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01

行業(yè)大數(shù)據(jù)系統(tǒng)+輸出產(chǎn)品模型

據(jù)了解，圍繞小米集團主業(yè)核心，小米供應(yīng)鏈金融已覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈條各環(huán)節(jié)，服務(wù)對象包括手機、電視、生態(tài)鏈、小米有品電商平臺、下游銷售商和體系內(nèi)其他關(guān)聯(lián)方。

它的產(chǎn)業(yè)金融的鑰匙，就是掌握的這些數(shù)據(jù)。

傳統(tǒng)的線下金融作業(yè)，傾向于為大型核心企業(yè)提供金融服務(wù)，而對廣大存在融資需求的中小型企業(yè)較為審慎，層出不窮的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險事件更加重了這一現(xiàn)象。究其原因，根本在于金融機構(gòu)對企業(yè)信息存在巨大的盲區(qū)，線下獲取信息成本高，信息不足不敢放款，放款后無法跟蹤，導(dǎo)致了大量最需要資金的實體企業(yè)反而最難獲得融資。

為了解決信息不對稱導(dǎo)致的行業(yè)難題，小米金融創(chuàng)造性地在智能制造行業(yè)建立起了行業(yè)大數(shù)據(jù)系統(tǒng)。

目前國內(nèi)智能硬件的制造企業(yè)，大都與小米有直接或間接合作關(guān)系。通過搭建產(chǎn)業(yè)金融平臺，打造產(chǎn)業(yè)信息數(shù)據(jù)庫，小米金融有望為智能制造行業(yè)的生產(chǎn)效率和資金流動效率帶來革命性提升。

在姜總看來，利用供應(yīng)鏈體系去幫助上下游企業(yè)實現(xiàn)融資需求，這就是小米的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，更確切地說是小米多年所打造的一個數(shù)字化高度集中的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢所實現(xiàn)的。

據(jù)介紹，小米供應(yīng)鏈金融涵蓋產(chǎn)品研發(fā)、生產(chǎn)、入庫、銷售回款的全閉環(huán)，涉及采購融資、融資租賃、動產(chǎn)質(zhì)押、訂單融資、應(yīng)收保理、銷售分戶賬管理等多維度，可實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)金融的全閉環(huán)運作?；谛∶准瘓F全產(chǎn)業(yè)鏈條上下游之間真實交易開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)，整合把控物流、信息流、資金流等各類信息，通過科技手段實現(xiàn)為產(chǎn)業(yè)上下游鏈條企業(yè)提供融資、結(jié)算、現(xiàn)金管理等一攬子綜合金融服務(wù)。

另一方面，在服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈條上下游企業(yè)的基礎(chǔ)上，小米供應(yīng)鏈金融積累了大量有效的產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)和信息圖譜，隨著業(yè)務(wù)的不斷開展，能夠?qū)Ⅲw系內(nèi)衍生出來的方法論及風(fēng)控模型泛化成可以輸出的通用產(chǎn)品模式、服務(wù)于智能制造業(yè)客戶。

隨著企業(yè)信用生態(tài)體系的打造，小米供應(yīng)鏈金融將更有效地實現(xiàn)資源優(yōu)化配置，進而更有力地促進制造行業(yè)生態(tài)體系下中小企業(yè)的發(fā)展。

看起來，這種輸出似乎很簡單，但是因不同企業(yè)解決方案的不同，因每一家企業(yè)需要對接的供應(yīng)鏈體系的不同，幫助每個不同的企業(yè)完成供應(yīng)鏈金融體系的自建所面臨的諸多變數(shù)自然不少。

既然如此，但是企業(yè)為何不能自建平臺系統(tǒng)？

對此，姜總分析后認(rèn)為，“有些企業(yè)的金融系統(tǒng)在由金融機構(gòu)幫助搭建后，融資渠道不可避免地帶有了綁定性，這也是很多大型企業(yè)不愿意用銀行的供應(yīng)鏈金融體系的真實原因，作為企業(yè)本身自然不愿意被一家銀行綁定太深，但是自建平臺又必然會面臨這樣兩個問題：一是自建平臺需要大額資金，二是團隊專業(yè)性要強?！?/section>

輸出產(chǎn)品模型便成為了小米金融深耕產(chǎn)業(yè)金融利劍射出后又一命中的領(lǐng)域。

當(dāng)下，國家在大力推動供應(yīng)鏈金融，通過供應(yīng)鏈金融扶持中小微企業(yè)，為實體產(chǎn)業(yè)輸血，解決普惠金融的難題?！坝媒鹑诘氖侄螌⑿∶准瘓F作為產(chǎn)業(yè)鏈主體企業(yè)的信用、向產(chǎn)業(yè)鏈上下游傳遞，進而擴展到整個智能制造行業(yè)，幫助行業(yè)降本增效?！苯傉f，這就是小米供應(yīng)鏈金融的定位和初心。

02

看智慧科技如何重塑與構(gòu)建信任體系

打造一個供應(yīng)鏈金融聯(lián)盟體系

互聯(lián)網(wǎng)科技與金融天然契合，互相作用。

供應(yīng)鏈金融模式今天所結(jié)出的眾多果實，更多依托于科技智慧的發(fā)展。

眾所周知，零售企業(yè)是通過訂單來開據(jù)發(fā)票。

但是眾多企業(yè)采購定單碎片化，毫不夸張地講，一包棉簽可能就對應(yīng)一張發(fā)票，普遍的現(xiàn)象是供應(yīng)商一天會有這樣碎片化的發(fā)票3000－4000張，按月計算總額2000－3000萬。

但是有融資需求的企業(yè)，如果拿著10多萬張發(fā)票去登記，金融機構(gòu)往往不會接受。

但是當(dāng)下，這幾千張甚至上萬張的發(fā)票可以通過技術(shù)手段變成一個“大額”的數(shù)據(jù)包，用這個數(shù)據(jù)包去銀行融資，這個數(shù)據(jù)包銀行只需登記一次。

小米金融用技術(shù)手段將過去不可能實現(xiàn)的“手續(xù)”變成了今天可行的“方案”。

這就是典型并有些神奇的技術(shù)模式。

“小米金融更多的是把企業(yè)做不了的事情，通過技術(shù)、科技手段變成可視的、可以鏈接的，可以確認(rèn)真實有效的，可以穿透的數(shù)據(jù)模型，企業(yè)原有資產(chǎn)在數(shù)據(jù)化以后變成可以交易的狀態(tài)。”姜總解釋說。

解決小微企業(yè)融資難、融資貴的困境，助力銀行等金融機構(gòu)實現(xiàn)普惠金融的全面落實，離不開互聯(lián)網(wǎng)科技創(chuàng)新的加持。同時，互聯(lián)網(wǎng)公司的一大社會責(zé)任便是以互聯(lián)網(wǎng)為驅(qū)動，推進我國經(jīng)濟社會創(chuàng)新發(fā)展。

過去幾年，圍繞小米集團生態(tài)，小米金融一直在通過輸出優(yōu)質(zhì)的金融科技能力，為零售用戶、產(chǎn)業(yè)上下游的合作伙伴提供科技+金融的一站式服務(wù)，并致力于成為全球米粉和新制造業(yè)的全面金融合作伙伴。

此過程，區(qū)塊鏈技術(shù)功不可沒。

區(qū)塊鏈作為供應(yīng)鏈金融如此有力的工具，它的工具屬性和特性是解決了一個信任的問題。供應(yīng)鏈體系里非常多的環(huán)節(jié)與主體，之間的信任如何達(dá)成，傳統(tǒng)通過主體行為所得的銀行授信終究是有限的，越到供應(yīng)鏈底端信用等級隨之降低。

正是由于區(qū)塊鏈技術(shù)，才使得供應(yīng)鏈金融聯(lián)盟體系的建設(shè)得以形成。區(qū)塊鏈如同打開一個寶盒一樣，通過區(qū)塊鏈技術(shù)模式，小米可以幫助供應(yīng)鏈鏈條上中小供應(yīng)商企業(yè)解決并實現(xiàn)融資需求。

在姜總看來，“通過關(guān)聯(lián)性來獲得銀行機構(gòu)的授信是通過區(qū)塊鏈來完成的，包括單據(jù)的流轉(zhuǎn)、拆分，供應(yīng)商之間的合約、合約的遞進都是通過區(qū)塊鏈來完成的，最終完成一個聯(lián)盟體系的建設(shè)?！?/section>

姜總向記者分析稱，核心企業(yè)和供應(yīng)商之間是一個多維度的生態(tài)體系，每一級供應(yīng)商如果對應(yīng)一個一千萬的應(yīng)付款，不同層次的供應(yīng)商對于下一級供應(yīng)商可能有包括兩個甚至更多的供應(yīng)商需要面對，這種體系一直延續(xù)下去越來越長，越到末端意味著中小企業(yè)供應(yīng)商的信用等級會越低，想要融資的話已經(jīng)不可能了，因為金融機構(gòu)看來其信用等級太低，同樣其上一級供應(yīng)商的信用等級也低。所以這個體系中大部分企業(yè)是無法融資的。

但是其作為供應(yīng)鏈鏈條中小米的“一千萬”應(yīng)付款，通過區(qū)塊鏈溯源技術(shù)，能夠印證這筆款項是具體到哪一筆定單哪的具體款項，并確認(rèn)這筆款項的真實有效，這種情況下意味著這筆款項的還款還是由小米來完成的，中小企業(yè)的融資授信便成為一種可能。

這既是區(qū)塊鏈的技術(shù)優(yōu)勢也是產(chǎn)業(yè)金融的優(yōu)勢共同完成實現(xiàn)的。

對于小米金融這種深耕產(chǎn)業(yè)鏈模式，姜總認(rèn)為，“包括小米本身在內(nèi)的所有節(jié)點都是受益者，大家天然是聯(lián)盟體系，是共生的，但是這需要很深的產(chǎn)業(yè)背景才能形成這樣一種生態(tài)?！?/section>

03

政府、新區(qū)、企業(yè)、金融機構(gòu)、增信機構(gòu)

值得一提的是，小米金融科技通過銜接政府、新區(qū)、企業(yè)、金融機構(gòu)、增信機構(gòu)、數(shù)據(jù)提供方等各參與方，通過大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、AI人工智能、云計算等技術(shù)手段，形成“產(chǎn)業(yè)、金融與科技”三方高度融合的產(chǎn)業(yè)生態(tài)協(xié)同平臺。

同時，小米金融也與各地政府聯(lián)手搭建平臺，幫助當(dāng)?shù)刂еa(chǎn)業(yè)的整合與升級，助力各地政府推進金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、產(chǎn)業(yè)信息化升級。

姜總解釋說：“平臺中的產(chǎn)業(yè)的數(shù)據(jù)，能夠幫助當(dāng)?shù)卣畹亓私獗镜禺a(chǎn)業(yè)的數(shù)據(jù)，以及自身的價值所在，從而使得政府對于當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)扶持更有針對性?！痹谒磥恚@無疑改變了政府對于當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)單純補貼的單一模式。

“實踐證明，以金融作為切入口，通過分析產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)提升產(chǎn)業(yè)的價值；基于平臺數(shù)據(jù)模型去做授信去貸款，同時合理規(guī)劃庫存占比，加快周轉(zhuǎn)率這些都是基于數(shù)據(jù)模式來實現(xiàn)的?！苯傉f。

根據(jù)小米實體產(chǎn)業(yè)經(jīng)驗，充分發(fā)揮在產(chǎn)業(yè)金融方面的經(jīng)驗優(yōu)勢，結(jié)合區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等金融科技能力，在金融科技生態(tài)圈中進行差異化競爭，形成自身獨特的實體產(chǎn)融模式定位。

2019年4月，和金山云、新網(wǎng)銀行達(dá)成合作，前兩者共同為新網(wǎng)銀行提供輸出金融科技整體解決方案和全套金融云平臺服務(wù)，以助力民營銀行的代表——新網(wǎng)銀行積極尋求更高效、更安全、更廣泛的普惠金融服務(wù)能力，并深入小微企業(yè)經(jīng)營場景。

5月，小米金融與南京揚子國投、南京數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)研究院和金山云共同承建、運營的數(shù)字金融一體化服務(wù)平臺，系全球首個數(shù)字資產(chǎn)登記結(jié)算平臺，榮獲國際數(shù)據(jù)公司IDC發(fā)布的“ 2019 IDC中國數(shù)字化轉(zhuǎn)型大獎”運營模式轉(zhuǎn)型領(lǐng)軍者榮譽。

未來，小米供應(yīng)鏈金融將持續(xù)發(fā)揮在產(chǎn)業(yè)金融方面的風(fēng)險管理能力和金融科技優(yōu)勢，對新經(jīng)濟供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)深耕細(xì)作，助力產(chǎn)業(yè)降本增效，更好地服務(wù)于實體經(jīng)濟。

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