今年以來，銀保市場出現(xiàn)了快速增長。在銀行銷售的保險產品主要是分紅險和萬能險。有些人購買銀保產品時，并不去考慮這兩種產品的區(qū)別，存在較大的盲目性，直至投保后才發(fā)現(xiàn)實際收益與期望收益之間產生很大落差。由此可見，人們在購買分紅險和萬能險時，一定要先分清楚它們之間的區(qū)別。
首先，收益不同。目前推出的分紅險和萬能險大都有保底收益率，不過分紅險的保底收益較低，萬能險的保底收益則較高，最高甚至到達2.5%。分紅險的紅利來源于保險公司的分配，紅利并不固定，保險公司如果沒有年度盈余，那么投保人也就沒有紅利可分。萬能險的收益是來源于個人帳戶的投資收益。
其次，資金投放渠道不同。分紅險收取的保費由保險公司統(tǒng)一運用，投資比較穩(wěn)健，最終能返還本金和紅利。相比之下，萬能險更重投資，大多數(shù)的資金都是放在投資帳戶中的，可以投資于股票基金等，保障方面的比重相對較少，但是投保人可以根據(jù)自身實際情況進行資金的調整。
再次，保費支付的方式不同。分紅險的支付金額是每年相同，例如投保人總保額是10萬元，一共分10年付清，每年支付1萬元。萬能險的支付金額每年可以不一樣，它的保費包括投資和保障兩個部分，具體的資金分配方式可以由投保人自己決定，同時每年還可以按投保人自己的意愿調整這兩部分的比例。另外投資帳戶并非一定要每年都進行支付，投保人可以根據(jù)自己的實際情況進行支付。例如投保人資金多的時候，可以在投資帳戶里多支付一些，也可以連續(xù)幾年不支付，但同時保險合同還是繼續(xù)生效的。
有些銀保銷售人員和保險代理人在銷售分紅險及萬能險時，只強調投保人預期可獲得的最高收益，而對預期收益其實并不等同于到期的實際收益，同時對實際收益需要多長時間才能獲得，以及初期需要扣除大量的費用等具體情況，卻不向投保人說明。這樣便有可能導致投資者購買后產生上當受騙感覺。
總之，不同的投資型險種都有其自身的優(yōu)缺點，適合不同的保險投資客戶。投保人在購買分紅險和萬能險時，一定要區(qū)分清楚它們之間的區(qū)別，根據(jù)自身的實際情況去選擇適合自己需要的險種。
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