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供應(yīng)鏈金融實(shí)務(wù)操作及法律問(wèn)題最全梳理!


來(lái)源:每日金融
作者:李怡漩

近年來(lái),供應(yīng)鏈金融作為一項(xiàng)創(chuàng)新的融資產(chǎn)品,受益于國(guó)家政策、法律法規(guī)的支持,以及應(yīng)收賬款、商業(yè)票據(jù)以及融資租賃市場(chǎng)的不斷發(fā)展,供應(yīng)鏈金融在我國(guó)得到快速發(fā)展,已成為商業(yè)銀行和物流供應(yīng)鏈企業(yè)拓展市場(chǎng)空間、增強(qiáng)盈利能力的重要業(yè)務(wù)。

供應(yīng)鏈金融的發(fā)展也對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了資金流的有力支持,有利于國(guó)家整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

一、供應(yīng)鏈金融內(nèi)涵

在整個(gè)供應(yīng)鏈中強(qiáng)勢(shì)企業(yè)為控制成本,必然占?jí)汗?yīng)鏈條上弱勢(shì)企業(yè)的資金,導(dǎo)致供應(yīng)鏈上的資金流動(dòng)性不足,使得這些企業(yè)出現(xiàn)大量的預(yù)付賬款、存貨占?jí)嘿Y金、應(yīng)收賬款等。

供應(yīng)鏈金融以供應(yīng)鏈為基礎(chǔ),將傳統(tǒng)的信息流、商品流、資金流統(tǒng)一起來(lái),盤(pán)活預(yù)付賬款、存貨、應(yīng)收賬款等流動(dòng)資產(chǎn),根據(jù)供應(yīng)鏈企業(yè)的行業(yè)特點(diǎn)設(shè)定融資方案,將資金有效注入到供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)。

供應(yīng)鏈金融是以核心企業(yè)為依托,以真實(shí)的貿(mào)易背景為前提,運(yùn)用自?xún)斝再Q(mào)易融資方式。

供應(yīng)鏈金融是一種針對(duì)中小企業(yè)的新型融資模式,將資金流有效整合到供應(yīng)鏈管理的過(guò)程中,既為供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)企業(yè)提供貿(mào)易資金服務(wù),又為供應(yīng)鏈弱勢(shì)企業(yè)提供新型貸款融資服務(wù)。

二、供應(yīng)鏈金融模式

從組織角度,可以將供應(yīng)鏈金融劃分為物流企業(yè)主導(dǎo)模式、核心企業(yè)主導(dǎo)模式和金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)模式三種,這三類(lèi)稱(chēng)之為供應(yīng)鏈金融的組織模式;從業(yè)務(wù)操作角度,可以將供應(yīng)鏈金融劃分為應(yīng)收賬款融資模式、融通倉(cāng)融資模式和保兌倉(cāng)融資模式,這三類(lèi)稱(chēng)之為供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)模式。

1、供應(yīng)鏈金融的組織模式

(1)物流企業(yè)主導(dǎo)模式:物流企業(yè)主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融模式,是指物流企業(yè)憑借與供應(yīng)鏈各參與單位的物流合作關(guān)系,利用自身掌握的客戶(hù)、信息等優(yōu)勢(shì),通過(guò)結(jié)算服務(wù)職能達(dá)到為核心企業(yè)延長(zhǎng)賬期、向上下游中小企業(yè)提供融資服務(wù)的一種創(chuàng)新模式。

現(xiàn)代社會(huì)的商品交易主要采取賒銷(xiāo)的方式,對(duì)于實(shí)力較弱的上游供應(yīng)企業(yè)而言,提供貨物之后,在其資產(chǎn)負(fù)債表上列示為“應(yīng)收賬款”資產(chǎn)項(xiàng),即中小企業(yè)不能立馬獲得現(xiàn)金資產(chǎn),這就會(huì)使得中小企業(yè)面臨資金不足、甚至資金鏈斷裂的難題。

在該模式中,物流企業(yè)可以利用自身掌握的信息優(yōu)勢(shì)和客戶(hù)關(guān)系優(yōu)勢(shì),為面臨資金壓力的上游供應(yīng)商提供基于“應(yīng)收賬款”的短期融資服務(wù)。物流企業(yè)主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融模式運(yùn)轉(zhuǎn)操作流程如圖一:

圖一:物流企業(yè)主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融模式運(yùn)轉(zhuǎn)操作流程圖

(2)核心企業(yè)主導(dǎo)模式:供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)是指在供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)生態(tài)中具有較大規(guī)模、良好信譽(yù)、完善制度、健全財(cái)務(wù)體系、廣泛融資渠道的,對(duì)上下游中小企業(yè)具有一定支配管理作用的優(yōu)質(zhì)企業(yè)。

在該供應(yīng)鏈的產(chǎn)業(yè)生態(tài)中,核心企業(yè)總是能從整條供應(yīng)鏈的健康穩(wěn)定發(fā)展的角度出發(fā),與上下游中小企業(yè)建立和諧的發(fā)展關(guān)系,上下游中小企業(yè)也比較依賴(lài)該核心企業(yè)生存。

與此同時(shí),供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)能否得到長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展也會(huì)直接影響到核心企業(yè)產(chǎn)品的供應(yīng)與銷(xiāo)售,甚至影響核心企業(yè)產(chǎn)品戰(zhàn)略的成敗,這也就決定著核心企業(yè)必須為上下游中小企業(yè)融資難易、融資成本做出考量。

核心企業(yè)根據(jù)自身優(yōu)勢(shì),發(fā)起建立供應(yīng)鏈發(fā)展基金,為上下游中小企業(yè)的發(fā)展提供資金支持,于是就形成了以核心企業(yè)為主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融模式。核心企業(yè)主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融模式運(yùn)轉(zhuǎn)操作流程見(jiàn)圖二:

圖二:核心企業(yè)主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融模式運(yùn)轉(zhuǎn)操作流程圖

(3)金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)模式:與其他供應(yīng)鏈金融的參與主體相比,金融機(jī)構(gòu)本身具有良好的資金優(yōu)勢(shì),資金借貸是金融機(jī)構(gòu)的主營(yíng)業(yè)務(wù),具有成套完善的資金借貸流程和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系。

商業(yè)銀行作為金融機(jī)構(gòu)中的典型代表,在介紹金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)模式時(shí),在此以商業(yè)銀行為基礎(chǔ)進(jìn)行展開(kāi)說(shuō)明。

在商業(yè)銀行的傳統(tǒng)借貸模式中,為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行有一套嚴(yán)格謹(jǐn)慎的信用考評(píng)體系,對(duì)借款人審查嚴(yán)格。由于中小企業(yè)缺乏抵押物、信息不透明,導(dǎo)致中小企業(yè)很難過(guò)關(guān)得到商業(yè)銀行的信貸支持,即使獲得了貸款,貸款規(guī)模也比較小或面臨比較高的貸款利率。

雖然中小企業(yè)對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)是一個(gè)龐大的市場(chǎng),但是在傳統(tǒng)信貸模式中,銀行只能望而卻步,然而,供應(yīng)鏈金融模式可以巧妙的解決這一難題:銀行將整條供應(yīng)鏈上的參與企業(yè)進(jìn)行有機(jī)整合,銀行不再對(duì)供應(yīng)鏈上單個(gè)企業(yè)進(jìn)行分散授信,而是綜合考慮整條供應(yīng)鏈的運(yùn)作機(jī)制、發(fā)展前景、信用狀況來(lái)對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行貸款。金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融模式運(yùn)轉(zhuǎn)操作流程見(jiàn)圖三:

圖三:金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融模式運(yùn)轉(zhuǎn)操作流程圖

2、供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)模式

(1)應(yīng)收賬款融資模式:隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化的發(fā)展和完善,賒銷(xiāo)已經(jīng)成為最為廣泛的交易方式,隨著賒銷(xiāo)業(yè)務(wù)的與日俱增,企業(yè)產(chǎn)生了大量的應(yīng)收賬款。

應(yīng)收賬款融資模式是指融資企業(yè)為了獲取運(yùn)營(yíng)資金,將應(yīng)收票據(jù)作為標(biāo)的物進(jìn)行質(zhì)押從而獲得貸款的融資業(yè)務(wù)。在此以商業(yè)銀行主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融為基礎(chǔ),對(duì)應(yīng)收賬款融資模式進(jìn)行說(shuō)明。

在供應(yīng)鏈金融中,資金需求企業(yè)與核心企業(yè)簽訂合同后,因核心企業(yè)銷(xiāo)售回款存在一定的周期,往往約定采取先貨后款支付方式,核心企業(yè)向資金需求企業(yè)開(kāi)具應(yīng)收賬款票據(jù),資金需求企業(yè)賬上存在應(yīng)收賬款,為能有足夠的資金繼續(xù)投入生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),資金需求企業(yè)以該筆應(yīng)收賬款向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行權(quán)利質(zhì)押以此獲得貸款。

核心企業(yè)提供相關(guān)說(shuō)明,承諾將銷(xiāo)售回款支付給金融機(jī)構(gòu),以作為資金需求企業(yè)償還貸款的方式,金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核后決定是否發(fā)放貸款。應(yīng)收賬款融資模式運(yùn)轉(zhuǎn)操作流程見(jiàn)圖四:

圖四:應(yīng)收賬款融資模式運(yùn)轉(zhuǎn)操作流程圖

(2)保兌倉(cāng)融資模式:也稱(chēng)之為預(yù)付賬款融資模式,具體是指以銀行承兌匯票作為結(jié)算工具,由商業(yè)銀行對(duì)存貨進(jìn)行控制、第三方物流企業(yè)接受商業(yè)銀行委托保管貨物,對(duì)超出銀行承兌匯票的部分由賣(mài)方回購(gòu)倉(cāng)單作為擔(dān)保的一種特定票據(jù)業(yè)務(wù)。

由該定義可以看出,保兌倉(cāng)融資模式針對(duì)的是下游企業(yè)(買(mǎi)方)的購(gòu)買(mǎi)環(huán)節(jié),核心企業(yè)(賣(mài)方)以“倉(cāng)單”為質(zhì)押物并承諾回購(gòu)從而對(duì)下游企業(yè)融資活動(dòng)進(jìn)行擔(dān)保。

在采購(gòu)階段,采用預(yù)付賬款融資的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)模式,以使“支付現(xiàn)金”的時(shí)間節(jié)點(diǎn)盡量向后延遲,從而減少現(xiàn)金流缺口,資金需求企業(yè)憑購(gòu)銷(xiāo)合同向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)倉(cāng)單質(zhì)押貸款,專(zhuān)門(mén)用于向核心企業(yè)支付該項(xiàng)交易的貨款。

若金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核后同意提供資金支持,金融機(jī)構(gòu)將與第三方物流企業(yè)簽訂倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管協(xié)議;

核心企業(yè)在收到金融機(jī)構(gòu)同意對(duì)資金需求企業(yè)融資的通知后,向金融機(jī)構(gòu)指定物流企業(yè)的倉(cāng)庫(kù)發(fā)貨,并將取得的倉(cāng)單質(zhì)押給金融機(jī)構(gòu),金融機(jī)構(gòu)向其提供銀行承兌匯票,并與其約定超出銀行承兌匯票的部分由其進(jìn)行回購(gòu);

倉(cāng)單質(zhì)押后,資金需求企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)繳存保證金,金融機(jī)構(gòu)釋放相應(yīng)比例的貨物提貨權(quán)給中小企業(yè),并告知第三方物流企業(yè)釋放相應(yīng)金額貨物給資金需求企業(yè),資金需求企業(yè)獲得商品提貨權(quán),去倉(cāng)庫(kù)提取相應(yīng)金額的貨物;

該過(guò)程不斷循壞,直至保證金賬戶(hù)余額等于匯票金額,資金需求企業(yè)將貨物提完為止。保兌倉(cāng)融資模式運(yùn)轉(zhuǎn)操作流程見(jiàn)圖五:

圖五:保兌倉(cāng)融資模式運(yùn)轉(zhuǎn)操作流程圖

(3)融通倉(cāng)融資模式:融通倉(cāng)融資模式,也稱(chēng)之為存貨類(lèi)融資模式、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資模式,具體是指融資企業(yè)以存貨作為標(biāo)的物并質(zhì)押給金融機(jī)構(gòu)以申請(qǐng)信貸支持,并且以信貸資金支持的銷(xiāo)售收益作為首先償還信貸資金來(lái)源的一種融資模式。

融通倉(cāng)業(yè)務(wù)模式通過(guò)物流、信息流、資金流的有機(jī)組合,搭建了一個(gè)統(tǒng)一管理、綜合協(xié)調(diào)、業(yè)務(wù)集成的平臺(tái)。

資金需求企業(yè)與核心企業(yè)簽訂合同后,因核心企業(yè)處于強(qiáng)勢(shì)地位,往往要求資金需求企業(yè)在收到貨物后盡快支付貨款,資金需求企業(yè)銷(xiāo)售貨物回款存在一定的周期,提前支付貨款導(dǎo)致其缺乏足夠資金投入生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),為能獲取足夠資金,資金需求企業(yè)以該批貨物向金融機(jī)構(gòu)提供存貨類(lèi)質(zhì)押以獲取貸款資金支持。

金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核后若決定向其提供貸款支持,金融機(jī)構(gòu)將委托第三方物流企業(yè)對(duì)資金需求企業(yè)提供的動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估,第三方物流企業(yè)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估后向金融機(jī)構(gòu)出具評(píng)估證明;

若動(dòng)產(chǎn)狀況符合質(zhì)押條件的,金融機(jī)構(gòu)核定貸款額度,與資金需求企業(yè)簽訂動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同,與第三方物流企業(yè)簽訂倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管協(xié)議,資金需求企業(yè)將動(dòng)產(chǎn)移交第三方物流企業(yè),物流企業(yè)對(duì)移交的動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行驗(yàn)收,并通知金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款;金融機(jī)構(gòu)向資金需求企業(yè)發(fā)放貸款。融通倉(cāng)融資模式運(yùn)轉(zhuǎn)操作流程見(jiàn)圖六:

圖六:融通倉(cāng)融資模式運(yùn)轉(zhuǎn)操作流程圖


三、供應(yīng)鏈金融運(yùn)轉(zhuǎn)中存在的法律風(fēng)險(xiǎn)

(一)應(yīng)收賬款質(zhì)押融資模式法律風(fēng)險(xiǎn)

1、基礎(chǔ)合同無(wú)效或不存在引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)

法律只保護(hù)合法的債權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)艋A(chǔ)合同存在《合同法》第52條規(guī)定的無(wú)效情形之一的,則基礎(chǔ)合同將被認(rèn)定無(wú)效。與基礎(chǔ)合同直接相關(guān)的質(zhì)押標(biāo)的就存在法律障礙,為應(yīng)收賬款質(zhì)押的效力帶來(lái)不確定性,影響質(zhì)權(quán)的有效設(shè)立。

2、基礎(chǔ)合同履約瑕疵引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)

若出質(zhì)人在履約過(guò)程中在交付貨物或不適當(dāng)履行合同義務(wù)等方面存在瑕疵,應(yīng)收賬款的債務(wù)人可以就瑕疵提出抗辯,導(dǎo)致質(zhì)權(quán)人行使質(zhì)權(quán)的不確定性大大增加。

3、應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)因抵銷(xiāo)權(quán)行使而滅失的風(fēng)險(xiǎn)

(1)應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)設(shè)立時(shí),應(yīng)符合合同法的基本原則。若出質(zhì)人明知其對(duì)應(yīng)收賬款債務(wù)人負(fù)有同種債務(wù),仍將應(yīng)收賬款出質(zhì)的,應(yīng)收賬款債務(wù)人對(duì)出質(zhì)人擁有的法定抵銷(xiāo)權(quán)優(yōu)于應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)得到法律保護(hù)。

(2)債務(wù)人和出質(zhì)人互負(fù)同種類(lèi)到期債務(wù)的情況下,債務(wù)人享有無(wú)需征得對(duì)方當(dāng)事人同意,隨時(shí)主張雙方債權(quán)抵消的權(quán)利,從而使設(shè)定質(zhì)押的應(yīng)收賬款歸于消滅,為質(zhì)權(quán)人行使質(zhì)權(quán)帶來(lái)不確定性。我國(guó)《合同法》第91條規(guī)定:“有下列情形之一的,合同的權(quán)利義務(wù)終止:……(三)債務(wù)相互抵銷(xiāo)”。該條款為債務(wù)人行使抵銷(xiāo)權(quán)提供了法律依據(jù)。

4、應(yīng)收賬款出質(zhì)后未通知債務(wù)人引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)

我國(guó)《合同法》規(guī)定了應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的通知義務(wù),但對(duì)于應(yīng)收賬款質(zhì)押,《物權(quán)法》并沒(méi)有規(guī)定需要履行通知債務(wù)人的義務(wù),可能導(dǎo)致不能限制債務(wù)人向出質(zhì)人付款,使質(zhì)權(quán)人面臨損失風(fēng)險(xiǎn)。

5、應(yīng)收賬款融資中順位規(guī)則尚不明確

順位規(guī)則在擔(dān)保權(quán)中有重要意義,對(duì)于擔(dān)保物權(quán)的實(shí)現(xiàn)尤為重要。擔(dān)保物權(quán)的核心效力是優(yōu)先效力,而擔(dān)保物權(quán)的順位是優(yōu)先效力的本質(zhì)特征,是各擔(dān)保物權(quán)優(yōu)先效力競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果。

目前,對(duì)于應(yīng)收賬款雙重出質(zhì),我國(guó)的《物權(quán)法》等相關(guān)法律制度采取的是“登記在先,權(quán)利在先”的規(guī)則。然而,對(duì)于應(yīng)收賬款雙重轉(zhuǎn)讓的權(quán)利順位規(guī)則,目前我國(guó)的相關(guān)法律中尚未明確。

在無(wú)相關(guān)條款的明文規(guī)定下,法院很難在個(gè)案中依據(jù)“登記在先,權(quán)利在先”的規(guī)則解決糾紛,使得登記在先的受讓人仍然難以確保自己的優(yōu)先地位。

(二)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資模式法律風(fēng)險(xiǎn)

1、質(zhì)權(quán)保障制度不健全引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)

在簽訂動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同時(shí),出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人和監(jiān)管人之間的義務(wù)難以明確窮盡。若第三方物流企業(yè)承擔(dān)檢驗(yàn)質(zhì)押物質(zhì)量的任務(wù),而付款人為出質(zhì)人,作為收款方的監(jiān)管人就不得不考慮付款方的利益,從而放松對(duì)出質(zhì)人質(zhì)押物的監(jiān)管,導(dǎo)致質(zhì)權(quán)人權(quán)利難以保障。

2、質(zhì)權(quán)因有效性引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)

我國(guó)《物權(quán)法》規(guī)定“質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)設(shè)立”,動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付出質(zhì)動(dòng)產(chǎn)時(shí)設(shè)立。在動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的實(shí)踐過(guò)程中,質(zhì)押物的倉(cāng)儲(chǔ)保管通常由商業(yè)銀行與融資的小企業(yè)和第三方物流企業(yè)簽訂質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議,并且實(shí)際的監(jiān)管是由物流企業(yè)進(jìn)行的。

質(zhì)押物經(jīng)常在第三方物流企業(yè)或者融資企業(yè)倉(cāng)庫(kù)中,如果未進(jìn)行交付手續(xù)的完善,動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的質(zhì)權(quán)始終未能設(shè)立。

3、出質(zhì)人無(wú)質(zhì)物處分權(quán)引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)

動(dòng)產(chǎn)不同于不動(dòng)產(chǎn),無(wú)法從外觀(guān)或證書(shū)等載體上體現(xiàn)其所有權(quán)人。若出質(zhì)人以其無(wú)處分權(quán)的動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行出質(zhì),在質(zhì)權(quán)人行使權(quán)利時(shí),可能會(huì)受到來(lái)自動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)人的抗辯,進(jìn)而影響質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)。

4、質(zhì)押物價(jià)值不確定引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)

(1)在供應(yīng)鏈融資動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押中,商業(yè)銀行對(duì)出質(zhì)人提供的質(zhì)物必須進(jìn)行評(píng)估,然而質(zhì)物大多是供應(yīng)鏈上中小企業(yè)的生產(chǎn)資料等動(dòng)產(chǎn),其價(jià)值評(píng)估十分困難。

(2)質(zhì)物由于其動(dòng)產(chǎn)的性質(zhì),其價(jià)值是不斷變化的。作為質(zhì)物的動(dòng)產(chǎn)其價(jià)值一般是不斷貶值的,因此現(xiàn)實(shí)中往往會(huì)高估質(zhì)物的價(jià)值。如果質(zhì)物的價(jià)值被過(guò)于高估,可能造成質(zhì)權(quán)受損或滅失,嚴(yán)重?fù)p害質(zhì)權(quán)人的利益。

(三)預(yù)付賬款模式法律風(fēng)險(xiǎn)

1、核心企業(yè)資信風(fēng)險(xiǎn)

在預(yù)付賬款模式中,核心企業(yè)是融資的核心,它在負(fù)責(zé)對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行監(jiān)管的同時(shí),也為融資企業(yè)提供擔(dān)保。在該模式中,供應(yīng)鏈本身也是一條信用鏈,銀行的授信主要針對(duì)核心企業(yè)。

因此處于供應(yīng)鏈主導(dǎo)地位的核心企業(yè),必須有良好的信譽(yù)、強(qiáng)大的領(lǐng)導(dǎo)力、對(duì)上下游有絕對(duì)的掌控能力。核心企業(yè)的資信狀況越好,上下游企業(yè)的合作質(zhì)量、供應(yīng)鏈金融契約關(guān)系強(qiáng)度越高。

若核心企業(yè)的資信出現(xiàn)問(wèn)題,將會(huì)對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈產(chǎn)生影響,引發(fā)法律風(fēng)險(xiǎn)。

2、因法律關(guān)系引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)

在預(yù)付賬款模式下,涉及到生產(chǎn)商與經(jīng)銷(xiāo)商的買(mǎi)賣(mài)合同關(guān)系、生產(chǎn)商與銀行的融資合同關(guān)系、生產(chǎn)商與銀行的擔(dān)保關(guān)系等多個(gè)法律關(guān)系。

由于法律關(guān)系的復(fù)雜性,在發(fā)生糾紛時(shí),司法機(jī)構(gòu)難有明確統(tǒng)一的裁判標(biāo)準(zhǔn),進(jìn)而產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)。


四、總結(jié)與建議

實(shí)務(wù)操作中,法律風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在,筆者在此提出幾點(diǎn)簡(jiǎn)單的建議,希望金融機(jī)構(gòu)在與供應(yīng)鏈企業(yè)合作時(shí)能最大限度避免風(fēng)險(xiǎn)。

首先,應(yīng)做好融資前的調(diào)查工作。資信調(diào)查是降低風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵,應(yīng)當(dāng)從多方面出發(fā),落實(shí)資信調(diào)查。既需要對(duì)出質(zhì)人和債務(wù)人的履行能力和履行意愿進(jìn)行調(diào)查,也需要對(duì)基礎(chǔ)合同的真?zhèn)渭昂贤瑮l款的完備性進(jìn)行審查。

其次,在出質(zhì)時(shí)要求出質(zhì)人及次債務(wù)人出具書(shū)面保證和承諾,承諾基礎(chǔ)合同是其真實(shí)意思表示,轉(zhuǎn)讓的債權(quán)是合法且沒(méi)有瑕疵,防止出質(zhì)人因欺詐致使合同無(wú)效而帶來(lái)的法律風(fēng)險(xiǎn)。

最后,高度重視過(guò)程中的法律風(fēng)險(xiǎn),從各個(gè)細(xì)節(jié)完善法律程序,從而減少或避免出現(xiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)。

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