規(guī)劃”，如此的分步驟規(guī)劃設(shè)計(jì)就是合理規(guī)劃。數(shù)據(jù)化建設(shè)本身其實(shí)是一個(gè)長期的過程，需要一步一步去實(shí)現(xiàn)。所以建設(shè)過程最好分期，比如一期做風(fēng)控分析、二期做產(chǎn)品價(jià)值分析。
階段二. 業(yè)務(wù)梳理：最終的分析是為了應(yīng)用于業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)專業(yè)性相對較強(qiáng)，很多指標(biāo)并非看一眼就能夠理解。若沒有深入研究，業(yè)務(wù)理解偏差可能性也很大。這一步相對來說是IT人員比較容易忽視的。若沒有做好，最終完成的數(shù)據(jù)可視化效果也只是擺設(shè)。
階段三.迭代開發(fā)：互聯(lián)網(wǎng)金融的從業(yè)IT人員普遍水平較高，應(yīng)用開發(fā)的技術(shù)不是門檻。但是需要注意的是開發(fā)過程中的迭代與交流，既要高效開發(fā)，又要避免進(jìn)入開發(fā)陷阱。如何做到呢？高效的開發(fā)離不開工具，借助合適的功能完善的報(bào)表類工具開發(fā)個(gè)性化分析頁面，通過簡單易用的自助BI工具來實(shí)現(xiàn)快速分析和交付。同時(shí)積極和業(yè)務(wù)人員溝通，讓IT人員了解業(yè)務(wù)，讓業(yè)務(wù)人員掌握BI工具自主分析。如此齊頭并進(jìn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)個(gè)性化的數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)的高效迭代開發(fā)。
階段四.收集反饋：數(shù)據(jù)分析本身是一個(gè)長期的階段。在完成一期之后，收集一期效果、缺陷、問題，可以對下一階段的開展帶來正面價(jià)值。同時(shí)把收集反饋的流程可以用數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)電子化，讓業(yè)務(wù)人員在使用過程中，隨時(shí)可以留言反饋，IT部門就能及時(shí)得到反饋并更新迭代。
幾個(gè)階段下來聽起來是很理想化，也確實(shí)少有公司能夠把每一階段都做好，否則就沒有失敗的項(xiàng)目，而事實(shí)上失敗的項(xiàng)目遍地都是。然而不論眼前的道路怎樣，我們都是要奔著理想的方向去的，要想射中天上的太陽，瞄的一定要高。
一張圖總結(jié)：
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