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滬公積金貸款額度上限明起調(diào)高，5對關(guān)鍵概念不可不看！

明日（4月15日）起，上海公積金貸款上限就將調(diào)高啦，家庭最高貸款上限將達(dá)120萬元。

不少網(wǎng)友疑惑，什么情況才能貸滿120萬元？自家的房子算是普通房嗎？又能不能算是“改善型”二套房呢？

小布羅列5對關(guān)鍵概念，請大家對號入座，不要混淆哦！
1、首套房&二套房
此次新政明確，首套房及改善型二套普通商品房才有可能貸滿120萬。那么，什么樣的房子算是首套房呢？市公積金管理中心給出界定：
①純公積金貸款：如果購房者申請的是純公積金貸款，首套住房的認(rèn)定，是以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）名下無成套住房登記為依據(jù)。也就是說，只要當(dāng)前名下無房，且之前申請的公積金貸款都已還清，那么不管之前申請過多少次公積金貸款，再買房還是可以算“首套房”。具體的認(rèn)定需要由貸款受理網(wǎng)點通過《借款人及家庭成員名單、住房坐落情況表》等資料相結(jié)合進(jìn)行。
②組合貸款：如果是組合貸款的話，則按所貸銀行的標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為準(zhǔn)。


2、改善型 & 非改善型
啥叫改善型住房？這可是有明確標(biāo)準(zhǔn)的。市公積金管理中心表示，其定義為：購買改善型第二套住房時，現(xiàn)有的一套住房建筑面積除以居住人數(shù)低于35.1平方米（含35.1平方米）。
也就是說，只有現(xiàn)在的人均建面低于這個數(shù)值，才有可能貸到公積金。筒子們趕緊算算是否符合標(biāo)準(zhǔn)吧！


3、普通住房 & 非普通住房
此次新政里，改善型二套普通商品房可參照首套房政策，最高可貸120萬元，而改善型二套非普通商品房最高只能貸100萬元。那么，普通、非普通如何區(qū)分呢？
根據(jù)去年11月20日起實施的上海普通住房新標(biāo)準(zhǔn)，實際成交價格已調(diào)整為：內(nèi)環(huán)內(nèi)＜450萬/套，內(nèi)外環(huán)之間＜310萬元/套，外環(huán)外＜230萬元/套，并符合以下條件。



4、最高額度 & 可貸額度
最高可以貸款120萬元，并不表示你一定可以貸滿，因為貸款額度還取決于幾個要素：

①不高于按照借款人、配偶和共同借款人各自住房公積金賬戶儲存余額的倍數(shù)（住房公積金余額的40倍，補(bǔ)充住房公積金余額的20倍）確定的貸款限額；

②不高于按照房屋總價款的比例確定的貸款限額；

③不高于按照還款能力確定的貸款限額，其計算公式為：借款人計算住房公積金月繳存額的工資基數(shù)×規(guī)定比例（50％）×12×貸款期限；
④不高于最高貸款額度。
以上四個算式得出的結(jié)果取最小值才是可貸額度。


5、房齡 & 年齡
根據(jù)貸款新政，公積金貸款年限作了調(diào)整，根據(jù)房齡分為：
①低于5年（含）房齡的二手房的公積金抵押貸款，最長貸款年限仍為不超過30年。
②6年至19年房齡的二手房的公積金抵押貸款，最長貸款年限由不超過15年調(diào)整為35年與房齡之差。
③超過20年（含）以上房齡的二手房的公積金抵押貸款，最長貸款年限仍不得超過15年。
但一定要注意的是，貸款年限還與主貸人的年齡有關(guān)，也就是說，不超過主貸人法定退休年齡后的5年，即男65周歲、女60周歲。

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