貿(mào)易金融（ID：trade_finance）
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來(lái)源:中國(guó)外匯《金融&貿(mào)易》2015年第3期9月1日出版
作者:榮蓉 白琳
從中小股份制銀行創(chuàng)新發(fā)端的貿(mào)易金融業(yè)務(wù),在中小企業(yè)融資需求的廣闊“藍(lán)?！敝虚_辟出了一條差異化發(fā)展道路,逐步成為國(guó)內(nèi)各家銀行的“必爭(zhēng)之地”。由于貿(mào)易金融業(yè)務(wù)具有服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的天然屬性,受到了銀行的高度重視。各家銀行近年來(lái)紛紛組建貿(mào)易金融部門,推出各具特色的貿(mào)易金融服務(wù)。其中,興業(yè)銀行以豐富的貿(mào)易金融產(chǎn)品體系、高效專業(yè)的服務(wù)、出色的跨市場(chǎng)資金組織和創(chuàng)新能力,在國(guó)內(nèi)貿(mào)易金融領(lǐng)域獨(dú)樹一幟。
2015年5月,興業(yè)銀行被《亞洲銀行家》授予2015年“中國(guó)最佳國(guó)內(nèi)貿(mào)易金融銀行獎(jiǎng)”,成為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中唯一獲得這一年度大獎(jiǎng)的銀行。本刊日前專訪了興業(yè)銀行貿(mào)易金融部總經(jīng)理林曉中。
作為興業(yè)銀行企業(yè)金融“一體兩翼”發(fā)展戰(zhàn)略的重點(diǎn)之一,經(jīng)過(guò)五年的探索實(shí)踐,該行已形成了覆蓋國(guó)內(nèi)貿(mào)易、國(guó)際貿(mào)易及各類短期融資工具的完善的貿(mào)易金融產(chǎn)品體系,擁有超過(guò)500人的貿(mào)易金融專家團(tuán)隊(duì)。同時(shí),興業(yè)銀行還是國(guó)內(nèi)首家實(shí)現(xiàn)單證項(xiàng)下業(yè)務(wù)大集中的商業(yè)銀行。豐富的產(chǎn)品功能、強(qiáng)大的專家團(tuán)隊(duì)和高效的電子系統(tǒng),確保其能夠根據(jù)處于初創(chuàng)、發(fā)展、成長(zhǎng)、成熟等不同生命周期的企業(yè)客戶的差異化需求,提供涵蓋企業(yè)多層次融資、供應(yīng)鏈融資、跨境金融和資金增值等領(lǐng)域的多元化金融服務(wù)方案,滿足企業(yè)金融需求,為客戶提供一站式服務(wù)。
F&T=中國(guó)外匯《金融&貿(mào)易》
L=林曉中
F&T:作為國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的資深專家,在多年的職業(yè)經(jīng)歷中,您最難忘的是什么?
L:供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展很大程度上是一個(gè)專業(yè)團(tuán)隊(duì)共同努力的成果,我只是幸運(yùn)地作為一個(gè)深度參與者或者說(shuō)“領(lǐng)隊(duì)”參與其中。我覺得“供應(yīng)鏈金融”是個(gè)開放的概念,只要符合其設(shè)計(jì)理念和操作模式,許多業(yè)務(wù)都可以涵蓋進(jìn)來(lái)。因此每一家銀行的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)都需要一個(gè)龐大的團(tuán)隊(duì)的支持,包括產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)控制、法律合規(guī)和IT人員等。
回憶我從事供應(yīng)鏈金融行業(yè)的職業(yè)生涯,的確有幾個(gè)明顯的印記。
第一個(gè)印記是2000年,當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)“供應(yīng)鏈金融”這個(gè)概念尚未興起,而是統(tǒng)稱為貿(mào)易融資。那時(shí)候做貿(mào)易融資感覺就像近幾年的投資銀行業(yè)務(wù),創(chuàng)新空間和挑戰(zhàn)性很大。當(dāng)時(shí)所做的主要是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資、先票后貨和商業(yè)承兌匯票保貼等業(yè)務(wù),通過(guò)對(duì)一些原先信貸業(yè)務(wù)未曾挖掘的信用元素進(jìn)行嫁接,用結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)隔離借款人的主體風(fēng)險(xiǎn),幫助一些原來(lái)因擔(dān)保品不足難以融資的企業(yè)解決資金問(wèn)題,同時(shí)銀行也能從中獲得經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益。
第二個(gè)印記是2007年以后,我們開始專注保理和應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)。這塊業(yè)務(wù)是以交易關(guān)系形成的商業(yè)信用為基礎(chǔ),其核心是債權(quán)的轉(zhuǎn)讓和管理,也是與供應(yīng)鏈管理關(guān)系最密切的一塊業(yè)務(wù)。債權(quán)不是一種有形的資產(chǎn),甚至不像票據(jù)有固定的記載形式,比較難以從表征上去把握,但是我們基于對(duì)這類業(yè)務(wù)的深入了解,開發(fā)了多種細(xì)分門類的產(chǎn)品,處理了從大宗通訊設(shè)備到小家電交易以及物流服務(wù)產(chǎn)生的多種應(yīng)收賬款,單筆金額從十幾億元到數(shù)十萬(wàn)元不等。讓我印象深刻的是,一次為了給一家海外咖啡機(jī)生產(chǎn)商的境內(nèi)配件廠提供一千萬(wàn)元的融資服務(wù),啟用了離在岸聯(lián)動(dòng)的復(fù)雜業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。當(dāng)這家企業(yè)向我們表示感謝時(shí),我們確信自己的創(chuàng)新是很有意義的。
第三個(gè)印記是2010年下半年我加盟興業(yè)銀行,開始了職業(yè)生涯中頗具挑戰(zhàn)的新階段。盡管之前對(duì)貿(mào)易金融業(yè)務(wù)已經(jīng)得心應(yīng)手,但我意識(shí)到,一家銀行的成功運(yùn)作模式無(wú)法在另一家銀行簡(jiǎn)單復(fù)制成功,還是必須因時(shí)、因地、因事制宜,與時(shí)俱進(jìn)。興業(yè)銀行是一家很有進(jìn)取意識(shí)、創(chuàng)新精神的銀行,一旦決定發(fā)展這一領(lǐng)域的業(yè)務(wù),行動(dòng)上就非常堅(jiān)決果斷,機(jī)構(gòu)、人員和業(yè)務(wù)資源等多方面的投入快速到位,部門之間具有強(qiáng)大的聯(lián)合行動(dòng)意識(shí),這些有利因素為貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了強(qiáng)大支持。
業(yè)務(wù)開展過(guò)程中,經(jīng)常挑戰(zhàn)來(lái)自于我們對(duì)自身的要求。眾所周知,興業(yè)銀行素以市場(chǎng)嗅覺靈敏、善于抓住市場(chǎng)機(jī)遇、市場(chǎng)反應(yīng)速度快而聞名,而且極其強(qiáng)調(diào)執(zhí)行力和行動(dòng)的一致性,因此我們作為企業(yè)金融業(yè)務(wù)板塊“一體兩翼”的重要組成部分,也必須緊跟戰(zhàn)略導(dǎo)向,這要求我們的團(tuán)隊(duì)要有很強(qiáng)的適應(yīng)能力。在市場(chǎng)中摸爬滾打了幾年時(shí)間,我們的團(tuán)隊(duì)得到了充分鍛煉。
F&T:興業(yè)銀行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)量在四年時(shí)間內(nèi)獲得了十倍的增長(zhǎng),您作為管理者是以什么樣的心態(tài)和管理思路來(lái)把握這種發(fā)展速度的?
L:所謂快速發(fā)展,其實(shí)是對(duì)市場(chǎng)機(jī)會(huì)把握程度的一個(gè)事后評(píng)估?？陀^因素是前幾年社會(huì)融資總量大幅上升,我行的成長(zhǎng)速度也很快,因此貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的發(fā)展速度“水漲船高”,發(fā)展迅猛。我行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)開辦首年就取得了突出的增長(zhǎng),這有其必然:一是興業(yè)銀行企業(yè)金融業(yè)務(wù)條線有明確的目標(biāo)計(jì)劃,對(duì)貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的資源支持很到位;二是我們選擇了一些市場(chǎng)上較為成熟、可復(fù)制性強(qiáng)的業(yè)務(wù)模式作為前期主打,并加以完善,因此業(yè)務(wù)推進(jìn)很快;三是我行機(jī)構(gòu)建設(shè)相對(duì)完善,當(dāng)時(shí)在全國(guó)有超過(guò)800家分支機(jī)構(gòu),至今年6月末已超1500家,且具備龐大的客戶基礎(chǔ)。
對(duì)于發(fā)展速度,我們的想法是順勢(shì)而為、因勢(shì)利導(dǎo):對(duì)于原有客戶經(jīng)理引進(jìn)新業(yè)務(wù)的熱情,要積極鼓勵(lì);對(duì)于我行已經(jīng)具備的優(yōu)勢(shì)條件,要充分挖掘;對(duì)于客戶提出的需求,要及時(shí)滿足,因?yàn)闄C(jī)會(huì)稍縱即逝。我們的國(guó)際業(yè)務(wù)近幾年增長(zhǎng)很快,2013年外幣存款一年內(nèi)增長(zhǎng)了15倍,外幣存款余額在股份制銀行中居于領(lǐng)先。這些都并非事先設(shè)定的增長(zhǎng)率目標(biāo),而是順勢(shì)而為、因勢(shì)利導(dǎo)的結(jié)果。
F&T:興業(yè)銀行貿(mào)易金融中心已升格為貿(mào)易金融部,您是如何看待將產(chǎn)品部門轉(zhuǎn)型提升為風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品創(chuàng)新和市場(chǎng)開拓的綜合性管理部門的?該部門的下一步發(fā)展規(guī)劃如何?
L:將貿(mào)易金融中心升格為貿(mào)易金融部,不僅是我行對(duì)貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的重視,更重要更深層次的原因是全行企業(yè)金融業(yè)務(wù)專業(yè)化改革的需要。專業(yè)化改革的目標(biāo)之一是提升專業(yè)化程度,就勢(shì)必要對(duì)原來(lái)前中后臺(tái)分散管理的狀況做出重新整合。就貿(mào)易金融而言,由于業(yè)務(wù)模式的復(fù)雜性和多變性,為了對(duì)市場(chǎng)做出快速有效的反應(yīng),風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品創(chuàng)新和市場(chǎng)拓展整合到一起是最科學(xué)的。但也有挑戰(zhàn),主要來(lái)自于如何使原來(lái)管理目標(biāo)存在客觀差異的不同團(tuán)隊(duì)盡量在一定層面上達(dá)到統(tǒng)一,這大約經(jīng)歷了一年的磨合期。從結(jié)果來(lái)看,專業(yè)化改革取得了良好的成效。
我們未來(lái)的規(guī)劃是進(jìn)一步擴(kuò)展貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的滲透范圍,使之能夠覆蓋企業(yè)由交易所產(chǎn)生的所有融資和結(jié)算服務(wù)。
F&T:面對(duì)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)和激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),您認(rèn)為在當(dāng)前環(huán)境中應(yīng)如何把握好業(yè)務(wù)快速發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控之間的平衡?
L:快速發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控之間的平衡是一個(gè)永恒的課題,任何時(shí)候都會(huì)存在。在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,處理好這個(gè)平衡就顯得尤為重要。所謂新常態(tài),從宏觀上表現(xiàn)為經(jīng)濟(jì)增速適度下降,從微觀上表現(xiàn)為企業(yè)經(jīng)營(yíng)難度增大,利潤(rùn)率下降。在高速增長(zhǎng)期,由于銀行間的競(jìng)爭(zhēng),也潛伏著一些財(cái)務(wù)杠桿過(guò)高的隱患,尤其是隨著借款人利潤(rùn)下降和資產(chǎn)實(shí)際價(jià)值減損,真實(shí)杠桿也會(huì)自然變高。我們當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)控制重點(diǎn)就是要努力辨識(shí)這種變化,及時(shí)調(diào)整發(fā)展方向。關(guān)于新的增長(zhǎng)重點(diǎn),主要從新經(jīng)濟(jì)(比如互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì))和國(guó)家戰(zhàn)略的重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)中去挖掘。
F&T:您如何看貿(mào)易金融領(lǐng)域未來(lái)的創(chuàng)新趨勢(shì)?供應(yīng)鏈金融還有哪些值得深挖的創(chuàng)新點(diǎn)?
L:回顧過(guò)去十多年來(lái)貿(mào)易融資的創(chuàng)新重點(diǎn),我們會(huì)發(fā)現(xiàn)一些特點(diǎn):在前半段,主要是融資模式的創(chuàng)新,即如何通過(guò)結(jié)構(gòu)性的安排隔離主體風(fēng)險(xiǎn),以自有資金為借款主體安全地提供融資或信用增級(jí);后半段則是跨市場(chǎng)的資金供給創(chuàng)新(包括跨境融資),即提供充裕的、較低成本的資金支持,這是對(duì)貿(mào)易融資重要的完善和補(bǔ)充,我們也在這方面做了許多積極的嘗試。未來(lái)的創(chuàng)新趨勢(shì)要兼顧這兩個(gè)業(yè)務(wù)創(chuàng)新重點(diǎn)的銜接,可能中間還要加上一段——增強(qiáng)對(duì)貿(mào)易融資資產(chǎn)流動(dòng)性的處理。
如果聚焦到供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域,則供應(yīng)鏈管理的改善應(yīng)該是最值得深挖的創(chuàng)新點(diǎn)。近一兩年來(lái),因一些企業(yè)主動(dòng)違約,未盡到與銀行約定的職責(zé),導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn),致使業(yè)界普遍推崇的“1 N”模式受到質(zhì)疑。我認(rèn)為,深層次的原因是這部分企業(yè)的供應(yīng)鏈管理還停留在一個(gè)較低的層次。有些企業(yè)是靠通過(guò)向上下游轉(zhuǎn)嫁成本來(lái)維持自己的利益,整個(gè)供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)力沒(méi)有提高,長(zhǎng)久難以為繼,必然會(huì)發(fā)生異化。金融作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的附生品,必須跟著供應(yīng)鏈管理的進(jìn)化方向走。十年前,托馬斯·弗里德曼先生在《世界是平的》一書中提到,由于傳播技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及,使得分布在全世界不同地區(qū)的個(gè)體可以有機(jī)會(huì)一起同臺(tái)競(jìng)技,從而使機(jī)會(huì)更加平等。盡管過(guò)去十年進(jìn)程緩慢,但我相信這種狀況正在到來(lái)。未來(lái)供應(yīng)鏈上的企業(yè)之間的關(guān)系會(huì)更加平等,生態(tài)會(huì)更加和諧。當(dāng)然,這其中的關(guān)系結(jié)構(gòu)也會(huì)發(fā)生深刻的變化,供應(yīng)鏈金融的運(yùn)作模式也會(huì)更加柔性化和多元化,其中會(huì)有很多的創(chuàng)新點(diǎn)可以深挖。
F&T:互聯(lián)網(wǎng)金融給傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)帶來(lái)了沖擊,貿(mào)易金融與信息技術(shù)的結(jié)合也日趨緊密,您如何看待銀行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)金融之間的競(jìng)爭(zhēng)與合作關(guān)系?
L:關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)的話題,我個(gè)人認(rèn)為更多在于互聯(lián)網(wǎng)思維和技術(shù)應(yīng)用對(duì)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的深刻變化。我并不認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融是獨(dú)立于銀行業(yè)之外的獨(dú)特形態(tài)。互聯(lián)網(wǎng)的確催生了一些新的金融模式,也在改變銀行。銀行也可以做互聯(lián)網(wǎng)金融,除非銀行自己拒絕改變。如果把新出現(xiàn)的一些互聯(lián)網(wǎng)金融主體單純地視為競(jìng)爭(zhēng)者或合作者,可能本身就存在一些畫地為牢的排斥意識(shí)。事實(shí)上,我們通常所說(shuō)的互聯(lián)網(wǎng)金融主要是填補(bǔ)了原來(lái)銀行服務(wù)沒(méi)有到達(dá)的空間,如支付寶填補(bǔ)了小商戶和消費(fèi)者之間信用證結(jié)算的空白,P2P填補(bǔ)了小額交易貸款需求的空白,這些機(jī)會(huì)本來(lái)就是在銀行業(yè)現(xiàn)有體制下所難以把握的,并沒(méi)有形成直接競(jìng)爭(zhēng)。從客戶共享和優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的角度來(lái)講,銀行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融之間有一定的合作機(jī)會(huì),但更重要的可能是學(xué)習(xí)和運(yùn)用這種思維。當(dāng)然,在技術(shù)應(yīng)用方面,銀行業(yè)也存在很大的提升空間。
F&T:貿(mào)易金融是對(duì)從業(yè)人員綜合素質(zhì)要求很高的領(lǐng)域,您認(rèn)為其中最重要的素質(zhì)和要求是什么?對(duì)于年輕的貿(mào)易金融從業(yè)人員,您對(duì)他們有什么建議?
L:我認(rèn)為做貿(mào)易金融業(yè)務(wù)最重要的素質(zhì)是求真務(wù)實(shí)和遵守規(guī)則。求真務(wù)實(shí)自不必多加解釋,而規(guī)則并非一成不變,要與時(shí)俱進(jìn),但其中的原則和底線不能放棄。貿(mào)易融資是非常講究流程控制的業(yè)務(wù),每一個(gè)環(huán)節(jié)的執(zhí)行要盡職到位。
如果要對(duì)新從業(yè)者提些建議,我認(rèn)為有三點(diǎn)很重要:
一是要深入業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)和控制的每一個(gè)節(jié)點(diǎn),真正了解和掌握每一個(gè)節(jié)點(diǎn)的內(nèi)涵和意義。因?yàn)橘Q(mào)易融資不是一項(xiàng)可以單純依靠理論推導(dǎo)來(lái)實(shí)現(xiàn)的業(yè)務(wù),必須建立在實(shí)際交易關(guān)系的基礎(chǔ)上。
二是要勇于嘗試?，F(xiàn)實(shí)情況會(huì)提供給我們?cè)S多原來(lái)意想不到的條件,也會(huì)出現(xiàn)許多意想不到的障礙,多方探索才會(huì)豁然開朗。
三是要善于學(xué)習(xí)。對(duì)于這一點(diǎn)我體會(huì)很深,從現(xiàn)在和以前的領(lǐng)導(dǎo)和同事身上我都學(xué)習(xí)到了很多。不管他們是否專門從事這項(xiàng)工作,但他們的管理理念或者說(shuō)看待事務(wù)的角度和出發(fā)點(diǎn),常常給我很多有益的啟發(fā),正所謂“三人行必有我?guī)熝伞薄?/p>
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