一提到財務(wù)報表，很多人都會覺得頭痛，其實只要肯花時間，從每天的記帳開始，把自己的財務(wù)狀況數(shù)字化、表格化，不僅可輕松得知財務(wù)狀況，更可替未來做好規(guī)劃。
很多人都知道要理財，但是卻不知從何而起。理財其實不難，從了解收支狀況、設(shè)定財務(wù)目標、擬定策略、編列預(yù)算、執(zhí)行預(yù)算到分析成果這六大步驟，可輕松的進行個人財務(wù)管理。至於要如何預(yù)估收入掌握支出，進而檢討改進有賴於平日的財務(wù)記錄，簡單的說記帳是理財?shù)牡谝徊健?/span>
記帳貴在清楚記錄錢的來去每個人生活資源有限，每一方面的需要都要適當(dāng)滿足，從平日養(yǎng)成的記帳習(xí)慣，可清楚得知每一項目花費的多寡，及需要是否得到適切滿足。
通常在談到財務(wù)問題時有兩種角度，一種是錢從那里來、是source的觀念，另一種是錢從那里去、是use的觀念，每日記帳必需清楚記錄金錢的來源和去處，也就是會計學(xué)所稱的「復(fù)式會計」。
一般人最常采用的記帳方式是用流水帳的方式記錄，按照時間、花費、項目逐一登記，例如九月十八日刷卡買了一件八百元的外套，若要采用較科學(xué)的方式，除了須忠實記錄每一筆消費外，更要記錄采取何種付款方式，如刷卡、付現(xiàn)或是借貸。資本性支出只是轉(zhuǎn)換資產(chǎn)形式。 在這里，推薦使用開普藍個人事務(wù)處理系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)帳本( www.keepbalance.net)，該帳本比較好地實現(xiàn)了復(fù)式記帳,同時，其財務(wù)報表功能也非常強大。
資金的去處分成兩部分，一是經(jīng)常性方面、包含日常生活的花費，記為費用項目，另一種是資本性、記為資產(chǎn)項目，資產(chǎn)提供未來長期性服務(wù)，例如，花錢買一臺冰箱，現(xiàn)金與冰箱同屬資產(chǎn)項目，一減一增，如果冰箱壽命五年，它將提供中長期服務(wù)；若購買房地產(chǎn)，同樣帶來生活上的舒適與長期服務(wù)。
經(jīng)常性花費的資金來源，應(yīng)以短期可運用資金支付，如吃東西、購買衣物的花費應(yīng)以手邊現(xiàn)有資金支付，若用來購買房屋、汽車的首期款，則運用長期資金，而非向親友借貸或是短期可運用資金來支付。
消費性支出是用金錢換得的東西，很快會被消耗，而資本性的支出只是資產(chǎn)形式的轉(zhuǎn)換，如投資股票，雖然存款減少但股票資產(chǎn)增加。
集、分類方便記帳
如果說記帳是理財?shù)牡谝徊?，那么集中憑證單據(jù)一定是記帳的首要工作，平常消費應(yīng)養(yǎng)成索取發(fā)票習(xí)慣。平日在收集的發(fā)票上，清楚記下消費時間、金額、品名等項目，如沒有標識品名的單據(jù)最好馬上加注。
此外，銀行扣繳單據(jù)、捐款、借貸收據(jù)、刷卡簽單及存、提款單據(jù)等，都要一一保存，最好擺放置固定地點。憑證收集全后，按消費性質(zhì)分成食、衣、住、行、育、樂六大類，每一項目按日期順序排列，以方便日后的統(tǒng)計。
上面的復(fù)式記賬方法如果你覺得有困難，那就看看下面的“流水賬”式記法。……不過，前者是教你做家庭的cfo，后者是培養(yǎng)你做拔拉算盤的“記賬先生”。嫌頭銜小？？。。。一步步來吧。cfo原來也是先做小會計的嘛～～～
收支財務(wù)狀況是達成理財目標的基礎(chǔ)。如何了解自己的財務(wù)狀況呢？記賬是個好辦法。逐筆記錄自己的每一筆收入和支出，并在每個月底做一次匯總，久而久之，就對自己的財務(wù)狀況了如指掌了。
同時，記賬還能對自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可無的，從而更合理地安排支出。“月光族”如果能夠?qū)W會記賬，相信每月月底，也就不會再度日如年了。
逐筆記賬，做起來還是有一點難度的。現(xiàn)在已經(jīng)進入“刷卡”時代，信用卡的普及解決了很多問題。在日常消費時，能用信用卡，就盡量刷卡消費，一來可免除攜帶大量現(xiàn)金的煩擾，二來可以通過每月的銀行月結(jié)單幫助記賬。
另外，支出費用時，不要忘了索要發(fā)票，一來可以更好地保護自己的權(quán)益，二來可以在記賬時逐筆核對。當(dāng)發(fā)生大額交易，而又沒有及時拿到發(fā)票時，請及時在備忘錄中做記錄，以防時間長了遺忘。
記賬只是起步，是為了更好地做好預(yù)算。由于家庭收入基本固定，因此家庭預(yù)算主要就是做好支出預(yù)算。支出預(yù)算又分為可控制預(yù)算和不可控制預(yù)算，諸如房租、公用事業(yè)費用、房貸利息等都是不可控制預(yù)算。每月的家用、交際、交通等費用則是可控的，要對這些支出好好籌劃，合理、合算地花錢，使每月可用于投資的節(jié)余穩(wěn)定在同一水平，這樣才能更快捷高效地實現(xiàn)理財目標。
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