高先生42歲，是一家企業(yè)的采購部負(fù)責(zé)人。在單位工作多年，高先生的工資收入現(xiàn)在是1.8萬/月。高太太也在同一家公司工作，是行政方面的主管，現(xiàn)收入每月8000元。他們家庭有一套房，價(jià)值200多萬，目前有儲(chǔ)蓄90多萬，國債10萬，且無房貸和外債要還。女兒目前在讀上學(xué)。高先生原來的理財(cái)和投資比較單調(diào)，只是投有國債，現(xiàn)在他正在考慮一些其他的投資方式。
如何進(jìn)行家庭投資
[理財(cái)分析]
對此，理財(cái)師分析認(rèn)為，高先生和太太現(xiàn)在每月合計(jì)大約有2.6萬、年大約31.2多萬的收入，在收入上基本屬于中產(chǎn)家庭。不過在理財(cái)上，目前家庭的儲(chǔ)蓄率仍然偏高，且投資的渠道比較單一，缺乏有較高回報(bào)的投資。為此，理財(cái)師做出如下建議：
1、減少儲(chǔ)蓄的比重
盡管資金放置在銀行不會(huì)產(chǎn)生什么投資風(fēng)險(xiǎn)，但實(shí)際上收益也非常有限，甚至可以說能忽略不計(jì)，特別是對于活期存款來說。因此，要財(cái)富有所增值的話，還是應(yīng)當(dāng)把部分的儲(chǔ)蓄變?yōu)橥顿Y，以投資來增加財(cái)富。不過，也不能全部用于投資，還是需要保留6-12個(gè)月左右的生活開支和預(yù)留資金等，以備不時(shí)之需，其余則可拿來進(jìn)行投資。
2、配置穩(wěn)健和進(jìn)取型投資
在劃出可投資的資金后，建議高先生再進(jìn)一步對資金進(jìn)行區(qū)分，把資金分為投資穩(wěn)健型的投資品種和投資進(jìn)取型的投資品種。前者的收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較??；后者有一定的風(fēng)險(xiǎn)性，收益通常不固定，故投資的比例不宜多。
穩(wěn)健型的投資，建議可配置一些銀行理財(cái)產(chǎn)品或穩(wěn)利精選基金等。銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率目前在4%-5.5%左右，而穩(wěn)利精選基金，收益率則在6%-11.5%。兩者的投資門檻都不高，且投資期限也比較靈活。
此外，還可適當(dāng)?shù)拇钆湟恍╋L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)取型的投資，例如我們熟知的股票、股票基金等。這些建議是做中長期的投資。進(jìn)取型的投資組合的配置，理財(cái)師建議以大盤藍(lán)籌股為主，如果是配股票基金的話，可選擇指數(shù)型基金，比較的省事，且不會(huì)錯(cuò)過股市的上漲機(jī)會(huì)。需要注意的是，要避開炒作過多且無實(shí)際業(yè)績支撐的股票。風(fēng)險(xiǎn)型的投資比重，建議不要超過總可投資資金的30%為宜。
3、加強(qiáng)家庭的生活理財(cái)
最后，建議高先生家庭也加強(qiáng)一些家庭的理財(cái)。比如平時(shí)零散的資金，可使用余額寶等零錢工具進(jìn)行管理，并且獲得投資增值。雖然余額寶不復(fù)當(dāng)年，目前收益率降到了2.6%左右，但還是要比單純的存銀行的0.35%活期利息要高不少。
此外，一些互聯(lián)網(wǎng)工具的購物方式，建議高先生也多家利用，比如平時(shí)在外的餐飲消費(fèi)，通過手機(jī)網(wǎng)絡(luò)通道支付，往往還能獲得一定的折扣或優(yōu)惠券打折。這些節(jié)省的資金，積少成多，也是數(shù)目不少的錢。
總之，理財(cái)師認(rèn)為，對于高先生和其家庭來說，家庭理財(cái)?shù)漠?dāng)務(wù)之急就是要進(jìn)行合理的投資，提高能“賺錢”的資金的運(yùn)用比例，并且要懂得分配投資，以使資產(chǎn)能穩(wěn)定的獲得長期增值。
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