人生中的每一個時期，

投資理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)都不相同。

從年輕剛?cè)肷鐣男迈r人開始，

一直到經(jīng)驗(yàn)豐富的主管階級，

最后進(jìn)入退休時期。

每一階段的經(jīng)濟(jì)狀況都不一樣，

資產(chǎn)管理的方式當(dāng)然也要有所調(diào)整。

唯有確實(shí)掌握每一個時期的關(guān)鍵因素，

才有辦法達(dá)到所規(guī)劃的目標(biāo)。

3個時期、3種思維，你是哪個階段呢？

繼續(xù)看下去，財(cái)務(wù)自由離你就不遠(yuǎn)了！

初入職場篇：

拉高薪資收入 儲備未來投資本錢

年輕人因?yàn)閯偝錾鐣?/font>

經(jīng)驗(yàn)歷練還不夠純熟，收入本來就不多，

能夠儲蓄下來的金額也就有限，

投資的效用就不是很大，

這時期的投資理財(cái)并非主角，

重點(diǎn)應(yīng)該放在提升薪資收入。

提高薪資，報(bào)酬率比投資高

想想看，一個月3 萬元的薪資，

若可以存下1 萬元也不錯了，

一年全部存下的金額不過12 萬。

即便投資報(bào)酬率達(dá)到10%，

那么一年的獲利也僅有1.2萬，

跟每月加薪1千元結(jié)果是一樣。

如果是加薪，隔年開始可投資金額，

就不再是1 萬元，而是11,000 元。

而且10% 報(bào)酬率得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，

一年之后可能獲利1.2 萬，也可能虧損。

對年輕人來說，學(xué)會投資理財(cái)?shù)挠^念當(dāng)然很重要，

但是加強(qiáng)自己工作上的能力更重要，

因?yàn)檫@樣才能快速提升個人收入，

也是資產(chǎn)累積最實(shí)際的方法。

雖然說愈早投資愈有利，

但是累積金額并不大，對整體資產(chǎn)貢獻(xiàn)度不大。

所以剛進(jìn)入社會這階段，

應(yīng)該專注于工作領(lǐng)域，強(qiáng)化自己競爭能力，

讓自己的薪資收入快速增加。

培養(yǎng)自身核心能力，拉高薪資水平

當(dāng)然，投資與強(qiáng)化競爭能力能夠雙管齊下最好，

我只擔(dān)心年輕人學(xué)了投資理財(cái)之后，

整天關(guān)注于投資商品，

沒有花時間在自己的工作能力上。

最后的結(jié)果就跟龜兔賽跑情節(jié)一樣，

一開始跑的比別人快，

到了最后的總資產(chǎn)卻不如人。

專注工作者雖然初期沒有投資收入，

但經(jīng)過一段時間后必然在工作上領(lǐng)先，

收入也會大幅成長，

這時再利用投資讓資產(chǎn)快速增加，

最后變成贏家。

存錢奠定未來投資基石

學(xué)會存錢在這時期也很重要，

收入多寡并不代表擁有多少資產(chǎn)，

有錢人的定義不是賺了多少錢，

而是累積了多少可支配的資產(chǎn)。

即便自己很會賺錢，但是全部花光也是窮光蛋一個。

要知道年紀(jì)大了就沒有薪資收入，

年輕時必須盡可能將所賺的錢存下來，

然后利用投資讓錢滾錢，推高退休準(zhǔn)備金，

最后才可獲得源源不斷的被動收入。

年輕人因?yàn)闆]有家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，

很容易將辛苦賺來的錢花掉，

最有效的方式是利用銀行扣款方式定期定額投資，

讓投資的錢從帳戶中自動扣掉，

剩下的金額就是可供支用的金額。

簡單說，不是把花剩的存下來，

而是先把該存的先存下來，

剩下的才是可花的。

主管階級篇：

可承受風(fēng)險(xiǎn)高 放大報(bào)酬率加速資產(chǎn)累積

到了中年時期，若當(dāng)上中高階主管，

資產(chǎn)也會迅速累積。

當(dāng)資產(chǎn)到了一定程度，

投資收入占整體收入的比重就會增大，

這時期的重點(diǎn)就是讓資產(chǎn)快速成長，

而投資報(bào)酬率決定了資產(chǎn)的速度及規(guī)模。

如果資產(chǎn)累積500 萬，

10% 報(bào)酬率就是每年多出了50 萬，

如果累積了1,000 萬，10% 每年多出了100 萬，

已經(jīng)跟薪資收入沒有兩樣。

所以投資收入對總資產(chǎn)的貢獻(xiàn)度就愈來愈高。

當(dāng)然，想要擁有10% 以上的投資報(bào)酬率，

不可能是無風(fēng)險(xiǎn)的定存，

而是得承擔(dān)相當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金、

債券型基金及房地產(chǎn)等。

這段期間還有穩(wěn)定的薪資收入，

可承受的風(fēng)險(xiǎn)也較高，

只要風(fēng)險(xiǎn)在可承受范圍內(nèi)，

盡可能的拉高投資報(bào)酬率。

除此之外，每年的投資收益就應(yīng)該再投入，

才能以復(fù)利的方式讓資產(chǎn)快速翻倍。

「72 法則」迅速得知資產(chǎn)翻倍所需年數(shù)

復(fù)利投資用72 法則來看最清楚，

只要用72 這魔術(shù)數(shù)字除上投資報(bào)酬率，

就可以得知投入資產(chǎn)

以復(fù)利方式翻一倍所需要的年數(shù)。

例如投資100 萬于報(bào)酬率10% 的商品，

那么預(yù)估這100 萬以復(fù)利方式成長到200 萬的年數(shù)，

只需要用72/10 就可以知道是7.2 年。

不論金額多少，7.2 年之后就會成長一倍。

假設(shè)資產(chǎn)已經(jīng)累積到1,000 萬元，

只要再7.2 年就可以

輕易以復(fù)利翻一倍至2,000 萬元，獲利1,000 萬。

這樣的績效，光靠薪資收入是不可能達(dá)到的，

這就是為何投資對剛?cè)肷鐣男迈r人貢獻(xiàn)度不高。

資產(chǎn)的規(guī)模過低，

就算已經(jīng)累積了30 萬元，

7.2 年翻一倍也只不過60 萬，獲利才30 萬。

投資理財(cái)需要時間及金錢，

如果薪資不高，每月雖然可以存下1 萬元，

同樣10% 投資報(bào)酬率，得要6 年的時間，

累積金額才可達(dá)到98 萬1,113 元。

如果同樣6 年時間，

光靠薪資就可以每年拿到100 萬，

不僅這6 年的每月可投資金額一定大于1 萬元，

6 年以后每年可投入的錢就相當(dāng)驚人。

如果說每年費(fèi)用為薪資收入的一半，

那么每年可就存下50 萬，

這50 萬元在7 年后就會翻倍至100 萬，

再7 年就再翻一倍成200 萬，再7 年就400 萬。

也就是每年多出來的50 萬，

21 年后都會成長至400萬。

就是因?yàn)閺?fù)利的翻倍能力，

在這時期投資就變成非常重要的課題。