第一個(gè)關(guān)鍵詞是“重塑”——產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)重塑產(chǎn)業(yè)，與FinTech、供應(yīng)鏈金融“三輪驅(qū)動(dòng)”，帶來產(chǎn)業(yè)金融的新機(jī)遇。
第二個(gè)關(guān)鍵詞是“蝶變”——在重塑的趨勢(shì)下，招商銀行堅(jiān)持“科技立行”，以“洪荒之力”擁抱產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和FinTech。
以下為演講內(nèi)容：
尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位嘉賓，女士們、先生們：
大家上午好！
我已經(jīng)是第三次參加“在線供應(yīng)鏈金融推進(jìn)大會(huì)”，非常高興地看到，我們每一年的大會(huì)內(nèi)容都有突破和創(chuàng)新，相信今年這次大會(huì)仍然會(huì)是一場(chǎng)更加豐富的思想盛宴！
我想借此機(jī)會(huì)圍繞“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和FinTech背景下的供應(yīng)鏈金融”談點(diǎn)自己的看法。主要是想和大家分享兩個(gè)關(guān)鍵詞：一個(gè)詞是“重塑”，一個(gè)詞是“蝶變”。
重塑
第一個(gè)關(guān)鍵詞是“重塑”——產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)重塑產(chǎn)業(yè)，與FinTech、供應(yīng)鏈金融“三輪驅(qū)動(dòng)”，帶來產(chǎn)業(yè)金融的新機(jī)遇。
我們大家都在預(yù)測(cè)，未來20年，所有產(chǎn)業(yè)的關(guān)鍵點(diǎn)將被互聯(lián)網(wǎng)化，那么在互聯(lián)網(wǎng)化中，我感覺到：
首先可以看到，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展模式將劃分為三種：交易平臺(tái)模式、核心企業(yè)模式和生態(tài)合作模式。這三種模各有特色，各有優(yōu)勢(shì)、各有應(yīng)用場(chǎng)景，但他們一個(gè)共同的特點(diǎn)就是互聯(lián)網(wǎng)的高效實(shí)時(shí)、跨區(qū)域、普惠等等特性與產(chǎn)業(yè)活動(dòng)中各環(huán)節(jié)的結(jié)合，有效地提升了產(chǎn)業(yè)的效率。借此互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)了信息平臺(tái)、交易平臺(tái)、定價(jià)平臺(tái)等等的多重功能，進(jìn)一步增強(qiáng)對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈的掌控能力。
我們可以看到，在生產(chǎn)設(shè)計(jì)體系中，生產(chǎn)環(huán)節(jié)高度的自融化、柔性化，設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)更加強(qiáng)調(diào)終端的用戶參與，尊重和滿足用戶的個(gè)性化需要。
在銷售流程體系中，B2B的電商不僅實(shí)現(xiàn)了在線的交易和支付，線上線下的一體化，更是擁有了定價(jià)能力。
在融資體系中，通過互聯(lián)網(wǎng)方式進(jìn)行融資，簡(jiǎn)化了大量線下調(diào)查手法，降低了經(jīng)營(yíng)的成本。
在物流交付體系中，互聯(lián)網(wǎng)改變了企業(yè)物流體系和交付方式。企業(yè)在紛紛構(gòu)建“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)物流交付”。
與此同時(shí)，我們都知道在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)中，有一個(gè)非常重要的支撐就是供應(yīng)鏈金融。近五年來，在資本的助推下Fintech蓬勃發(fā)展。盡管在去年全球針對(duì)Fintech的投資更趨于理性和健康，但在支付和借貸領(lǐng)域仍在提高，區(qū)塊鏈的發(fā)展雖然略微低于預(yù)期，但是在中國(guó)的商業(yè)應(yīng)用已經(jīng)開始實(shí)行，但無論如何我們都看到Fintech的發(fā)展使得產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和供應(yīng)鏈金融的融合出現(xiàn)了更好的方式。它一方面發(fā)揮了新興技術(shù)的“驅(qū)動(dòng)力”，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和供應(yīng)鏈金融的充分融合；另一方面產(chǎn)生了商業(yè)模式的“顛覆力”，在支付清算、融資、投資管理等領(lǐng)域的創(chuàng)新，讓供應(yīng)鏈金融更加具有服務(wù)效率、更加具有成本優(yōu)勢(shì)、更加具有服務(wù)黏性。這樣也必將進(jìn)一步推動(dòng)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)手術(shù)刀式的重塑產(chǎn)業(yè)。正是基于這個(gè)原因，我們招商銀行已經(jīng)旗幟鮮明地提出了基于Fintech互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的主體系。
在重塑的過程中，我們也看到由于產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、Fintech與供應(yīng)鏈金融的融合發(fā)展，也帶來了產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展的新的現(xiàn)象。我們可以看到這樣幾種現(xiàn)象：
一是產(chǎn)業(yè)自金融。一些大型行業(yè)領(lǐng)域企業(yè)利用自身的產(chǎn)業(yè)實(shí)力以及對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈條的深入了解和對(duì)客戶數(shù)據(jù)的掌控能力實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的自金融。特別是當(dāng)經(jīng)濟(jì)下行時(shí)，越來越多的核心企業(yè)愿意參與到供應(yīng)鏈金融之中，核心企業(yè)參與風(fēng)險(xiǎn)管理、創(chuàng)造價(jià)值、分享收益，實(shí)事求是地說產(chǎn)業(yè)自金融對(duì)這些企業(yè)來講也增加了新的利潤(rùn)來源，目前招商銀行已經(jīng)開始以更開放的理念，向大消費(fèi)、大健康、大物流、高端制造行業(yè)的核心企業(yè)融資，主動(dòng)輸出金融能力，包括商業(yè)模式的設(shè)置，交易結(jié)構(gòu)的安排，基于Fintech IT系統(tǒng)，資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)管理，融資安排等等一攬子的服務(wù)，幫助核心企業(yè)構(gòu)建有數(shù)據(jù)、有風(fēng)險(xiǎn)參與、有閉環(huán)、有增信的小額分散的產(chǎn)業(yè)自金融。就是我們不僅要自己做金融，也幫助我們產(chǎn)業(yè)自金融。
第二種現(xiàn)象是平臺(tái)金融。在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)模式下，產(chǎn)業(yè)內(nèi)的企業(yè)以平臺(tái)聚集，平臺(tái)上的企業(yè)不僅完成了生產(chǎn)到銷售的產(chǎn)業(yè)鏈的閉環(huán)，也在平臺(tái)上完成了資金鏈的閉環(huán)，改變了企業(yè)融資的傳統(tǒng)模式。一方面平臺(tái)上的核心企業(yè)可以根據(jù)周邊企業(yè)的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款等等的信用關(guān)系，為周邊企業(yè)提供金融服務(wù)；另一方面由于平臺(tái)提供了交易關(guān)系和行業(yè)信用所以也提供了P2P的融資功能，同時(shí)提供了支付功能。支付、融資、投資正在實(shí)現(xiàn)一體化，改變了傳統(tǒng)的金融服務(wù)的格局。
產(chǎn)業(yè)金融的第三個(gè)新現(xiàn)象是生態(tài)金融。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，用戶的需求變化越來越快，越來越難以捉摸，單靠企業(yè)自身所擁有的資源、人才和能力很難快速地滿足企業(yè)用戶的個(gè)性化需求，這就要求打開企業(yè)的邊界，建立一個(gè)更大的商業(yè)生態(tài)網(wǎng)絡(luò)來為用戶提供更加個(gè)性化的商業(yè)服務(wù)。
在生態(tài)圈的模式下，產(chǎn)業(yè)通過生態(tài)化合作以最快的速度匯聚資源，整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈中沒有明顯的核心企業(yè)，而是基于產(chǎn)業(yè)的供需關(guān)系、社交關(guān)系等等產(chǎn)生更多自下而上的多中心、弱關(guān)聯(lián)、自鏈結(jié)的細(xì)胞式結(jié)構(gòu)。生態(tài)圈模式的精髓在于通過幾個(gè)主要的企業(yè)形成聯(lián)盟，并聚攏產(chǎn)業(yè)內(nèi)各領(lǐng)域的上下游企業(yè)和資源，各主要企業(yè)發(fā)揮自己的專業(yè)特長(zhǎng)，充分利用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通，打造一個(gè)多方共贏互利的生態(tài)圈。
換個(gè)角度說，供應(yīng)鏈金融正在呈現(xiàn)社會(huì)化趨勢(shì)。傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈包括銀行、核心企業(yè)、物流倉儲(chǔ)、財(cái)務(wù)公司等等。而新的生態(tài)圈有許多新的角色，它們要么提供增信、要么提供資金、要么提供數(shù)據(jù)，包括保險(xiǎn)、擔(dān)保、保理、租賃、小貸、供應(yīng)鏈管理公司、數(shù)據(jù)公司等等，都是共同融合的生態(tài)圈。
我們看到產(chǎn)業(yè)金融的第四個(gè)新現(xiàn)象是大數(shù)據(jù)金融。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，信息是平的。如生產(chǎn)商的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、生產(chǎn)參數(shù)和訂單都是來自于下游的需求，其產(chǎn)量、價(jià)格、物流信息即時(shí)發(fā)送平臺(tái)，其生產(chǎn)設(shè)備、原材料采購也通過平臺(tái)，支付結(jié)算和現(xiàn)金管理也采用平臺(tái)金融服務(wù)體系。這意味著企業(yè)的商流、信息流、物流和資金流與外部高度地共享。這種閉環(huán)式的大數(shù)據(jù)管理，必將有效的解決供應(yīng)鏈金融中的信息不對(duì)稱，助力供應(yīng)鏈金融風(fēng)控技術(shù)再上新臺(tái)階。這里我們不僅看到大數(shù)據(jù)在改變著金融方式，還欣喜地看到數(shù)據(jù)產(chǎn)品正浮現(xiàn)在金融的舞臺(tái)上。
在上述模式引導(dǎo)下，一方面，在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)下，大型企業(yè)把生產(chǎn)職能外包，自己轉(zhuǎn)型為“管理型企業(yè)”，企業(yè)體量由重變輕，由大變??；另一方面，產(chǎn)業(yè)鏈的塊狀特性正在被弱化，而條狀特性將放大，垂直產(chǎn)業(yè)鏈將成為主流。這必將引起供應(yīng)鏈金融的客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、融資結(jié)構(gòu)和價(jià)值結(jié)構(gòu)，在未來發(fā)生重大變化。
這就是我們看到的“重塑”的過程，那么這個(gè)“重塑”正在路上，遠(yuǎn)未達(dá)到彼岸，在繼續(xù)前行的途中，我也想和大家共勉三個(gè)“時(shí)時(shí)刻刻”，這三個(gè)“時(shí)時(shí)刻刻”可能與剛才黃教授講的有異曲同工之妙。一是時(shí)時(shí)刻刻不忘初心，在線供應(yīng)鏈金融的初衷是如何以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)解決商流、物流、信息流、資金流等問題，從而推動(dòng)供應(yīng)鏈管理，提高供應(yīng)鏈上產(chǎn)業(yè)的效率，供應(yīng)鏈金融如何盈利僅僅是使它能夠持續(xù)運(yùn)營(yíng)的步驟，而不是供應(yīng)鏈金融的目的本身。偏離了這個(gè)初心，一定會(huì)使供應(yīng)鏈金融出現(xiàn)其他互聯(lián)網(wǎng)金融方式出現(xiàn)的傷害性問題，這是我想和大家分享和共勉的第一個(gè)“時(shí)時(shí)刻刻”。二是，時(shí)時(shí)刻刻牢記風(fēng)險(xiǎn)，不論什么具體的金融方式，都消滅不了金融固有的跨時(shí)空資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)，即使是供應(yīng)鏈金融，也僅僅是利用新的技術(shù)來管理過去已經(jīng)設(shè)成的供應(yīng)鏈上的資金風(fēng)險(xiǎn)，或者設(shè)成過去沒有經(jīng)營(yíng)過的風(fēng)險(xiǎn)，所以我們每前行一步，都要如履薄冰，反復(fù)地問自己：“這項(xiàng)技術(shù)真的能管理這類風(fēng)險(xiǎn)嗎？”否則必將遭到最嚴(yán)厲的監(jiān)管。
因?yàn)榻鹑陲L(fēng)險(xiǎn)區(qū)別于其他行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的最大特征是，它產(chǎn)生的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于自身的風(fēng)險(xiǎn)。我們金融要產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)我們的危害遠(yuǎn)遠(yuǎn)地小于溢出到社會(huì)上的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)社會(huì)的危害遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于對(duì)我們金融行業(yè)自身的危害，所以它古往今來都是被最嚴(yán)厲監(jiān)管的行業(yè)。第三是時(shí)時(shí)刻刻敬畏資金的規(guī)律。社會(huì)分工是人類發(fā)展歷史上最偉大的進(jìn)步之一，狩獵時(shí)代、農(nóng)業(yè)時(shí)代、工業(yè)化時(shí)代都有各自的分工，那么信息化時(shí)代的到來，也正在改變、必將改變?cè)械纳鐣?huì)分工，但無論分工如何改變，資金運(yùn)行的規(guī)律不會(huì)改變。
我們從事這個(gè)行業(yè)一定要記得，駕馭得了這個(gè)規(guī)律，資金就如涓涓細(xì)流，就是滋養(yǎng)我們產(chǎn)業(yè)的血液。違背了這個(gè)規(guī)律，資金就是洪水猛獸，就會(huì)將我們的產(chǎn)業(yè)吞噬于汪洋大海之中。這是我和大家分享的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)在“重塑”我們的產(chǎn)業(yè)，在產(chǎn)生眾多的產(chǎn)業(yè)金融現(xiàn)象的時(shí)候，走過這么多年了，我想和大家分享的三點(diǎn)體會(huì)。
蝶變
第二個(gè)關(guān)鍵詞是“蝶變”——在重塑的趨勢(shì)下，招商銀行堅(jiān)持“科技立行”，以“洪荒之力”擁抱產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和FinTech。
在大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等一系列金融科技風(fēng)起云涌的今天，招商銀行積極推進(jìn)以“網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)化、智能化”為目標(biāo)的金融科技戰(zhàn)略。每年在IT上投入超過50億元。同時(shí)，為了加快敏捷開發(fā)和云技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用，我們從今年開始用稅前利潤(rùn)的1%投向FinTech,設(shè)立專門投資基金，孵化金融科技項(xiàng)目，尤其是供應(yīng)鏈金融。
2015年，我們?cè)诳傂袑用嬲狭爽F(xiàn)金管理部和貿(mào)易金融部，組建交易銀行部，并同步推出了結(jié)算融資一體化的泛供應(yīng)鏈金融服務(wù)，在此基礎(chǔ)上不斷地迭代升級(jí)供應(yīng)鏈金融1.0、2.0、3.0版本，在這個(gè)系統(tǒng)上搭載了不斷推出的“C+智慧票據(jù)池”、“付款代理”、“B2B平臺(tái)票據(jù)池”、“E+融票”、“CBS”等等產(chǎn)品。
今年以來，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)方興未艾，金融科技風(fēng)起云涌,我們加快產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)布局，圍繞縱向垂直的產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈、橫向交叉的綜合交易鏈，建立端到端的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)閉環(huán)，將互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)向縱深發(fā)展，推出了投商行一體化下的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融4.0版本。其基本思維方法是充分融合“供應(yīng)鏈的生態(tài)共建思維、互聯(lián)網(wǎng)的開放共享思維、投行的資源整合思維”，建立以FinTech技術(shù)為助推，投商行一體化的思維方法；4.0版本的目標(biāo)對(duì)象是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)重塑的各類產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈場(chǎng)景（包括核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈、B2B平臺(tái)產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈等）；4.0版本的經(jīng)營(yíng)模式是“融資+融智+融器”。
“融資”是向?qū)嶓w產(chǎn)業(yè)鏈注入資金資源。融資不局限于銀行傳統(tǒng)的表內(nèi)外資金，而是廣泛組織理財(cái)、ABS、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等等社會(huì)化資金。
“融智”是向?qū)嶓w產(chǎn)業(yè)鏈輸出金融服務(wù)能力，包括商業(yè)模式設(shè)計(jì)、交易結(jié)構(gòu)安排、資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)管理、外部資源整合等等一攬子服務(wù)。
“融器”是我行發(fā)揮FinTech技術(shù)應(yīng)用優(yōu)勢(shì)，向客戶提供基于FinTech的金融IT基礎(chǔ)設(shè)施。
這個(gè)模式的核心在于服務(wù)核心企業(yè)上下游、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、全球供應(yīng)鏈和產(chǎn)業(yè)自金融的四大模式，覆蓋核心企業(yè)、供應(yīng)商、經(jīng)銷商、B2B平臺(tái)、B2B買家和B2B賣家等六類目標(biāo)客戶。
這個(gè)4.0的風(fēng)控體系是依托產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)企業(yè)信息的高度共享。新的風(fēng)控體系將積極運(yùn)用FinTech技術(shù)，依托多維度、實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)，有效結(jié)合商業(yè)銀行的風(fēng)控理念和方法，探索適應(yīng)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的供應(yīng)鏈金融風(fēng)控體系。
我們?cè)贓+賬戶中初步運(yùn)用“移動(dòng)互聯(lián)、人臉識(shí)別、活體檢測(cè)、聯(lián)盟區(qū)塊鏈、Saas、征信大數(shù)據(jù)”等FinTech技術(shù)，取得了一定的成效。后續(xù)我們還將重點(diǎn)研究私有云平臺(tái)（PaaS）、對(duì)象存儲(chǔ)、即時(shí)通訊、公眾號(hào)、指紋識(shí)別、TD數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室等等的新興技術(shù)應(yīng)用。
各位來賓，金融在過去一段時(shí)間曾經(jīng)走上了脫實(shí)向虛的道路，但是招商銀行一直沒有脫實(shí)，招商銀行一直也沒有向虛。我們一直在努力地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供我們最好的服務(wù)，包括在線供應(yīng)鏈金融。今年是招商銀行的30歲生日，是我們走向成熟的進(jìn)階，更是我們面向未來的開始。我們?cè)敢馀c大家在在線供應(yīng)鏈金融的道路上并肩作戰(zhàn)，共享未來。
最后，預(yù)祝本屆大會(huì)圓滿成功。
謝謝大家！
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