近幾年，很多金融生越來(lái)越不看好銀行領(lǐng)域，認(rèn)為以銀行為代表的傳統(tǒng)金融業(yè)正在走下坡路，不如選擇一些更具挑戰(zhàn)性的金融崗位，如券商、保險(xiǎn)、基金、私募等。常聞銀行工作壓力大，枯燥無(wú)味甚至沒(méi)升值空間，不如跳槽隔壁證券大樓，來(lái)一次華麗大轉(zhuǎn)身，可現(xiàn)如今的銀行真如傳聞中那樣差么？
2017年我國(guó)金融監(jiān)管部門(mén)嚴(yán)抓金融風(fēng)險(xiǎn)防范工作，而銀行作為首當(dāng)其沖的金融行業(yè)代表自然被提到臺(tái)面上，各個(gè)細(xì)節(jié)均被嚴(yán)防嚴(yán)控，正在完善的領(lǐng)域總會(huì)暴露出許多隱藏的污點(diǎn)，同樣導(dǎo)致近幾屆金融生不愿“下嫁”銀行大門(mén)，著實(shí)算個(gè)小無(wú)奈。
2018年，我國(guó)應(yīng)屆大學(xué)生超過(guò)800萬(wàn)，其中金融生接近100萬(wàn)，這樣巨大的人才優(yōu)勢(shì)，對(duì)于銀行方面來(lái)說(shuō)依舊存在大型人才缺口，先不說(shuō)高級(jí)人才各行各業(yè)都缺，連校招的新鮮血液也比往年少了一下。如此前提下，優(yōu)秀的不愿來(lái)，一般的又看不上，可謂是屋漏偏逢連夜雨，那么，對(duì)這近100萬(wàn)金融生來(lái)說(shuō)，出路除了銀行還有哪些國(guó)企類(lèi)的事業(yè)單位可以考慮呢？
一、銀行首先是服務(wù)業(yè)，其次是金融業(yè)
在百度百科的介紹中，銀行一詞首先是服務(wù)業(yè)，其次才是金融業(yè)，以往的銀行高高在上，仿若空中明月讓人高不可攀，銀行柜員辦事的地方就叫“高柜”，客戶(hù)都是站著辦理業(yè)務(wù)，小小的窗口上只能看到業(yè)務(wù)員的一個(gè)頭。我老家鎮(zhèn)上一家年份比較久遠(yuǎn)的郵政銀行就是如此，很小的時(shí)候連柜面都?jí)虿簧稀?/span>
已知數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)政策性銀行3家，國(guó)有行5家，郵政儲(chǔ)蓄1家，股份制商行12家，城商行100多家，還有數(shù)不清的農(nóng)村商行及撲面而來(lái)的外資行，如今，隨著城商行與民營(yíng)行的規(guī)模擴(kuò)大，各大銀行之間的生存狀況并不樂(lè)觀，此現(xiàn)象在一線城市中尤為明顯。
銀行現(xiàn)在也開(kāi)始走服務(wù)路線，出臺(tái)各種服務(wù)政策、便民惠民政策、淡化自身優(yōu)越感，不過(guò)這一點(diǎn)倒是便宜了客戶(hù)，壓垮了銀行職員，各大行相繼出現(xiàn)的績(jī)效、業(yè)務(wù)、排名、下載量都對(duì)個(gè)人業(yè)績(jī)有很大影響，這一點(diǎn)下，活變多了，事變累了，錢(qián)變少了，誰(shuí)能接受？
二、從畢業(yè)生起，到銀行的各級(jí)職位
行長(zhǎng)：一行之長(zhǎng)，銀行的老大，統(tǒng)籌銀行大小事務(wù)，為行里的業(yè)績(jī)負(fù)責(zé)，為員工的飯碗負(fù)責(zé)，有人說(shuō)每個(gè)行的行長(zhǎng)是最大的客戶(hù)經(jīng)理，這話的意思主要是想表達(dá)，行長(zhǎng)擁有非?？捎^的人脈資源。一般來(lái)說(shuō)，從一個(gè)畢業(yè)生到行長(zhǎng)，需要多少年呢？大概要5-20年吧，分區(qū)域、規(guī)模、候選人能力的。
副行長(zhǎng)：銀行一般分對(duì)公與對(duì)私兩個(gè)大方向的業(yè)務(wù)，就像兩個(gè)部門(mén)經(jīng)理，副行長(zhǎng)負(fù)責(zé)自己部門(mén)的業(yè)務(wù)統(tǒng)籌工作，對(duì)員工、客戶(hù)、業(yè)績(jī)負(fù)責(zé)。副行長(zhǎng)的進(jìn)階要求并沒(méi)有想象中的難。上次某財(cái)經(jīng)會(huì)議上偶遇一16年高頓FRM學(xué)員，從畢業(yè)到升職某支行副行長(zhǎng)僅用了7年時(shí)間，當(dāng)然與個(gè)人出色的業(yè)務(wù)能力脫不了關(guān)系，金融風(fēng)險(xiǎn)管理師的身份增色許多，在技能與知識(shí)框架上的搭建給予這位副行長(zhǎng)候選人不可忽視的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。銀行領(lǐng)域?qū)?span>FRM證書(shū)的需求量挺高，且競(jìng)爭(zhēng)應(yīng)聘與競(jìng)爭(zhēng)升職加薪同樣是有效手段。
負(fù)責(zé)對(duì)公業(yè)務(wù)的副行整體觀可能要強(qiáng)些，周旋在各大資本家之間，將銀行的利潤(rùn)提高，避免壞賬都需要極強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)分析意識(shí)。加上良好的風(fēng)險(xiǎn)管理技能，在業(yè)務(wù)、員工發(fā)展、銀行業(yè)務(wù)走向及下發(fā)等工作上，優(yōu)勢(shì)顯著，而且，后來(lái)的FRM證書(shū)也為其提供更具完善的金融實(shí)操技能，面臨國(guó)內(nèi)國(guó)際情勢(shì)，寵辱不驚、鎮(zhèn)定布局，如果在銀行能活出私企的瀟灑，那你就離副行長(zhǎng)不遠(yuǎn)了。
科室主任：作為一行主要行政官，主人的工作比較繁雜，除了客戶(hù)雞毛蒜皮小事要管，員工的事也要操心，如管家一般。
對(duì)公客戶(hù)經(jīng)理：看上去像個(gè)賺錢(qián)不要命的銷(xiāo)售，每次他最累，每次錢(qián)拿最多，分紅最多，因?yàn)橐粋€(gè)行的生存就指望他們，所以業(yè)務(wù)（客戶(hù)）經(jīng)理的壓力很好。業(yè)務(wù)上，小到企業(yè)轉(zhuǎn)賬匯款，大到公司上市融資，他們可能會(huì)全稱(chēng)“陪護(hù)”必要時(shí)還需要犧牲一下情感。尤其是身體上的折磨，中國(guó)人的生意，百分之九十都是在酒桌上完成的，除了優(yōu)秀的崗位能力之外，所以會(huì)喝酒就成了另外一個(gè)“工作技能”。
柜員：這一部分組成中國(guó)銀行業(yè)的龐大隊(duì)伍，他們主要職責(zé)在于基本銀行業(yè)務(wù)處理、客戶(hù)面對(duì)面對(duì)接等，包括公司開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、存取款，除了吃飯上廁所，基本沒(méi)有休息時(shí)間，最累的是他們，拿錢(qián)最少的也是他們！
所以每個(gè)柜員都在努力往上爬，拼了命的學(xué)本事長(zhǎng)經(jīng)驗(yàn)，為了提高工作效率、提高業(yè)績(jī)，考取各種證書(shū)，削尖腦袋進(jìn)內(nèi)勤、新部門(mén)，爭(zhēng)取更好的平臺(tái)，畢竟，面臨越來(lái)越趨勢(shì)化的AI代替人工的現(xiàn)象，銀行基層業(yè)務(wù)員只能通過(guò)不斷努力與學(xué)習(xí)，開(kāi)辟另一片廣闊的職業(yè)天空了。
大堂經(jīng)理：走進(jìn)銀行看到的第一個(gè)人，不是保安就是他了。大堂經(jīng)理的責(zé)任很多，除了招呼客戶(hù)、遞送表單、引導(dǎo)辦理、幫忙下載APP，幾乎包攬所有日常大小事，和店小二好像。（實(shí)不相瞞，筆者第一次聽(tīng)說(shuō)大堂經(jīng)理就是在酒店，簡(jiǎn)直和古時(shí)候酒館里的店小二如出一轍！）
三、銀行也有“潛規(guī)則”
銀行有個(gè)“潛規(guī)則”，為了業(yè)績(jī)，全員銷(xiāo)售。從行長(zhǎng)到柜員都有業(yè)績(jī)指標(biāo)，皆有任務(wù)，就好像升級(jí)打怪下副本，完成任務(wù)就有獎(jiǎng)勵(lì)，完不成就沒(méi)有獎(jiǎng)勵(lì)，唯一不同的是，銀行職員完不成任務(wù)，可能會(huì)沒(méi)有飯吃，因?yàn)槿蝿?wù)完全與業(yè)績(jī)掛鉤，發(fā)多少錢(qián)直接取決于你的任務(wù)完成度，簡(jiǎn)單粗暴。
四、從天堂跌入谷底，昔日輝煌何時(shí)重現(xiàn)？
我國(guó)經(jīng)歷改革開(kāi)放四十年，各行各業(yè)均有飛速成長(zhǎng)，原本作為重量級(jí)行業(yè)的銀行領(lǐng)域在實(shí)體經(jīng)濟(jì)遭受幾輪霜降后，逐漸面臨枯萎，我們都知道國(guó)家正在推行金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的大趨勢(shì)，但銀行業(yè)怎么置身事外，一輪一輪股災(zāi)的爆發(fā)就是最好的證明。
業(yè)績(jī)下滑，利潤(rùn)走低，面臨轉(zhuǎn)型，人才匱乏等幾個(gè)要素里，誰(shuí)才是促使銀行跌落神壇的罪魁禍?zhǔn)祝?/span>
首先是銀行凈利潤(rùn)下滑，一旦涉及到收入問(wèn)題，追本溯源順藤摸瓜就能找到問(wèn)題的根源。2011年銀行凈利潤(rùn)高出30%，時(shí)至2015年，已經(jīng)下降到2.34%。問(wèn)題已經(jīng)很明顯，銀行總資產(chǎn)開(kāi)始對(duì)整個(gè)行業(yè)產(chǎn)生波及，是什么造成凈利潤(rùn)下降如此程度？
高頓老師給出值得參考的回答，凈息差、不良率及撥備充足率。我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體局勢(shì)良好，細(xì)節(jié)把控不到位，就是說(shuō)宏觀政策起到作用了，但微觀上由于種種前因后果，導(dǎo)致銀行領(lǐng)域發(fā)展滯緩。
加上近幾年的境外經(jīng)濟(jì)沖擊，國(guó)際上對(duì)中國(guó)市場(chǎng)這塊大蛋糕早就垂涎三尺、饑渴難耐了，境外銀行技術(shù)強(qiáng)、理論先進(jìn)、人才充足，中國(guó)金融還在不斷準(zhǔn)備中，尚且不足以面臨這樣強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)沖擊，壓力大也在所難免。
還有一點(diǎn)非常重要的原因，就是互聯(lián)網(wǎng)科技的發(fā)展，首先將線上支付帶到千家萬(wàn)戶(hù)，資金流部分不再單方面掌握在銀行家手中，也可以在第三方企業(yè)家手中，還能在老百姓自己手中。銀行的主要盈利來(lái)自客戶(hù)儲(chǔ)蓄，客戶(hù)都把自己的錢(qián)拿去理財(cái)、投資，不再?gòu)你y行手里過(guò)一遍了，可想而知，銀行利潤(rùn)自然下滑?？萍紟?dòng)新興模式盛行，迫使銀行傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)方式發(fā)展轉(zhuǎn)變，轉(zhuǎn)型期間，盈利下降在所難免。
五、“瘦死的駱駝比馬大”
我們從銀行的具體代表、崗位框架及凈收入下滑等幾個(gè)方面闡述銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不再被人津津樂(lè)道的原因，可以得出的是銀行不再是以前的銀行，但筆者審慎發(fā)現(xiàn)，瘦死的駱駝比馬大，何況還是一匹正在休養(yǎng)生息的駱駝，是一只會(huì)韜光養(yǎng)晦的駱駝。
銀行依舊是金融生的首選之一，它的業(yè)績(jī)不能掩蓋這一領(lǐng)域的輝煌，加上當(dāng)局正在全面資源傾向這部分，等同于全力幫助銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)型，銀行業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要支柱型產(chǎn)業(yè)，它的存在是國(guó)力的象征。
目前絕大多數(shù)金融生在銀行領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)力很大，順利到崗還需要一定的實(shí)力奠基。
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*本文FRM金融風(fēng)險(xiǎn)管理師（ID：gaodunfrm）原創(chuàng)文章。作者：Luvian，高頓財(cái)經(jīng)簽約作者，留英海歸，主業(yè)財(cái)經(jīng)，副業(yè)心理。版權(quán)歸原作者所有，轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明來(lái)源，違者必究。
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