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| ■理財(cái)目的就是為了你想花錢的時(shí)候有錢花 ■不懂理財(cái)，就是把理財(cái)?shù)韧谕顿Y，其實(shí)理財(cái)不是投資，投資只是理財(cái)?shù)囊徊糠?/p> ■一個(gè)家庭能夠產(chǎn)生收益的資產(chǎn)比例不能低于50％ ■一年收入能夠存下來的比例應(yīng)該在25％～75％ ■投資年收益率低于6％就是不成功 許多人認(rèn)為投資就是理財(cái)，這顯然是不對(duì)的。其實(shí)理財(cái)是一個(gè)很廣的范疇，投資僅僅是理財(cái)?shù)囊粋€(gè)部分，投資講究的就是如何賺錢，而理財(cái)就是通過手中資產(chǎn)的穩(wěn)步增長(zhǎng)，從而保證生活的質(zhì)量。理財(cái)是一個(gè)非常系統(tǒng)性的工作，需要慢慢學(xué)習(xí)，仔細(xì)體會(huì)。 如何做好家庭資產(chǎn)的管理和規(guī)劃。 1.讓每一筆支出都是有效的 為了做到這一點(diǎn)，我們就必須要對(duì)自己的每一筆消費(fèi)支出進(jìn)行記賬和統(tǒng)計(jì)，然后每一個(gè)月對(duì)這些記錄進(jìn)行一筆一筆的回顧和分析，看看哪些消費(fèi)是必須的，哪些消費(fèi)是無效的，在這個(gè)基礎(chǔ)上，和自己的愛人一起認(rèn)真總結(jié)。這樣，在今后的消費(fèi)支出中就會(huì)越來越會(huì)花錢，就會(huì)在不影響生活質(zhì)量的情況下，節(jié)約錢，讓自己銀行賬戶上的錢多起來。 2.對(duì)家庭資產(chǎn)進(jìn)行劃分 那些能夠產(chǎn)生收益的資產(chǎn)，我們將其視為生息資產(chǎn)，其余劃分為不能生息的資產(chǎn)，如房產(chǎn)，如果自己用來居住，那屬于非生息資產(chǎn)；如果進(jìn)行出租，就屬于生息資產(chǎn)。從正常水平來說，家庭生息資產(chǎn)的比例應(yīng)該大于50％。 以購房自己居住為例，如果手中只有30萬元，一次性購買一套30萬元的住房，肯定就沒有現(xiàn)金了，手中的生息資產(chǎn)就遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于了50％，這是不劃算的。因此不妨選擇分期付款，而將手中剩下的資產(chǎn)進(jìn)行投資，這樣既能維持家庭的穩(wěn)定，也能應(yīng)對(duì)家庭對(duì)現(xiàn)金的不時(shí)之需。 3.對(duì)收入和支出進(jìn)行管理 按照一般水平，1年的家庭總收入如果年終存下來的低于25％，那肯定就有問題，需要仔細(xì)審查。當(dāng)然高于90％也非常不可取，因?yàn)槊磕陜H用10％來消費(fèi)，那生活質(zhì)量顯然是難以有效保證的，這也是不可取的。因此正常水平應(yīng)為25％～75％。 家庭理財(cái)四部曲 細(xì)心記賬 家庭財(cái)務(wù)報(bào)表是最需要的，哪怕是平時(shí)一個(gè)最為簡(jiǎn)單的家庭流水賬，也需要靜下心來仔細(xì)做，將每天的每一筆收入和支出詳細(xì)進(jìn)行記錄。這樣，一個(gè)月下來，你再回頭將每筆收入和支出仔細(xì)看看，就能夠看到一些無用的支出，下次花錢時(shí)，自然就能夠有所警惕，不會(huì)浪費(fèi)了。 分析需求 有了第一步的基礎(chǔ)之后，你需要考慮的就是家庭長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展，比如何時(shí)需要買房，何時(shí)需要買車，孩子讀書、養(yǎng)老、醫(yī)療等等，將這些所有的支出合計(jì)做個(gè)計(jì)算，換算成現(xiàn)值，這就是你現(xiàn)在手中需要準(zhǔn)備的錢。不說其他，就房產(chǎn)、私車、孩子讀書的費(fèi)用之和就需要至少50萬元，如果你現(xiàn)在就已經(jīng)擁有了這么多錢，那恭喜你。因?yàn)槟悴辉贋橐院蟮纳顡?dān)憂了。 量體裁衣 要現(xiàn)在就擁有一輩子所需要的錢，相信許多人達(dá)不到，那怎么辦？需要投資！比如5年后想買房，需要花費(fèi)15萬元，而現(xiàn)在只有10萬元，相差5萬元怎么辦？就只有進(jìn)行投資，按照每年的復(fù)利計(jì)算，5年收益要達(dá)到50％，需要每年的收益率超過7％。這時(shí)選擇組合投資是最有效的，比如將其中30％選擇債券型基金，年收益率3％，剩余的70％選擇股票型基金，只要年收益率達(dá)到8％就足夠了。考慮通貨膨脹率，年收益低于6％就是不成功的。 及時(shí)調(diào)整 由于市場(chǎng)的變化不可能與個(gè)人的計(jì)劃一致，因此需要根據(jù)投資收益的變化，及時(shí)糾正和調(diào)整投資組合，比如預(yù)料的收益率為7％，但上半年就已經(jīng)達(dá)到了10％，那不妨將風(fēng)險(xiǎn)較大的股票基金全部拋出，換成無風(fēng)險(xiǎn)的國債，這樣就有效保證了收益率；如收益率較低，可以根據(jù)市場(chǎng)變化，及時(shí)選擇最有獲利空間的投資品種，一旦股市好轉(zhuǎn)，不妨加大對(duì)股票的投資。 如果大家作好了以上四步，那相信你會(huì)達(dá)到理財(cái)?shù)哪康模罘€(wěn)定和幸福。 |
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