“支農(nóng)助微”一直是小額貸款公司（以下簡稱“小貸公司”）開展業(yè)務(wù)的宗旨，而小貸公司已經(jīng)成為當(dāng)前補充金融機構(gòu)服務(wù)不足的不可或缺的重要力量。
然而，記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，一些小貸公司為規(guī)避風(fēng)險，變相提高企業(yè)的融資成本，使得小微企業(yè)持續(xù)經(jīng)營受阻。
小貸變相抬高企業(yè)融資成本
由于放款速度快且貸款門檻相對較低，小貸公司頗受企業(yè)青睞。
“小貸公司是以快制勝，一般申請下來3—5天就能到位?！?/span> 一家小型木材企業(yè)的負(fù)責(zé)人張凡對記者表示。
北京一位剛從小貸公司貸款的水泥生產(chǎn)個體戶梁修生在接受記者采訪時指出，目前小貸6個月以下的貸款月息為1.86%，6到12個月的月息為2%，超出一年的月息為2.05%，年化貸款利率在22.32%到24.6%之間。
而記者發(fā)現(xiàn)，目前央行公布的6個月以內(nèi)貸款年利率為5.60％，6個月至一年（含1年）貸款年利率為6.00％，在該基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮30％分別為7.28%、7.8%。
而據(jù)多位小微企業(yè)人士反映，部分小貸公司在計收貸款利息的同時，還收取財務(wù)顧問費和手續(xù)費，或強迫客戶接受與其有關(guān)聯(lián)關(guān)系的擔(dān)保公司為客戶擔(dān)保，通過收取擔(dān)保費用變相抬高融資成本。
“據(jù)我所知，有的地區(qū)的小額貸款公司一般是一年期以下貸款利率都按照一年期基準(zhǔn)利率的兩倍以上定價。而除了定價之外，還收取數(shù)額不等的手續(xù)費。另外，還通過貸款時直接扣除全部貸款利息等手段，變相抬高融資成本達(dá)25%—30%?！币晃粡氖录Z油買賣的個體戶張名風(fēng)表示。
此外，張名風(fēng)向記者透露，有的小貸公司甚至打著風(fēng)險防控的幌子設(shè)下“障眼法”，讓小微企業(yè)貸款成本在原本高利率的基礎(chǔ)上進(jìn)一步攀升。
張名風(fēng)給記者算了這樣一筆賬，比如借款120萬元，假設(shè)年利息為20%，也就是要還24萬元的利息。但有的小貸公司會要求每月還本金的一部分，一般是借款額除以12，即每月還10萬元，這樣實際上企業(yè)并沒有完全使用到貸來的120萬元。而隨著時間的推移，每月扣除本金，企業(yè)每月利用的資金成本越來越高。一年下來，貸款120萬元實際的融資成本將近40%以上。
張名風(fēng)所描述的現(xiàn)象并不在少數(shù)。事實上，這種情況給企業(yè)持續(xù)經(jīng)營帶來了不少隱患。
“說好的100萬元就第一個月給了，第二個月就成了90萬元，這樣就打亂了我們預(yù)設(shè)的資金投入節(jié)奏?！北本╅T頭溝一位生產(chǎn)蔬果汁的小企業(yè)主對記者表示。
拉高利率為進(jìn)行風(fēng)險覆蓋
對于部分小貸公司變相拉升融資成本的現(xiàn)象，業(yè)內(nèi)人士表示，主要原因在于小貸公司貸款管理的不完善。
“部分小貸公司貸款管理甚至還處在封閉式、手工處理階段，貸款檢查流于形式，而為了讓貸款安全，只能用高利率和其它費用對潛在的風(fēng)險進(jìn)行覆蓋?！辟Y金中介郭金對記者表示。
記者發(fā)現(xiàn)，部分小貸公司的資金投向也隱含著諸多風(fēng)險。以榆林市為例，目前該市小貸公司的行業(yè)集中度特別高，大部分貸款都用于炒煤礦、炒房地產(chǎn)、炒資金等國家重點調(diào)控行業(yè)和重點監(jiān)測對象，這三個行業(yè)占比超過80%以上。
“一旦煤炭市場、房地產(chǎn)市場、資金融資鏈條出現(xiàn)波動，就會出現(xiàn)無法還款等貸款違約情況，導(dǎo)致政策性風(fēng)險、經(jīng)營性風(fēng)險甚至社會穩(wěn)定性風(fēng)險。”郭金表示。
貸款風(fēng)險的問題也讓小貸公司對企業(yè)貸款變得愈加謹(jǐn)慎。
內(nèi)蒙古通遼一家小貸公司內(nèi)部人士透露，一些小微企業(yè)甚至在借了民間高利貸之后，從小貸公司貸款償還，導(dǎo)致小貸公司風(fēng)險驟增。
“我們幾乎都不敢給小微企業(yè)進(jìn)行貸款，風(fēng)險太大。據(jù)我所知，我們地區(qū)很多小貸公司都在收緊貸款?！痹撊耸客嘎丁?/span>
拓寬融資渠道真正做到“支農(nóng)助微”
有小貸公司內(nèi)部人士表示，由于小貸公司本身融資渠道受限，加上其從銀行融資杠桿比例的限制，也是企業(yè)從小貸公司融資貴的主要原因。
對此，有業(yè)內(nèi)人士建議，要讓小貸公司走得更遠(yuǎn)，政府和有關(guān)部門不僅要給予小貸行業(yè)更多關(guān)注，還需提供多種融資渠道、給予適當(dāng)?shù)亩愂諆?yōu)惠等政策。
事實上，部分地區(qū)正出臺各種措施助力小貸公司強化對小微企業(yè)的融資服務(wù)。
2014年初，溫州市金融辦積極開展區(qū)域自辦定向募集方式發(fā)行小貸債，鼓勵小貸公司開展優(yōu)先股試點，著力破解小貸單一依靠銀行的傳統(tǒng)融資方式；同樣在年初，深圳市金融辦出臺政策，允許小貸公司將融資比例由注冊資本的50%提高到不超過上一年度凈資產(chǎn)的200%。另據(jù)記者了解，9月初，瑞安華峰小額貸款股份有限公司計劃發(fā)行1億元優(yōu)先股“擴(kuò)容”，以滿足市場需求。
而眾多小微企業(yè)則期待能進(jìn)一步放寬抵押物評估的放款比例，降低利息和增加貸款額度。
“抵押物評估若是100萬，一般只能貸到30%—40%，最多不超過一半，因此希望能在抵押物上進(jìn)一步放寬貸款比例?！睆埛矊τ浾弑硎荆硗?，希望能夠進(jìn)一步降低資金成本，同時增加貸款額度。
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