問題補(bǔ)充：
我銀行在辦理一宗受托支付的款項時，錯誤將應(yīng)發(fā)放至張三名下的款項匯入李四的名下，我行應(yīng)當(dāng)如何處理？李四如果將款項取出或消費掉是否構(gòu)成犯罪？
律師回復(fù)：
從法律角度，你行可以提起不當(dāng)?shù)美V訟并將收款人的賬戶進(jìn)行保全。如果收款人對收到的款項未進(jìn)行處理甚至并不知曉此事實的存在，則不構(gòu)成犯罪。如果收款人將此筆款項取出(賬戶內(nèi)的存款少于匯入的款項且差額達(dá)到一定數(shù)額），則涉嫌構(gòu)成侵占罪。你行可以同時提起刑事自訴。
參考法條：
《中華人民共和國民法總則》（2017年10月01日施行）
第一百二十二條 因他人沒有法律根據(jù),取得不當(dāng)利益,受損失的人有權(quán)請求其返還不當(dāng)利益。
《中華人民共和國民法典》（尚未生效）
第九百八十五條 得利人沒有法律根據(jù)取得不當(dāng)利益的，受損失的人可以請求得利人返還取得的利益，但是有下列情形之一的除外：
（一）為履行道德義務(wù)進(jìn)行的給付；
（二）債務(wù)到期之前的清償；
（三）明知無給付義務(wù)而進(jìn)行的債務(wù)清償。
《中華人民共和國刑法》（2017修正）
第二百七十條 將代為保管的他人財物非法占為己有,數(shù)額較大,拒不退還的,處二年以下有期徒刑、拘役或者罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處二年以上五年以下有期徒刑,并處罰金。
將他人的遺忘物或者埋藏物非法占為己有,數(shù)額較大,拒不交出的,依照前款的規(guī)定處罰。
本條罪,告訴的才處理。
理論探討：
基于對銀行存款的“占有”性質(zhì)的區(qū)分，不同國家對領(lǐng)受人取款的行為有不同的判斷，日本法認(rèn)為取款行為構(gòu)成奪取罪（包含詐騙與盜竊，區(qū)分在柜臺取款與自動取款機(jī)取款的不同而定）。德國法判例和通說認(rèn)為無罪，其認(rèn)為即便在原因法律關(guān)系上存在瑕疵，也不影響領(lǐng)受人具有取款請求權(quán)，領(lǐng)受人對銀行關(guān)于錯誤匯款存在抽象意義上的債權(quán)，只不過銀行存在民法上的不當(dāng)?shù)美颠€請求權(quán)而已。
在我國對銀行存款的性質(zhì)亦有爭議，本文同意張明楷教授的觀點:銀行存款一是指存款人對銀行享有的債權(quán);二是存款債權(quán)所指向的現(xiàn)金。將存款債權(quán)的占有歸屬為儲戶，將存款現(xiàn)金的占有歸屬為銀行。這樣在類似錯誤匯款領(lǐng)受行為的場合，對領(lǐng)受行為人就能給予相對合理的刑法評價。即銀行將錢款匯入賬戶時，其即喪失了對該存款債權(quán)的占有，而收款人即取得了該筆錢款的存款債權(quán)。其實在收款人取款之前，存款現(xiàn)金的占有并未受到侵害，一直由銀行所占有，所變化的是就該筆存款債權(quán)的占有歸屬。如果此時收款人明知并取現(xiàn)，則其取現(xiàn)行為就消滅了此存款債權(quán)，主觀上具有拒不返還的意圖，符合侵占罪的構(gòu)成要件，應(yīng)認(rèn)定為侵占罪。
注：一、此處將匯入款項視為刑法第二百七十條中的他人遺忘物。即銀行在錯誤匯入的情況下，視為占有脫離物來對待。二、根據(jù)銀行是否受托支付還是匯款人自行匯款來區(qū)分被侵權(quán)的對象，從而確認(rèn)提起訴訟的主體。
實務(wù)建議：
實務(wù)中，銀行在辦理轉(zhuǎn)賬匯款時，經(jīng)常存在錯誤匯入其它賬戶的情況。出現(xiàn)此類問題時，建議銀行及時與儲戶溝通，在承認(rèn)業(yè)務(wù)辦理瑕疵的基礎(chǔ)上，要求儲戶同意將此款項取出歸還或轉(zhuǎn)回。如不同意則要告知取款行為可能涉及的刑事風(fēng)險，根據(jù)儲戶或領(lǐng)受人的實際行為來采取不同的應(yīng)對措施，包含民事不當(dāng)?shù)美脑V訟、保全與刑事自訴，以最大程度地維護(hù)自身權(quán)益。
聯(lián)系客服
