理財(cái)就是盤錢，就是管理財(cái)產(chǎn)，就是財(cái)富的積累、財(cái)富的創(chuàng)造和財(cái)富的分配?？梢苑譃楣纠碡?cái)和個(gè)人理財(cái)。
從現(xiàn)象上看，公司理財(cái)是對(duì)公司的資金運(yùn)動(dòng)進(jìn)行管理，包括財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)、財(cái)務(wù)決策、財(cái)務(wù)計(jì)劃、財(cái)務(wù)預(yù)算、財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)控制等，主要是做好籌資決策、投資決策和利潤(rùn)分配決策；從本質(zhì)上看，公司理財(cái)是要處理好各種財(cái)務(wù)關(guān)系，包括企業(yè)與股東之間的財(cái)務(wù)關(guān)系、企業(yè)與債權(quán)人之間的財(cái)務(wù)關(guān)系、企業(yè)與供應(yīng)商之間的財(cái)務(wù)關(guān)系、企業(yè)與職工、管理人員之間的財(cái)務(wù)關(guān)系、企業(yè)與客戶之間的財(cái)務(wù)關(guān)系、企業(yè)與國(guó)家之間的財(cái)務(wù)關(guān)系等。
個(gè)人理財(cái)是對(duì)于個(gè)人財(cái)產(chǎn)或家庭財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)管理，即如何有效地安排個(gè)人財(cái)產(chǎn)或家庭財(cái)產(chǎn)？如何賺錢、用錢、存錢、借錢、省錢、護(hù)錢？常用的投資理財(cái)工具有股票、債券、基金、儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、外匯、黃金等。
不管是公司理財(cái)還是個(gè)人理財(cái)，都沒(méi)有一成不變的、普遍適用的規(guī)則，都需要建立適合自己的規(guī)則。這就是理財(cái)?shù)姆浅Ｖ?。正如“道可道，非常道”一樣，理?cái)之道也是難以言表的，也是不斷發(fā)展變化的，也具有矛盾性、無(wú)限性、自然性、規(guī)律性、包容性等特性。公司理財(cái)和個(gè)人理財(cái)?shù)某蓴。Q于人性的修煉、觀念的更新、知識(shí)的學(xué)習(xí)和經(jīng)驗(yàn)的積累；關(guān)鍵是發(fā)現(xiàn)大趨勢(shì)及其支配力量，然后順勢(shì)而為。這個(gè)“勢(shì)”就是“道”。《老子》對(duì)于理財(cái)?shù)淖畲笠饬x，就在于提供了一系列極具建設(shè)性、指導(dǎo)性的修身養(yǎng)性之術(shù)、為人處世之道、治國(guó)安邦之智，有助于理財(cái)者修道、悟道、守道。
理財(cái)?shù)姆浅Ｖ朗怯芍R(shí)的有限性、無(wú)知的無(wú)限性以及社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的復(fù)雜性所決定的。每一個(gè)人掌握的知識(shí)都是很有限的，每一個(gè)人沒(méi)有掌握的知識(shí)都是無(wú)限的。所以，人類總是走在探索自然、認(rèn)識(shí)社會(huì)的大路上，永遠(yuǎn)不會(huì)達(dá)到終點(diǎn)。真理總是相對(duì)的，絕對(duì)真理是不存在的。任何知識(shí)都不是絕對(duì)真理，都有其適用的前提條件，都不會(huì)真正地“放之四海而皆準(zhǔn)”，都需要不斷地拓展和深化。所以，不管是公司理財(cái)還是個(gè)人理財(cái)，都要“不唯上，不唯書，只唯實(shí)”；不迷信權(quán)威，不屈從權(quán)貴；大膽地質(zhì)疑，小心地求證。
社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的復(fù)雜性表現(xiàn)在：人是理性的還是非理性的？人是自利的還是利他的？資本市場(chǎng)有效率還是沒(méi)有效率？是應(yīng)該分散化投資還是集中投資？……等等。社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的復(fù)雜性決定了所有理財(cái)理論和方法都是建立在特定假設(shè)的基礎(chǔ)上，這些特定的假設(shè)決定了理財(cái)理論和方法適用的前提條件。正是因?yàn)槔碡?cái)理論和方法都是有前提條件的，都是發(fā)展變化的，所以，理財(cái)之道是一種非常之道，要因時(shí)因地因人而異，“隨時(shí)而動(dòng)”；不能拘泥于過(guò)去的經(jīng)驗(yàn)或國(guó)外的模式，而應(yīng)該“必行之然后移”，“與時(shí)變，與時(shí)化”。
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