1、存在活期里面的錢越多，你就會越來越窮。不管是買定存、國債、基金、理財產(chǎn)品，任何一種小風險的投資，都比把錢放在活期戶頭要來的好。
2、定存的錢是可以提前取出的，只是提前取沒有利息。所以活期的錢超出了你一個月的生活費用，請毫不猶豫立即馬上購買定存，積少成多，一年后的利息也是很可觀的。
3、不要使用信用卡的分期付款和取現(xiàn)功能，不要聽信零利息的任何宣傳。不管有沒有利息，都會產(chǎn)生高昂的額外費用。
4、先從小風險的理財產(chǎn)品開始，切忌購買的第一個理財產(chǎn)品就是股票。債券型基金和國債都是非常小風險的投資，年景好的時候綜合收益卻比定存要高出不少。
5、規(guī)避風險的辦法不是只購買低風險的產(chǎn)品，而是給高風險低風險理財產(chǎn)品分配不同的比例。
6、普通人不要炒短線，不要追漲殺跌，一個月看一次牌價就可以了，或者設(shè)定個報警器超過多少自動賣了。沒事不要割肉，確保在股市里的錢都套牢了你都不會肉疼這樣才能賺到錢。
7、所有你得到的消息都是別人希望你聽到的消息。
8、40歲之前投資自己比投資任何都有價值。
9、家庭投資的收益不是按照金額來計算，而是按照幸福感來計算。
10、初學者盡可能避免杠桿交易的產(chǎn)品。
11、做好自己的主業(yè)，是最好的開源。
12、遠離自己不熟悉，不理解，不擅長的投資領(lǐng)域，比如散戶炒股，是最好的節(jié)流。
13、該花的錢就花，人生苦短，理財是為了提高生活質(zhì)量，而非降低生活質(zhì)量。
14、投資銀行存款，銀行理財產(chǎn)品，余額寶，微信錢包等，收益跑不贏通脹，不能實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值，只能實現(xiàn)資產(chǎn)緩慢貶值。
15、固定收益和浮動收益投資要合理搭配，越年輕浮動收益投資比例可以越高。
16、投資要注意風險控制和風險對沖，而這往往是專業(yè)投資機構(gòu)的優(yōu)勢所在；投資要注意資金合理分配，分散投資，優(yōu)化投資組合，而這也往往是專業(yè)投資機構(gòu)的優(yōu)勢所在。
17、風險低不一定是好事，收益低不一定是壞事，投資更應(yīng)該注重收益風險比，只要收益風險比達到3：1，就可以嘗試。
18、時間和復(fù)利是投資最好的朋友，警惕短期暴利，追求長期穩(wěn)定盈利才是正確的投資理念。
理財和財富多少從來沒有關(guān)系，財富多少只影響理財手段和具體工具的應(yīng)用，說先掙錢再理財?shù)亩际且环N定式思維，”有錢人才理財“，這種定式思維還體現(xiàn)在“理財就是投資”和“理財就意味著錢生錢”?；卮鹄锒鄶?shù)是有這種錯誤的定式思維的人，我不想在這展開特別多，說多了也沒幾個人能做到，我就簡單說說個人學習理財?shù)穆窂胶痛笾乱c。
我身邊很多朋友都會請教我如何理財，我通常會根據(jù)他們自己的時間，精力，知識結(jié)構(gòu)等特點給出不同建議，有些人我建議直接找銀行理財經(jīng)理，有些人我會告訴他一個大致思路，具體產(chǎn)品或者方案選擇咨詢相應(yīng)人員（比如說銀行的，保險的，基金的），還有些人我會告訴他如何學習并最終基本能夠靠自己進行個人理財規(guī)劃。
個人理財規(guī)劃是一件很專業(yè)的事情，我們感覺不到身邊理財從業(yè)人員提供這種專業(yè)服務(wù)的原因一方面是大眾理財觀念淡薄，重投資和回報，輕保障和規(guī)劃，對于不能帶來高回報的，有風險的，或者花錢買保障的服務(wù)不愿意接受。另一方面，也確實是從業(yè)人員的水平相對來說比較低。，我因為工作關(guān)系實際見過幾百位銀行理財人員，盡管沒有面對面認識，但他是我見到的最專業(yè)的，無論是對于具體產(chǎn)品層面的專業(yè)知識，還是對于客戶具體情況的分析和規(guī)劃，都有著很高水準。這算是一個極其優(yōu)秀的標準。
當然個人理財不是非要到專業(yè)層面，但既然你問了，那我就假設(shè)你是最終想弄明白的，也就是我上面說的”如何學習并最終基本能夠靠自己進行個人理財規(guī)劃“。
首先弄明白什么是理財，定義不貼了，要認清理財絕對不僅僅是把錢買個基金或者余額寶，記賬（收支規(guī)劃）是理財，保險（階段性保障）是理財，理財?shù)哪康牟粌H僅是為了財產(chǎn)增值或者不貶值，更重要的是在相對長的時間內(nèi)，保障你財務(wù)狀況的持續(xù)健康。
這個學習過程，看書是比較好的方法，但比看書更重要的是實踐。
當你形成記賬的好習慣時，你才開始明白你的財務(wù)狀況是什么樣的，才有資格開始談應(yīng)該如何處理你的財務(wù)。我見過一些人，剛了解一些理財?shù)闹R，異常興奮，參與意愿強烈，自己月工資5000，聽說定投挺不錯的，4000直接就定投基金去了，然后下個月發(fā)現(xiàn)開銷太大入不敷出，不定投或者被迫贖回之前定投的基金。
理財?shù)闹匾壿嬛痪褪橇私夂凸芾砟愕默F(xiàn)金流，靜態(tài)的，動態(tài)的，未來若干年的。當你養(yǎng)成記賬的習慣，對財務(wù)有了一些了解后，你就可以開始學習如何分析和管理自己的現(xiàn)金流。這個過程，并不需要什么特別高深的知識，還是要強調(diào)自己動手，花上一點時間，把自己未來若干年的現(xiàn)金流畫出來。
然后是了解你的理財目標，這些目標從短期到長期不等，從買個筆記本到買房出國養(yǎng)孩子，有了目標才能更合理準確地規(guī)劃方案。
然后是學習各種常見的金融產(chǎn)品和工具，比如基金，股票，債券，保險，信托等等。目的是能夠根據(jù)你自己的規(guī)劃和需要選擇合適的品種，學習的方式可以看書，也可以去聽銷售講，但是別買就是了，基本上你理解這些品種的風險收益特征，相關(guān)政策法規(guī)，信息披露要求和渠道等就算是學習得不錯了。（再強調(diào)一下，理財不完全等于投資，好的理財方案追求的是規(guī)劃合理，而不一定是某個品種選擇的絕對最優(yōu)，比如說你配置20%的股票型基金，按照一定標準選擇出一只或幾只即可，可能并不是表現(xiàn)最好的那幾只，也沒有必要去追求它是表現(xiàn)最好的）
接下來，是把具體理財目標和規(guī)劃與產(chǎn)品/方案對接的時候了，這步我建議在自己做完方案后，找專業(yè)的理財規(guī)劃人員咨詢一下，或者直接讓別人給你出個方案，你自己對比對比，對不同的地方分析一下，不要盲目迷信專業(yè)人士，當你掌握了基本的原則和一定的專業(yè)知識后，對于你自己財務(wù)狀況的了解程度才是合理進行理財規(guī)劃的重點，這一點，任何專業(yè)人士也不如你更了解。（我沒有否定專業(yè)人士在專業(yè)建議上的權(quán)威性，如果你希望完全通過專業(yè)人士給出建議，那么你有必要給予對方足夠的信息，否則對方也難以給出符合你需求的規(guī)劃）
最后是執(zhí)行和規(guī)劃的定期回顧及調(diào)整，我相信當你做到這一步的時候，你應(yīng)該已經(jīng)具備比較好的理財規(guī)劃觀念和知識了，根據(jù)你財務(wù)狀況的變化，具體品種的變化可以對自己的方案進行調(diào)整。
投資理財?shù)幕炯记珊陀^念方面的吧，正好引用之前寫過的一篇文章。
借用股神巴菲特的投資秘訣：保住本金，不要虧損。
先不論這句話的真?zhèn)危@確實是投資者依靠復(fù)利實現(xiàn)財富增值需要了解的基本觀念之一，對于那些只懂點炒股的散戶你覺得他們是在投資嗎？NO,嚴格來說只是在參與一場投機賭博的游戲而已。
為什么這么說呢，因為股市風險是很大的，指不上哪天你就將面臨虧損，而同樣比例的虧損的影響永遠都大于同比例盈利的影響！為什么這么說，我舉個最簡單的例子：A兄在股市中四年投資收益分別為+70%，-40%，+60%，-30%，B兄四年投資穩(wěn)健型理財產(chǎn)品四年均為15%，兩者的收益溢差均為15%/年，我們來計算一下4年后A兄和B兄的收益率，A兄收益為：1.7*0.6*1.6*0.7-1=0.14即14%，B兄收益為1.15^4-1=0.75即75%，當收益波動越大時結(jié)果相差更大。結(jié)果顯而易見，短線投機即使你可能賺到大錢，但除非能穩(wěn)住每年都賺（散戶很少能做到），否則肯定是做不過穩(wěn)定收益類投資的，所以奉勸小散們少去動股票、期貨等高風險理財工具。
重復(fù)一遍，投資的核心就是做到不虧損，如果你的投資組合是高風險型的，我不稱為投資理財，美其名曰：”賭博?！?/p>
那么如何才能做到投資組合不虧損呢？首先要做的就是減少高風險投資配置的比例，對于短線股票、期貨等如果你不是專業(yè)人士我建議不超過投資性資產(chǎn)（非投資性資產(chǎn)如房屋、汽車等除外）配置比例的10%，剩余90%配置低風險理財類產(chǎn)品，如以前思哲講到過的P2P、分級基金A、萬能險、或者基金定投等投資項目，而高凈值客戶則可以選擇信托、私募基金等。注意了，我們要保證投資組合不虧損，假設(shè)投資10%的股票，我最少要使剩余的90%資金產(chǎn)生1/0.9-1=0.111即11.1%的投資回報率（假設(shè)在玩股票一年都給虧光了的條件下），滿足了這個收益率才能保證本金安全并實現(xiàn)資產(chǎn)穩(wěn)定增值，你才能靠復(fù)利來利滾利，不然一年盈一年我們剛剛計算過，復(fù)利幾乎沒有作用。
據(jù)我所知目前市場上收益較高的理財類投資工具有：P2P（7%—18%；平均12%收益；短年限），基金定投（根據(jù)往年數(shù)據(jù)測算在14.5%左右；長年限），萬能險與分級基金A等（7%左右，1年左右），投資門檻較高在50萬以上的投資類品種如信托（8%—15%；年限不等），私募基金（10%-30%；年限通常1-2年，此處只指劣后級本息保證類私募），所以通過合理的資產(chǎn)配置做到11.1%年化收益是so easy的。
有條件的投資者最好是分散投資品種以及投資數(shù)量，這樣更能保證收益的安全性，在做到資金打散降低風險后，理財之旅才正式開啟了第一步。
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