魏少鵬：廣強律師事務所暨金牙大狀金融犯罪辯護與研究中心核心成員、刑匠戰(zhàn)隊隊員
不起訴是檢察機關在審查起訴階段，對于那些不符合起訴條件的案件所作的終止刑事訴訟程序的決定。與偵查機關的不立案、撤銷案件一樣，檢察機關作出的不起訴決定也是一種法律上宣告嫌疑人無罪、終止刑事訴訟進程的決定。筆者通過北大法寶、把手案例等權威案例查詢平臺，以“貸款詐騙”、'不起訴決定書“等關鍵詞作為檢索條件，篩選出2021年80份涉貸款詐騙罪的不起訴決定書。其中，法定不起訴案例共20份，證據(jù)不足不起訴案例共34份，酌定不起訴案例共26份。本文通過研究上述不起訴決定書中具有代表性的案件，歸納貸款詐騙案件在審查起訴階段不起訴的原因，以期為貸款詐騙罪的有效無罪辯護提供參考。法定不起訴是指嫌疑人因為其行為依照刑法不構成犯罪，或者具備刑事訴訟法所確立的不追究刑事責任的情形之一，而由檢察機關作出不起訴的決定。1.【無罪辯護要點】行為人主觀上不具有非法占有目的，不構成貸款詐騙罪。【不訴理由】本院認為,劉某某雖然以欺騙手段取得貸款,但在貸款到期前能夠按時還本付息,所貸款項用于生產(chǎn)經(jīng)營,貸款到期后由于經(jīng)營不善不能歸還貸款本息,其無非法占有貸款的主觀故意,不應以貸款詐騙罪對其定罪處罰。2.【無罪辯護要點】行為人情節(jié)顯著輕微、危害不大，不構成犯罪。【不訴理由】被不起訴人牛某某使用他人身份信息,以他人貸款的名義及虛構的貸款事由,向烏蘭察布市農(nóng)商銀行共計貸款人民幣8700萬元,該8700萬元貸款抵押物為烏蘭察布市集寧區(qū)文化路6號天恒廣場20套商業(yè)房及烏蘭大街24號1棟4套房產(chǎn),抵押物評估價值合計約13000萬元,現(xiàn)烏蘭察布市農(nóng)商銀行暫未對抵押物進行處置。本院認為,牛某某的上述行為未給金融機構造成實質損失,情節(jié)顯著輕微、危害不大,可不認為是犯罪。3.【無罪辯護要點】指控構成犯罪的行為已過追訴時效，不應追究刑事責任。3.1【相關案例】 華檢一部刑不訴[2021]16號【不訴理由】 本院認為,被不起訴人萬某某使用虛假的產(chǎn)權證明作擔保貸款,造成銀行重大損失的行為,構成騙取貸款罪,但是已過追訴時效,不符合起訴條件。證據(jù)不足不起訴，是指檢察機關經(jīng)過對偵察機關移送的案件進行審查，認為案件事實不清、證據(jù)不足，且經(jīng)過補充偵查活動，仍然無法使案件達到提起公訴的證據(jù)條件的，可以作出不起訴的決定。1.【無罪辯護要點】現(xiàn)有證據(jù)無法證實行為人在貸款時主觀上具有非法占有目的。1.1【相關案例】 滬金檢金融刑不訴[2021]Z2號【不訴理由】 經(jīng)本院審查并退回補充偵查,本院仍然認為現(xiàn)有證據(jù)不足以證實被不起訴人陳某某主觀上具有非法占有目的,因而認定被不起訴人陳某某構成貸款詐騙罪的犯罪事實不清、證據(jù)不足,不符合起訴條件,且經(jīng)補充偵查仍未補充到相關證據(jù),無再次退回補充偵查的必要。2.【無罪辯護要點】沒有財務憑證及相關記錄證明行為人的貸款用途，現(xiàn)有證據(jù)無法證實行為人主觀上具有非法占有目的。2.1【相關案例】古檢一部刑不訴[2021]Z27號【不訴理由】范某甲使用虛假的財務審計報告、購銷合同等材料，采取欺騙手段獲得山西古交農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司**支行貸款200萬元，后套取現(xiàn)金。沒有財務憑證及相關記錄證明其貸款用途，以非法占有為目的的主觀故意證據(jù)不足，不符合起訴條件。3.【無罪辯護要點】行為人始終保持正常生產(chǎn)經(jīng)營，現(xiàn)有證據(jù)無法證實行為人明知沒有歸還能力而大量騙取貸款；行為人將貸款投入生產(chǎn)經(jīng)營，無法歸還貸款系因其經(jīng)營不善，現(xiàn)有證據(jù)無法證實行為人主觀上具有非法占有目的。3.1【相關案例】汾檢二部刑不訴[2021]Z4號【不訴理由】 經(jīng)本院審查并一次退回補充偵查,本院仍然認為山西省汾陽市公安局認定的事實不清、證據(jù)不足,認定被不起訴張某甲非法占有的主觀故意證據(jù)不足。理由如下:1、偵查機關認定的其明知沒有歸還能力而大量騙取貸款的證據(jù)不足,通過向汾陽市人民法院調(diào)取相關判決:從2012年至2016年張某甲欠他人共計15萬元左右,被不起訴人張某甲一直在經(jīng)營車輛運營,現(xiàn)有證據(jù)無法認定被不起訴人張某甲無歸還能力。2、被不起訴人張某甲將涉案貸款用于購買運營車輛,屬生產(chǎn)經(jīng)營使用,無法證實有非法占有故意。3、被不起訴人無法歸還貸款因其經(jīng)營不善。綜上,被不起訴人的非法占有的主觀故意方面的證據(jù)無法查證。4.【無罪辯護要點】涉案貸款尚未到期，行為人如在到期后足額償還貸款則無法認定其主觀上具有非法占有目的；金融機構在審核發(fā)放貸款時，明知行為人不是將涉案貸款用于指定用途，仍向其發(fā)放貸款，無法認定金融機構陷入錯誤認識。【不訴理由】 經(jīng)本院審查并退回補充偵查,本院仍然認為民權縣公安局認定的犯罪事實不清、證據(jù)不足,理由如下: 1.該筆貸款尚未到期,被不起訴人李某某如在到期后足額償還貸款,無法認定其非法占有的目的; 2.銀行在審核發(fā)放該筆貸款時,明知李某某不是將該貸款用于果園種植,仍向其發(fā)放貸款,無法認定銀行陷入錯誤認識。5.【無罪辯護要點】現(xiàn)有證據(jù)不能認定行為人的犯罪數(shù)額5.1【相關案例】 津濱檢四部刑不訴[2021]4號【不訴理由】 經(jīng)本院審查并退回公安機關補充偵查,本案現(xiàn)有證據(jù)不能認定被不起訴人徐某某的犯罪數(shù)額,本院仍然認為天津市濱海新區(qū)公安局認定的犯罪事實不清、證據(jù)不足,不符合起訴條件。酌定不起訴，是指嫌疑人依照刑法已經(jīng)構成犯罪，但是情節(jié)輕微，依照刑法不需要判處刑罰或者可以免除刑罰的，檢察機關基于其自由裁量權所作出的不起訴決定。從筆者檢索到的2021年26份貸款詐騙罪酌定不起訴決定書看，檢察院考慮的量刑情節(jié)主要有：犯罪情節(jié)輕微、從犯、自首、坦白、認罪認罰、退贓退賠等。1.【相關案例】 京順檢二部刑不訴[2021]Z64號【不訴理由】 本院認為,被不起訴人魏某某實施了《中華人民共和國刑法》第一百九十三條第三項規(guī)定的行為,但犯罪情節(jié)輕微,具有自首、從犯、認罪認罰、退賠違法所得的情節(jié),根據(jù)《中華人民共和國刑法》第二十五條第一款、第二十七條、第六十七條第一款及《中華人民共和國刑事訴訟法》第十五條的規(guī)定,可以免除處罰。依據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十七條第二款的規(guī)定,決定對魏某某不起訴。2.【相關案例】 開檢二部刑不訴[2021]Z9號【不訴理由】 本院認為,王某某實施了《中華人民共和國刑法》第一百九十三條第(五)項規(guī)定的行為,但因其具有限制刑事責任能力、在共同犯罪中起輔助作用系從犯、具有坦白情節(jié)、能自愿認罪認罰,犯罪情節(jié)輕微不需要判處刑罰,根據(jù)《中華人民共和國刑法》第三十七條的規(guī)定,可以免于刑事處罰。依據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十七條第二款的規(guī)定,決定對王某某不起訴。從檢察機關作出的不起訴決定書看，為被控貸款詐騙罪的當事人作無罪辯護，應首先注重審查當事人主觀上對貸款是否具有非法占有目的。根據(jù)最高人民法院在2001年發(fā)布的 《全國法院審理金融犯罪案件工作座談會紀要》 的精神， 確有證據(jù)證明行為人不具有非法占有的目的，因不具備貸款的條件而采取了欺騙手段獲取貸款，案發(fā)時有能力履行還貸義務，或者案發(fā)時不能歸還貸款是因為意志以外的原因，如因經(jīng)營不善、被騙、市場風險等，不應以貸款詐騙罪定罪處罰。因此，通過前期充分的閱卷工作，發(fā)現(xiàn)有證據(jù)能夠證明行為人不具有非法占有目的的，應及時出具法律意見書向檢察機關釋明不能單純以財產(chǎn)不能歸還就按貸款詐騙罪處罰。其次，從檢察機關酌定不起訴的情況上看，對于犯罪數(shù)額剛超過貸款詐騙數(shù)額較大標準的案件，應提醒當事人家屬及時退贓退賠、取得被害單位諒解，爭取檢察機關作出酌定不起訴的決定。根據(jù)最高院的工作報告數(shù)據(jù)顯示， 2021年全國各級法院共審結一審刑事案件125.6萬件，判處罪犯171.5萬人。其中，各級法院共宣告511名公訴案件被告人和383名自訴案件被告人無罪。據(jù)粗略統(tǒng)計，2021年由檢察機關提起公訴的案件，在法院審判階段獲得無罪判決的比例僅為約萬分之三。而不起訴的決定一旦做出，案件就不再具有刑事案件的性質，當事人在法律上被確定為無罪的人。因此，辯護律師在審查起訴階段通過出具專業(yè)法律意見書，促使檢察機關作出不起訴決定，往往能取得更好的無罪辯護效果。
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